珍妮特(Jeanette LoPiccolo),CFP®

如果我今年不必从IRA提款,我还可以捐赠给慈善机构吗?

如果我今年不必从IRA提款,我还可以捐赠给慈善机构吗?财务规划中心有限公司®

随着最近颁布的CARES法案,IRA所有者(年龄在70½岁以上)无需在2020年进行最低分配。尽管有些人出于现金流或税收筹划的原因可能希望继续提取IRA,但其他人可能会继续希望跳过IRA提款。

好消息:如果您的年龄超过70½,并且想要向慈善机构捐款,合格的慈善分发(QCD)仍然是2020年的一项重要策略。只需联系您的客户服务专员就可以开始该流程。

QCD复读器

QCD仅在您年满70½岁时才适用,它使您每年可以直接向慈善机构捐款100,000美元。通常,从税务角度来看,IRA的任何分配都被视为普通收入;但是,当美元直接捐给慈善机构或501(c)3组织时,IRA的分配被视为不征税。

如果您不确定今年有多少钱可以捐给慈善机构,只需请您的理财规划师审查您的计划并提出建议。

珍妮特(Jeanette LoPiccolo),CFP® 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的准理财规划师。她是2018年雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)杰出分行专业人士,是全美公认的三分之一。

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通过国债直接监控储蓄债券

通过财政部直接监督储蓄债券

多年来,储蓄债券一直是受欢迎的礼物。在大学储蓄帐户变得如此流行之前,祖父母有时会为生日提供债券,以鼓励他们的孙子为将来储蓄。你能有什么 储蓄债券 躺在文件中还是被锁在保险箱中?

如果您有多年未曾看过的债券,现在可能是将债券带入数字时代的合适时机 财政部直接.

最近,美国财政部停止发行纸质债券以节省成本。相反,您可以像创建投资帐户一样创建一个在线帐户并监视您的债券。如果使用Raymond James客户访问,则可以创建指向储蓄债券帐户的外部链接。然后,您和您的财务计划员可以跟踪您的债券。

除了避免忘记您的债券(或在Marie Kondo的清洁狂潮中被丢掉)之外,还有一些尝试使用在线帐户的好理由:

  • 您可以随时(每周7天,每天24小时)随时全部或部分兑现您的电子债券,并将资金转移到您指定的储蓄或支票帐户中。您无需去金融机构,那里有 没有限制 一旦满足最低要求,便根据债券的数量或可兑现的价值而定。

  • 可以随时查看在线资产及其当前值。

  • 当电子债券到期并不再赚取利息时,它们将成为 自动付款 到无息帐户。

这个过程非常简单。步骤1是找到您的储蓄债券。然后参观 //www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/smartexchangeinfo.htm 并向下滚动到“如何使用SmartExchange?”。按照提示开始操作!

珍妮特(Jeanette LoPiccolo),CFP®, CRPC®, 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的准理财规划师。她是2018年雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)杰出分行专业人士,是全美公认的三分之一。


所附文章中表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。

捐赠了500本书……而且还在增加!

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该中心距离我们为 接收底特律的Rx. 我很高兴地报告,到目前为止已经捐赠了超过500本书! 当我们收拾书籍捐赠时,我们微笑着看到了一些儿时的最爱……还记得哈迪男孩的冒险经历吗? 还有最近出版的经典著作,如《哈利·波特》系列。我很高兴得知这些新旧故事将很快在底特律的小图书馆中占据一席之地!

