专业参与

为您的人力资本贡献AKA投资自己

人力资本–根据dictionary.com的定义,“可以用来为个人,雇主或社区创造经济价值的个人集体技能,知识或其他无形资产”。 但是,在我看来,我的定义更为简单-对您的投资。 作为金融专业人士,与您这样的客户合作时,我们工作的主要部分就是使您的投资组合与您的个人目标一致,该目标通常由各种共同基金或ETF组成。但是,在许多情况下,我们可以做的最好的投资是在我们自己身上–我们常常会忽略这一点,或者我们没有真正意识到这种投资对我们的生活有多大影响。

投资和财务计划均包含许多因素或变量,而我们几乎无法控制或几乎无法控制它们,例如,S&P 500代表当年的业绩,税收政策,退休计划供款限额的变化等。因此,在与客户合作时,我们宁愿真正专注于我们可以控制的事情,例如储蓄与支出,投资组合风险,债务负担,等等,最大化自己的人力资本就属于这一类。

那么,我们如何专注于我们可以控制的事情?一些示例包括:

  • 刻意追求的程度
  • 大学毕业后获得专业任命
  • 参加课程成为可以发展您的职业的感兴趣领域的专家
  • 在工作场所承担其他责任,以赚取超过标准生活费增加的收入
  • 搬到新城市,为您带来更多机会
  • 雇用更多员工或职业教练

该清单可以继续下去。您可能会注意到,投资于自身或“人力资本”的许多项目都需要资本! 我向您提出挑战,不要将这些项目视为“费用”,而应将其视为您不断投资自己的传奇中的必要组成部分。 这种范式的转变将改善您的视野,并更有可能增加您成功的可能性。 

做出正确的选择并致力于对自己的投资通常会转化为增加未来收入的价值,这是您自己的人力资本的重要组成部分。 这是否意味着您在投资自己的时候就全力以赴?  Of course not! 那些真正将人力资本最大化的人具有他们的投资战略,并且长期考虑;与我们向客户推荐的投资方式非常相似。    

在新的一年即将到来之际,是时候退后一步,通过制定计划在未来几年内实现的目标,思考您在2016年进行自我投资的方式。正如我们帮助客户使目标与我们帮助他们进行的投资保持一致一样,您也应该使用自己的人力资本做同样的事情,因为有机会,对自己进行投资将是您将做出的最佳决定之一。 

尼克·德芬塔勒(Cick 尼克·德芬塔勒)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的认证金融计划员(Certified Financial Managers)。尼克(Nick)是该中心金融计划部门的成员,并且与中心客户紧密合作。此外,尼克是该公司博客的常客。


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。任何观点都是Nick Defenthaler的观点,不一定是Raymond James的观点。请记住,个人不能直接投资于任何指数。标准普尔500指数是500支广泛持有的股票的非托管指数,通常被认为是美国股票市场的代表。投资涉及风险,投资者可能蒙受盈利或亏损。

蒂姆·怀曼(Tim Wyman)加入奥克兰市领导委员会

贡献者: 财务规划中心有限公司 中心

每年,奥克兰领导力组织都会聘请50名发展中的当地领导人,并挑战他们,成为推动我们社区变革的催化剂。该中心的蒂姆·怀曼(Tim Wyman)毕业于基石计划,并刚刚担任奥克兰领导力董事会成员。他说,很荣幸继续领导传统:

“ 25年来,奥克兰领导力组织一直是寻求在奥克兰县发展领导能力和知识的个人的首要组织。他们的基石计划的参与者完全沉浸在私营和公共部门的领导职位中。该组织继续在奥克兰县的未来成功中发挥重要作用,我荣幸地担任其使命的大使。”

在9个月的时间里,奥克兰领导层的参与者深入研究了该地区面临的问题-从教育,政府和司法系统到卫生和人类服务以及种族和种族多样性。该计划的新任总统凯文·怀斯利(Kevin Wisely)欢迎蒂姆(Tim)和其他新任领导人:

“我们很高兴欢迎我们最新的董事会成员加入Leadership Oakland团队。 我们的董事会由敬业,成功和敬业的个人组成,他们致力于推进我们区域领导力发展的使命。 我们课程的毕业生是他们个人,专业和公共生活中的有效领导者。 我们期待激动人心的计划年!” 

要了解有关任务以及如何参与的更多信息,请单击 奥克兰领导.


雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不属于Leadership Oakland。链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

密歇根州FPA-传递火炬

贡献者: CFP Sandra Adams®

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中心为金融规划协会(FPA)提供的悠久而卓越的服务历史仍在继续,随着CFP®的Sandy Adams将火炬传递给中心团队成员CFP®的Tim Wyman和CFP®的Nick Defenthaler。桑迪在任职7年后,最近离开了密歇根州董事会FPA,其中包括担任董事长2年和担任董事长2年。蒂姆曾任职于FPA密歇根州委员会以及FPA国家委员会。尼克是首次加入董事会。

我们的每一个创始合伙人都在我们专业组织的领导中服务过-回报我们的专业是The Center and 尊重我们坚定的专业精神和能力价值。我们参与FPA是一种荣誉和传统,我们希望能够在未来几年中保持活力。

CFP Sandra Adams® 是金融计划中心公司的合伙人兼财务计划员。桑迪专门研究老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。在2012-2014年,桑迪(Sandy)被《底特律小时》(Detroit Hour)杂志评选为“五星级财富管理者”。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


五星级奖是基于具有以下资格的顾问而获得的:投资顾问代表(IAR),FINRA注册代表,注册会计师或注册律师(包括教育和专业任命),在该行业中活跃了五年,具有良好的监管和投诉历史审查,基于内部公司标准进行的公司审查,接受新客户,一年和五年的客户保留率,管理的非机构性全权委托和/或非全权委托客户资产,服务的客户家庭数量。

获奖情况&RJ妇女研讨会的启示

 从帮助家庭繁荣到谈判艺术,这20个 年度雷蒙·詹姆斯女士’的研讨会充满了深刻的见解和鼓舞人心的演讲者。玛丽莲·冈瑟(Marilyn Gunther),梅利莎·乔伊(Melissa Joy)和劳丽·伦奇克(Laurie Renchik)最近前往佛罗里达圣彼德斯堡,有机会参加发人深省的教育会议,并与雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)家族的其他女性顾问进行交流。

今年的旅行特别令人兴奋,因为中心’自己的创始合伙人玛丽莲·冈瑟(Marilyn Gunther)获得了雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)女顾问网络 2014年杰出女性 奖。 在开幕之夜颁奖晚宴上,雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)金融服务部总裁为她颁奖。 该奖项是授予雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)的女性顾问的,她们在专业和个人贡献方面都非常出色。

这些是我们带回密歇根州的5大创意:

  1. Susan Bradley来自 突如其来的钱研究所 谈到认识 金钱的作用 在生活的所有转变中 我们从将金钱视为积累和分配阶段已经走了很长一段路。
  2. RJ高层管理团队的参加人数是对 女顾问的作用日益增强 和女性领导人。 我们还有很长的路要走,但这是一个开始。
  3. 作者和前体育经纪人 莫莉·弗莱彻 分享了她对 谈判的艺术 着重于对自己所做的事情的信念,不要害怕提出棘手的问题。
  4. 在车间里“遗产已定,但家庭准备好了吗?”我们了解了更多有关帮助家庭的信息 繁荣昌盛 从新一代到下一代,家庭会议旨在帮助下一代为财富转移的财务和非财务方面做好准备。
  5. 关于妇女与金融世界这一主题, 莎莉(Sallie Krawcheck) 借鉴她在华尔街的经验以及当前的研究来说明公司如何 拥抱性别多样性 因此,他们在董事会和管理层中常常会看到业绩和盈利能力的提高。   

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桑迪·亚当斯(Sandy Adams)参加《突如其来的钱》研讨会

 

每个Center客户都是唯一的,但是有些客户面临相似的人生过渡。处理配偶的遗失,重大的健康挑战,工作变动,财富转移或突然的暴利…所有这些都可以使您对财务计划做出重要决定。为了帮助客户完成这些过渡,我们的一些团队成员正在接受名为Sudden Money(R)的特殊培训课程。

中心合作伙伴Sandy Adams,CFP(R)最近旋风前往迈阿密参加Sudden Money(R)Institute的年中教练讲习班。她加入了十多位财务规划师和创始人Susan Bradley,CFP(R)。 “我曾与几位经历过人生意外转变的客户一起工作,例如配偶的去世或重大疾病。 这项培训在过渡期间为客户提供帮助方面非常宝贵,因为它为我提供了帮助他们克服所面临障碍的工具和策略。”

