客户友好提醒

如何从捐助者建议的资金中拨款

贡献者: CFP Matthew E.Chope® 马特·乔普

我和很多建立了捐赠者咨询基金或家庭基金会的客户交谈,感到困惑。他们已经找到了如何投入资金的方法,但是如何获得赠款并不总是那么清楚。国税局禁止使用这些资金来兑现承诺。这并不能阻止您支持教会等组织,但这确实意味着您需要遵循某些步骤。

第一步是与您的律师和注册会计师交谈。他们可以为您提供赠款方面的税收和法律建议。例如,雷蒙德·詹姆斯·托拉斯(Raymond James Trust)副总裁卡拉·哈格特(Carla Hargett)告诉我,如果您打算向教会捐款,她认为,处理捐赠者建议的基金赠款的最佳方法是首先兑现捐款人的承诺。过去。 捐助者建议的资金不能用于兑现承诺。您可以让您的教会知道您打算提供 一般支援 一定的金额和未来的年份。 该金额可以接近您过去提供的金额-由您决定。 但是,必须首先取消任何在法律上可执行的保证。 如果IRS曾经决定与设保人一起了解详细信息,则这将停止审计跟踪。因此,请确保您的捐赠者建议基金的赠款申请中应注明“ 2016年一般支持”。 

当质押时间到来时,我建议您在质押卡上写些类似的内容:“我打算在20XX财政年度向我的捐赠者建议基金分配$ XXXX.XX。”您的教会或慈善组织会熟悉这种语言,并且可以像认捐一样将其用于预算计划。

我们只想确保捐赠者建议的资金的捐赠人做的事情尽可能准确,如果有一天IRS审计员深入研究您的赠款,您将不必担心。

CFP Matthew E.Chope® 是金融规划中心有限公司的合伙人兼金融规划师。Matt在各种投资专业报纸和杂志中都被引用过。他活跃于社区和他的职业,并在战略规划,资金和业务管理决策方面帮助本地公司和非营利组织。


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是Matt Chope的观点,不一定是Raymond James的观点。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。

没有太多的安全性!

贡献者: 拉雅·乔佩(Raya Chope) 拉雅·乔佩(Raya Chope)

雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)为投资者访问推出了一项名为增强身份验证的新功能。这是一个新的免费选项,允许客户向投资者访问帐户添加另一层安全保护。

增强身份验证的工作原理

如果您曾经使用无法识别的新设备登录到投资者访问帐户,则系统可能会提示您回答一些安全问题。这项新功能用包含授权码的一次性短信或语音电话代替了安全性问题。直到收到并输入密码后,您才可以访问“投资者访问权限”。

如何开始

要启用增强身份验证,请按照以下简单步骤操作:

  • 从受信任的设备登录到投资者访问
  • 选择帐户服务标签
  • 选择密码& Security sub-tab
  • 单击页面底部的气泡以启用增强身份验证

启用该功能后,系统将提示您从我们备案的电话号码中选择移动设备或固定电话。如果选择了移动设备,则可以选择通过短信或语音电话接收验证码。如果选择了座机,则语音呼叫是接收代码的唯一选项。如果您没有看到相应的电话号码,或者想在我们的文件中添加另一个电话号码,请与办公室联系。

如果您不熟悉“投资者准入”,请先访问我们的网站 网页 然后点击顶部的“投资者访问权限”标签。

拉雅·乔佩(Raya Chope) 是Center for 金融计划,Inc.®的客户服务专员

雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)的投资者访问权正在为您带来一些超酷的东西!

我们想向您介绍保险柜- 我们的在线内容管理和文件共享平台可供那些注册了Investor Access的客户使用。这项免费服务提供了一种简便的方法,可以上传安全的信息,您和您的理财计划员可以从任何联网的计算机或移动设备上查看这些信息。 保管箱通过轻松的文件共享和对上载的信息进行评论的能力来促进协作。它是安全,可靠且超级用户友好的。

尽管您几乎可以添加要存储的任何文档,但是客户端在其保险柜中放置的一些最常见的物品是:

  • 保险条例
  • 外部信息,例如您的401(k)声明
  • 报税表

文件限制为200MB,但没有 存储 限制,这意味着您可以根据需要将尽可能多的文档存储到您的个人保险柜中。尽管有一些例外,但大多数文件类型都可以接受:.exe,.bat,.pif,.pi,vbs等当前与该平台不兼容。

客户和计划人员都可以上载雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不会删除的大量文档,但是,您可以删除自己上载的任何文件。还为授权代表(例如您的CPA,律师或合格的家庭成员)提供文件共享功能。