当我的父母最近搬迁时,我和我的兄弟姐妹都被递了一盒童年纪念品。 我妈妈说她不能扔掉他们,但是盒子并没有“搬家”到他们的新房子。 听起来很熟悉吗? 在嘲笑我童年时期的手工艺之后,我找到了几本我小时候喜欢的书。与与下一代年轻读者分享时,我想不出一种更好的方式来表达我对这些故事的赞赏。

我们非常感谢客户,团队成员和中心朋友对该慈善机构的捐赠。 如果您想知道是否仍然可以参加,那还不算太晚!我们将在7月31日之前继续收集书籍。  

如果您有兴趣捐款,我们会收集适合初中到高中年龄段学生的二手书或新书。 接收底特律的Rx可以以很大的折扣购买书籍,因此,如果您想现金捐款,请直接发送至:底特律大学Mercy的Reading Detroit Rx,地址:4001 W. McNichols Road,Detroit,MI 48221。 Rx用于阅读的小图书馆是由中心客户John Mio构建的。  

有关我们活动的更多信息,请单击此处: 收集书籍捐赠给RX阅读.

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雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)妇女研讨会总结

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妇女占美国人口的50%以上并不奇怪。 您可能会感到惊讶的是,美国女性财务顾问的数量: less than 16%.  第23届年度雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)妇女研讨会的目标是使女性财务顾问彼此联系,分享成功,相互学习并启发正在考虑从事财务策划师职业的女性。 来自我们的办公室:Melissa Joy,CFP®,Laurie Renchik,CFP®,Kali Hassinger,CFP®和Jeanette LoPiccolo, CRPC®参加了在佛罗里达州坦帕举行的为期3天的会议。  

座谈会上有许多伟大的演讲者分享了他们的故事,并讨论了他们生活中的关键决定如何为以后的成功铺平道路。 中心自己的CFP®Melissa Joy,与“西点军校”副教授Lissa Young博士进行了启发性的对话,主题是“成为真实的自我”。 Young博士提醒观众互相拥抱并互相鼓励 真正 selves.

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Lissa Young博士与Raymond James无关。

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中心团队参加在奥兰多举行的雷蒙德·詹姆斯全国会议!

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中心团队最近参加了在佛罗里达州奥兰多举行的雷蒙德·詹姆斯全国专业发展会议。

面板最右侧的Melissa Joy,CFP®。

面板最右侧的Melissa Joy,CFP®。

我们中心自己的梅利莎·乔伊(Melissa Joy)担任主题为“遵循从分支专业人士到财务顾问的职业道路”的小组讨论嘉宾。梅利莎(Melissa)和她的一些合作小组成员讨论了他们从客户服务角色到财务规划师的过渡。小组的讨论为那些希望将自己的职业道路规划为Financial Planner的人士概述了可用的资源和受教育的机会。共享的现实生活中的例子和生活教训令人鼓舞!

除了围绕增强客户服务的演讲外,会议还为我们提供了赶上最新行业标准和普遍关注主题的机会。这只是我们喜欢的会议中的一些:

  • “了解我们的想法” –我们基于右,左,上和下大脑的优势了解了个人的沟通方式。
  • “网络安全:威胁与解决方案” –问我们雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)如何进行投资者访问 双重认证 可以帮助保护您的在线帐户。
  • 幸福科学: 斯坦福宽恕项目总监Fred Luskin”教我们停下来检查一下我们的观点,然后一定要玩得开心!

经过一整天的教育课程后,该找点乐子了!周一晚上,雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)邀请我们参观环球影城几个小时。我们的几个中心团队成员冒着勇气在侏罗纪公园的丛林中过山车。在漫威超级英雄岛上,中心团队联合会与他们最喜欢的漫画《英雄与恶棍》一起合影留念。

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每年几乎整个中心团队都会参加雷蒙德·詹姆斯全国会议,这是每个人个人和专业发展的一种途径。今年也没有例外。我们的整个团队都在与其他Raymond James专业人士进行了热烈的讨论,并学习了新的交易技巧。我们很高兴看到明年提供的服务!

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雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与弗雷德·卢斯金(Fred Luskin)或斯坦福原谅计划(Stanford Forgiveness Projects)无关。

2016年IRA捐款的最后一天即将到来!