该研讨会是为期两年的成为合格的Financial Transitionist(TM)的第一步。 桑迪(Sandy)与中心合作伙伴梅利莎·乔伊(Melissa Joy)一起追求这一称号。持续教育和个人成长是中心的核心价值观,这些教育机会不仅帮助我们加深了技能,而且进一步为客户提供了帮助。


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中心支持“阿尔茨海默氏病的有意义的生活”

 

11月5日 标志着第二次年度阿尔茨海默氏症’协会和老年医学研究所合作会议。 今年又一次,该会议聚集了260多名护理人员和卫生专业人员,以探索和理解以人为本的方式来照顾与阿尔茨海默氏症患者相关的疾病’s. 财务规划中心是此次活动的赞助伙伴。

桑迪·亚当斯(Sandy Adams)担任2013年会议的计划委员会委员,并主持了小组讨论会,讨论了影响阿尔茨海默氏症患者的艰难对话,法律和财务问题’和他们的家人。“这次会议的独特之处在于它将家庭和专业人士召集在一起,就照顾老年痴呆症患者进行现实的对话。’s,” Sandy explained. “与会者获得了很多信息,并享受了有关艺术,音乐和运动的替代疗法的经验介绍。”  她期待着为2014年会议的策划委员会服务。


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FPA秋季研讨会的悬崖笔记

 在我们繁忙的生活中,无论是在家还是在工作中,一天中似乎似乎没有足够的时间来完成我们的所有工作’d like. 尽管日程安排很忙,但作为值得信赖的顾问,我们还是有责任偶尔离开办公室,以提高自己的专业水平和个人水平。 我很幸运在9月下旬参加了2013年金融规划协会(FPA)秋季研讨会。 FPA是理财规划界的知名和受人尊敬的组织,为顾问提供了建立联系的机会;讨论更好的商业惯例,最重要的是,彼此学习’s experiences. 在为期两天的活动中,马特·特鲁希略(Matt Trujillo),桑迪·亚当斯(Sandy Adams)和我参加了将近10次有关市场,经济和各种财务计划策略的演讲。  While I won’每一次都无聊“take-away”我们发现这非常有用和有用,以下是会议上讨论的一些关键点,我认为客户会发现有价值和有益的:

关键点

  • 保持聪明: 在压力下(例如经历市场低迷),研究表明,智商水平平均下降了13%。 对于我们而言,提醒客户注意在市场压力时期糟糕的投资决定所带来的负面影响,并帮助他们度过这些动荡的时期非常重要。 
  • 使其个性化: 标签帐户已显示出平均可节省50%的费用。 例如,将支票或储蓄帐户标记为“Jane’s college fund”通过在帐户中添加个人风格或目标,可以大大提高储蓄水平。 
  • 看什么: 尽管今年国内股市表现惊人,但由于市盈率(P / E)比历史平均水平低约7%,估值仍显示潜在的进一步升值。 
  • 放眼欧洲: 随着欧洲摆脱经济衰退,许多投资组合经理和市场策略师都预测未来几年国际股票的前景将很乐观。 
  • 债券嗡嗡声: 尽管利率环境不断上升,但投资者仍应考虑债券! 债券可作为投资组合中权益部分的分散器,并且可能是投资难题中不可或缺的一部分。 我们认为投资者应关注短期债券来对冲利率风险。 

这些要点中有几个已经涉及我们的投资团队’雷达已经有相当长的一段时间了,我们仍在客户群中实施它们。 但是,很高兴知道一些非常聪明的演讲者提出的许多建议是我们中心每天为客户做的事情。 

研讨会上我最喜欢的名言之一是:“未来比现在更一致”. 尽管我希望拥有一个备受追捧的水晶球,但我们无法预测市场每天的走势。 但是,我们可以做的是帮助指导客户多年,并引导他们完成财务计划的每个阶段,以确保长期成功(如报价所述)更可预测–我们都可以珍视和欣赏的东西。  

尼克·德芬塔勒(Cick 尼克·德芬塔勒)® 是Center for 金融计划,Inc.的支持助理。Nick目前协助Center计划者和客户,并且是Money Centered和Center Connections的撰稿人。