入门很容易。只需登录到您的投资者访问帐户,然后单击“保险柜”选项卡。接受条款和条件后,您将可以开始使用此功能。如果您不使用投资者访问权限,请访问我们的网站进行注册 网页 然后点击 投资者准入 标签顶部进行注册。

阿曼达·托亚(Amanda Toia) 是Center for 金融计划,Inc.的注册客户服务经理。

电子签名:快速,简便,准确

雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)最近与DocuSign合作,因此我们现在能够将大多数文档发送给您以进行电子签名。无需再将打印,签名和扫描表格退还给我们-现在可以全部在网上完成!唯一的要求是电子邮件地址和文本电话,以接收访问表单以进行电子签名所需的验证码。

以下是使用此新功能的步骤:

  • 您将收到我们的电子邮件,提醒您文件正在等待您的签名。请点击 查看文件 开始。
  • 在打开的浏览器窗口中,确认为您显示的电话号码正确(如果不正确,请联系我们),然后单击 发送短信 向您的访问代码列出的电话号码发送短信。
  • 在电子邮件中输入访问代码,然后单击 确认代码。
  • 您将被要求审查披露并选择您同意使用电子签名的复选框。请点击 继续。
  • 请点击 开始 开始签名过程。您将无法添加,删除或修改任何内容。如果您发现缺少或不正确的信息,请与我们联系。
  • 当您单击第一个 标志 要么 初始 标记在文档中,将要求您采用您的签名。选择您要使用预格式化的样式还是在其中签名,然后单击 采纳并签署 保存您的签名并返回文档。
  • 查看完文档后,单击 完。

有关更直观的指南,请访问电子签名资源页面: http://raymondjames.com/esignature/

我们希望您像我们一样急于使用此新功能。下次您必须签署Raymond James文件时,请我们将其发送给您以进行电子签名,以便您自己尝试一下! 

梅利莎·帕金斯(Melissa Parkins),CFP® 是Center for 金融计划,Inc.的助理财务规划师。

更改您的美国基金学院美国529计划

如果您在American Funds CollegeAmerica上有529个计划,那么今年您应该意识到这一变化。

怎么了?

从2016年6月24日起,您的CollegeAmerica 529帐户将从美国基金的保管中转入Raymond James的保管中。

这是什么意思?

  • 更好的沟通,效率和服务为您服务! Raymond James现在将拥有您的CollegeAmerica 529帐户资产,而不是American Funds。
  • 现在,有关您帐户的通信将更加一致和清晰。报表和税务文件将全部来自雷蒙德·詹姆斯,而不是来自多个来源的多种通讯。
  • 如果您的529帐户当前已加入American Funds的系统购买计划,则这些计划将继续进行,不会造成任何干扰或延迟。信息将被转移到Raymond James,以继续进行当前设置的任何自动交易。
  • 您的529帐户的Raymond James帐户号不会更改。 CollegeAmerica计划将继续管理您的帐户,但是Raymond James现在将拥有该帐户。
  • 更改不会影响您的投资价值,并且此转移不会产生任何费用。

您还将收到什么其他信息?

  • 您将在4月初收到Raymond James的来信,详细说明此更改。如果您有多个CollegeAmerica529。您将收到多封邮件,每个帐户一封。
    • 这封信将声明您的财务顾问(我们)现在将成为您管理American Funds CollegeAmerica 529帐户的单一联系点。我们一直是您与这些帐户联系的主要联系人。因此,您将继续致电或给我们发送与您帐户有关的任何请求的电子邮件。
  • 6月24日之后,您将收到American Funds的对帐单,显示余额为零,因为您在529帐户中的投资将不再由American Funds持有。该声明将显示从529计划中转出的款项。
  • 2017年初将为您的529计划发送两份年终声明:一份来自American Funds,另一份来自Raymond James。您在American Funds的年终声明中会指出已转出资金。
  • 如果您在6月24日之前进行了任何应报告的交易,您将收到美国基金的1099-Q税务文件。如果您在6月24日之后进行了任何应报告的交易,您将收到Raymond James发出的1099-Q税务文件。这些都将在2017年初推出。

简而言之,您的目标并没有太大变化。这项更改将使我们能够更及时,更有效地为您的529帐户提供服务,因为我们不再需要通过American Funds进行任何处理。这意味着为您提供更好的服务!如有任何疑问,请致电我们。

梅利莎·帕金斯(Melissa Parkins),CFP® 是Center for 金融计划,Inc.的助理财务规划师。

投资者访问:Raymond James在线系统如何轻松访问您的税务文件

贡献者: 珍妮弗·哈克曼(Jennifer Hackmann) 珍妮弗·哈克曼(Jennifer Hackmann)