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与去年一样,2017年联邦纳税申报截止日期也并非在通常的4月15日。由于15日是星期六,假日是17日,因此2016纳税年度的所得税申报表和联邦税款是到期日为2017年4月18日。

在任何纳税年度向IRA缴款的最后一天是应缴税款。

因此,2017年4月18日是您在2016纳税年度向个人退休帐户供款的最后一天。即使您申请延长纳税申报表,2016年IRA缴款的截止日期仍为4月18日。

50岁或以上的个人可以 向IRA捐款高达$ 6,500 在纳税年度内,年轻的储户可以贡献5500美元。如果您在上一个日历年中没有最大化IRA缴款,那么在纳税截止日期之前向IRA缴费是一种很好的弥补方式。 

为您的退休帐户捐款不仅是您未来的明智决定。向传统的IRA缴款可能会减少您欠的税款或导致2016纳税年度的较大退款。 

此外,您是否知道某些IRA捐款纳税人可以使用“储蓄者抵免额”?虽然并非所有人都可以阅读此博客,但您可能有一位朋友或家人。您可以传递此信息,因为帮助他人省钱也感觉不错,对吗? 

这就是所谓的“退休储蓄供款额度”(又称“储蓄者额度”)。 CFP®的Nick Defenthaler撰写了一篇 很棒的博客 关于它。

想简单了解一下“储蓄者抵免额”的工作方式吗? 吉尔(Jill)在一家零售商店工作,已婚,2016年收入37,000美元。吉尔(Jill)的丈夫正在读大学,没有任何收入。吉尔(Jill)在4/18/17截止日期之前向其2016年的个人退休账户捐款1,000美元。扣除她的IRA缴款后,她的共同收益表上显示的调整后总收入为36,000美元。 吉尔(Jill)可能要求为她的$ 1,000爱尔兰共和军提供50%的信用,即$ 500。

有关更多信息,请访问IRS网站 链接到这里.

如果您有任何疑问或想为退休帐户供款,请随时与我们或您的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士联系。

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此信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。表达的观点是Jeanette LoPiccolo的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收问题提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务事宜。提供到第三方网站的链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。

资料来源:
irs.gov
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中心再次与儿童玩具合作!

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当您听到“ Toys for Tots”一词时,会想到什么?对我来说,这是一个充满期待的睁大眼睛的孩子的形象, 在圣诞节的早晨打开一个五颜六色的礼物。当想到慷慨的顾客送给有需要的家庭的玩具车,玩偶和毛绒玩具时,我立即微笑。 我对父母的宽慰感到反思,父母可能会知道,礼物将在树下为他们的孩子带来。

这个传统是如何开始的? 它已经存在了很长时间,以至于我们中的一些人可能不知道历史,而我却不知道。加入中心的慈善委员会后,我有机会参加了今年的收藏。令我印象深刻的是,洛杉矶海洋后备队少校的戴安娜·亨德里克斯(Diane Hendricks)手工制作了一个洋娃娃,以期在1947年送给有需要的孩子过圣诞节。

黛安和她的配偶比尔, 很快得知,没有一个组织可以实现她的愿望。 因此,比尔决定启动“ Toys for Tots”项目。 “ Tots for Tots”玩具立即获得成功,从那时起,美国海军陆战队预备队就开始收集玩具!

想知道玩具驱动器如何工作?多年来,海军陆战队与社会福利机构,教堂和许多当地社区机构建立了密切的工作关系,这些机构有资格在社区中识别有需要的儿童。这些组织在玩具的分销中起着重要作用。超过97%的捐款用于他们的使命,即为社区中不幸的孩子提供急需的欢乐礼物。 2015年,该计划在覆盖所有50个州,哥伦比亚特区,波多黎各和维尔京群岛的782个社区中进行。  

该中心连续第二年很高兴参加奥克兰玩具分会的玩具小游戏。中心和我们的朋友们今年再次表现出他们的慷慨。慷慨的捐款和开心的心使收集箱泛滥成灾!   

代表中心,感谢您为“ Toys for Tots”项目捐款。我们希望我们的社区, 我们所有的朋友节日快乐!

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