该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。此信息无意于招揽或要约买卖本文中提及的任何投资。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。任何观点都是Nick Defenthaler,CFP的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。利率变动与债券价格之间存在反比关系。通常,当利率上升时,债券价格下降,而当利率下降时,债券价格通常上升。国际投资涉及特殊风险,包括货币波动,不同的财务会计标准以及可能的政治和经济动荡。投资涉及风险,投资者可能蒙受盈利或亏损。请记住,个人不能直接投资于任何指数,指数表现不包括交易成本或其他费用,这会影响实际的投资表现。个人投资者的结果会有所不同。过去的表现并不能保证未来的结果。

该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。此信息无意于招揽或要约买卖本文中提及的任何投资。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。任何观点都是[FANAME]的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。利率变动与债券价格之间存在反比关系。通常,当利率上升时,债券价格下降,而当利率下降时,债券价格通常上升。国际投资涉及特殊风险,包括货币波动,不同的财务会计标准以及可能的政治和经济动荡。投资涉及风险,投资者可能蒙受盈利或亏损。请记住,个人不能直接投资于任何指数,指数表现不包括交易成本或其他费用,这会影响实际的投资表现。个人投资者的结果会有所不同。过去的表现并不能保证未来的结果。

我的老年痴呆症协会经历

 今年夏天,我有一个难得的机会得到了内部人士’的阿尔茨海默氏病’s Association. 作为我的主人,我在协会的大密歇根州分会度过了120多个志愿者小时’的老年医学证书课程,花了很多时间。

我在志愿服务期间的目标是全面了解阿尔茨海默氏症’协会及其为面临老年痴呆症的家庭提供的服务和资源’或痴呆症的诊断。 我花了大约一半的时间接听协会的电话’s帮助热线,为呼叫者提供支持,教育和转介服务。 我将大部分时间都花在了Sakwa Day计划上,这是一个为被诊断患有痴呆症或阿尔茨海默氏症的人提供的休养计划’s。它为痴呆症患者的护理提供者工作,办事或休息时提供安全,面向活动的体验。 在志愿服务期间,我还能够参加社区教育计划并观察支持小组。 

我在阿尔茨海默氏症的经历’协会为我提供了更大的知识基础,可帮助中心客户及其他客户向前迈进。 更有价值的是,我觉得我对痴呆症诊断所面临的家庭有更好的了解。 我知道我们很幸运能在附近拥有一个协会,该协会提供广泛的服务和资源,并且员工对他们的工作充满热情–热情洋溢到包括我在内的其他人。

有关当地阿尔茨海默氏症的更多信息’协会,服务和计划,请致电1-800-272-3900或访问以下网站: www.alz.org/gmc.

帮助那些帮助别人的人

 十月份,中心将进一步发展我们帮助他人的愿景。 我们的财务计划人员将与密歇根州特洛伊市社区住房网络的员工共度时光。 这是我们回馈该地区一些杰出人士的一种方式,他们花费时间帮助他人使我们的社区成为所有人共同生活的美好场所。我们将回答员工’无偿的个人财务问题,并帮助他们获得财务“houses”以便他们可以专注于帮助有需要的人。

社区住房网络是一个热情的倡导者,致力于为有需要的人提供住房。它们使人们能够获得资源来创建可持续发展的社区。可以通过行之有效的预防无家可归,住房援助和发展,社区教育和推荐,宣传以及其他服务等战略来实现这一目标。

中心帮助支持专业人员"老龄化问题"教育

 

中心的核心价值之一是持续学习和个人成长-这一价值不仅适用于我们的中心团队,而且适用于可能为我们的客户提供服务的其他专业人员。这就是为什么我们很自豪能够支持韦恩州立大学老年医学研究所(IOG),因为它在其第24届年度培训了250多名医疗保健专业人员“Issues in Aging” conference. 

“Issues in Aging,”此类活动历时最长且得到公认的活动之一,旨在提供有关老年医学和老年病学的最佳实践和当前研究的信息。 每年一届的为期两天的会议中有一天专门讨论老年痴呆症’和相关的痴呆症。  Our nation’持续不断的世代转换将需要具备知识和技能的医疗保健专业人员来帮助我们的老年人。 IOG一定在发挥自己的作用!

中心有 与IOG合作多年,以提供财务和志愿者支持, 桑迪·亚当斯(Sandy Adams)在IOG任职’s Board of Visitor’过去两年。 有关WSU老年医学研究所的更多信息’正在进行的研究,教育和宣传工作, www.iog.wayne.edu.


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