如果您目前尚未注册免费,安全的在线Raymond James投资者访问门户网站,那么现在将是加入该计划的最佳时机。这是雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)提供的出色工具,可让您在线访问纳税文件,而不必等待邮件中的纸质副本。纳税季节可能令人沮丧,因此,为增加便利,雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)现在允许您选择以电子方式接收纳税文件–这是从2015纳税年度开始的一项新功能。税务文件以PDF格式提供,因此您可以将其打印和/或保存到计算机中。

投资者访问系统还具有许多其他功能,这些功能将有助于使纳税时间变得轻而易举,包括:

  • 能够更快地访问您的文档;只要它们可用。
  • 选择将您的1099税收信息导出为Excel格式
  • Raymond James与TaxACT,TurboTax和H建立了合作伙伴关系&R Block,它为客户提供其他信息以及有关下载您的税务信息的说明。
  • 有关所需最小分配的信息。
  • 合并税表指南。

登录到您的 投资者准入 今天要检查所有这些功能,如果您当前尚未注册,请单击我们网站上的“投资者访问”选项卡以开始使用。

珍妮弗·哈克曼(Rennis)® 是Financial Planning,Inc.的注册Paraplanner℠。

传递财富&下一代的金钱价值

贡献者: CFP Matthew E.Chope® 马特·乔普

我与许多父母希望他们的孩子知道他们认为重要的事情一起工作。由于我是他们的财务规划师,因此这些价值观通常与金钱联系在一起。在理想的情况下,父母希望孩子和孙子们在财富传给他们时自由选择。但是,有时候,我看到继承变成了罪恶感,贪婪甚至发芽,悔……当父母所希望的只是让他们的孩子好起来的时候。

讨论继承与价值观

我最近在芝加哥的中西部私人财富论坛上与其他专业顾问就多代家庭财富问题进行了交谈。我分享了如何帮助家庭管理各代人的财富,涵盖了我在家庭中目睹的成功和挑战。等式的主要部分是跨代交流。与补习生交谈时,谈话内容与大学毕业生不同。通过考虑成熟度,您可以定制对话以专注于为他们带来金钱意义的事物。我通常尝试让父母或祖父母主持讨论,并分享他们的价值观,他们的财富是如何构想的以及他们的持续意图。让孩子们参与对话并鼓励他们分享,可以加深理解。

我的孩子太年轻了,无法进行此对话吗?

我最近与11岁的父亲和他的父亲会面-他是我最小的新客户!我们开始谈论金钱的含义,并提供有关股票与债券,为家族企业工作以及他的工资与公司利润之间的早期教育。 我对11岁的孩子能听懂多少感到惊讶。他比我更快地掌握了所有数学知识!父母通常认为自己的孩子还太小,无法进行关于财富和继承的认真讨论。我觉得父母准备好时机就来了,我一直鼓励我的客户不要等到为时已晚!

知道如何给予和如何接受

一旦您的家人进行了交谈并加深了对神圣事物的理解,就有其他方法将金钱与意义联系起来。我从客户那里听到,“我们的税务人员说,捐赠金钱是一件明智的事情。”但是,如果您的家人没有在金钱和有意义的对话上花费时间和精力,那么简单地将支票放到银行帐户中就像流星罢工。我鼓励父母和祖父母随同金钱礼物一起注意礼物的价值和含义。您的目标可能会帮助您的孩子在旅途中,但不能提供熵……所以请告诉他们。 转移财富的行为可能不会改变,但是与继承相关的价值可以为给予者和接受者提供有价值的视角。您是时候开始家庭对话了吗?我是来帮忙的。

CFP Matthew E.Chope® 是金融规划中心有限公司的合伙人兼金融规划师。Matt在各种投资专业报纸和杂志中都被引用过。他活跃于社区和他的职业,并在战略规划,资金和业务管理决策方面帮助本地公司和非营利组织。在2012年和2013年,马特(Matt)被《底特律小时》(Detroit Hour)杂志评选为“五星级财富管理公司”。


五星级奖是基于具有以下资格的顾问而获得的:投资顾问代表(IAR),FINRA注册代表,注册会计师或注册律师(包括教育和专业任命),在该行业中活跃了五年,具有良好的监管和投诉历史审查,基于内部公司标准进行的公司审查,接受新客户,一年和五年的客户保留率,管理的非机构性全权委托和/或非全权委托客户资产,服务的客户家庭数量。

本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。任何观点都是Matt Chope的观点,不一定是Raymond James的观点。

新的投资者访问工具:帐户汇总

贡献者: 尼古拉斯·博古斯 尼古拉斯·博古斯

投资者访问权限刚刚在平台上添加了一项新颖的功能,可让您整理帐户,以便更轻松地在网站上进行跟踪。 如果您是“投资者访问”的订户,则现在可以创建帐户组并将它们聚合到不同的类别。 如果您尚未注册“投资者访问”,那么现在是一个尝试的好时机。您可以通过多种方式利用此功能,但是这里有一些想法和示例可以帮助您组织帐户:

  • 集群账户 根据帐户所有者和/或帐户类型
  • 分开你的 现金账户投资账户
  • 分开你的 储蓄账户 从你的 检查户口
  • 分组你的 退休账户 一起
  • 分组你的 个人 要么 贸易 一起记帐

无论您选择使用此工具,它都可以通过更好的组织来简化帐户的管理和维护。

单击此处获取有关如何利用此新功能的更多详细说明。

如果您不熟悉“投资者准入”,请点击我们网站顶部的“投资者准入”链接以了解更多信息。 与往常一样,如有任何疑问,请联系我们的任何中心客户服务合作伙伴!

尼古拉斯·博古斯 是金融规划中心有限公司的投资研究助理。

如何查看信用报告以及看到异常情况该怎么办

早在今年四月,我和我的丈夫终于决定我们已经等了很长时间才能为抵押贷款再融资。我们联系了贷方,他给我们发送了一项提案,使我们可以将利率降低0.625%。我们感到非常高兴,并同意立即前进。令我们沮丧的是,第二天我们的贷方打电话通知我们,我们的信用评分已大大下降(在12个月内达到100点!),他无法使我们获得比现在更高的利率批准。他向我们发送了他撤回的信用报告,我们发现了一个欺诈性索赔,显示了PayPal信用卡上的过期帐户余额-我们没有!他建议我们联系显示该欺诈性索赔的信用报告公司。当我们这样做时,我们发现它是用我丈夫的名字和社会保险号打开的,但是别人的地址住在纽约!我们两个都没有去过纽约!如果您发现自己不满意,请执行以下操作:

查看信用报告的提示

1.    访问 Annualcreditreport.com 要求您从3个不同的代理商中选择免费的信用报告: Equifax, 益百利创联。利用这三个。您有权每12个月从这三家公司获得免费报告。

2.    设置提醒,以每年向每个代理商提取报告。错开3条提醒中的每条,因此您可以每4个月检查一次完整的报告,以密切关注它。

3.    查看所有信息,包括地址,电话号码,雇主等基本信息,以查找任何错误或差异。

4.    确保您识别报告中的所有帐户,贷款,信用卡等。

修正或争执错误

首先,直接联系信用报告公司,并让他们知道您认为不正确的信息。可能会要求您提供支持文件,以证明您为何将索赔视为欺诈。在某些情况下(例如我们的情况),即使不是没有可能,也可能会很难。我们必须显示什么文件证明我们从未开过PayPal信用卡?!

其次,请与向信用报告公司提供欺诈信息的公司的欺诈/安全部门联系。我们必须与PayPal联系。他们将发送您需要提交的争议文件以及任何支持文件。确保以书面形式向他们提供该帐户是在您不知情的情况下开设或收费的,并解释了您为何对信息提出异议,并要求将其删除或更正。自己也要保留纸质记录。

另一个要验证的问题是债务是否已出售给收款公司。如果有的话,请确保他们将通知收款公司有关借方的争议。振作起来!解决任何问题之前,可能需要90天(或更多!)的审核过程。如果您在指定时间内没有听到任何声音,请设置提醒以进行跟进。收到确认函证明欺诈性索赔已经解除后,请确保他们也以您的名义关闭了该帐户。

在将争议文件提交给PayPal大约60天后,我们在邮件中收到了一封非常欢迎的信,其中说我们的请求已获批准,欺诈性债务将从我们的信用报告中删除!在学习了艰苦的方法之后,我们将每4个月不间断地监控我们的信用报告。希望定期监视您的信用报告将使您免于花费时间和沮丧来解决我们信用报告中的错误!

梅利莎·帕金斯(Melissa Parkins) 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的注册客户服务助理。梅利莎(Melissa)是该公司博客的撰稿人。


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。任何观点都是梅利莎·帕金斯的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。 Raymond James不隶属于Equifax,Experian或Transunion,也不认可Equifax,Experian或Transunion的意见或服务。您应与适当的专业人员讨论任何法律事宜。

链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

该季节:纳税季节

又到了每年的这个时候! 提交州和联邦纳税申报表的时间。请记得尽快将退货的副本发送给我们, 或确保我们获得您的书面授权,以允许您的税务准备人员代表您转发一份副本。获得及时和最新的税收信息对于提供良好的建议以及做出长期投资决策至关重要。如果您有任何疑问,请联系我们的联合财务规划师Matt Trujillo,CFP ®[email protected]

CFP Matthew Trujillo®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的认证金融计划员™。马特(Matt)目前协助中心计划者和客户,并且是Money Centered的撰稿人。