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妇女退休计划的挑战:如何面对她们并采取行动

桑迪·亚当斯(Sandy Adams) 贡献者: CFP Sandra Adams®

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妇女退休计划的挑战

如果我们说实话,如今计划和储蓄退休似乎越来越具有挑战性– 大家。  有保证的退休金的日子已经不再,所以我们要为自己的退休储蓄。 即使我们尽力挽救……生活还是会发生的,并且在此过程中我们会积累更多的费用。 我们的孩子长大了(也许还没有出去!)。 我们的成年父母可能需要我们的帮助(时间和金钱)。 根据我们的年龄,孙子可能会潜入图片。 将所有内容加在一起,问题是:我们应该如何退休? 我们需要足够的能量来持续25到30年(取决于我们的预期寿命)。 !

虽然这些问题肯定会影响到男人和女人,但对女人的影响可能是十倍。 让我们来看看女性在退休计划方面面临的一些主要问题。

1.妇女的年收入比男性少

妇女往往是儿童和其他家庭成员的照顾者。 最终,这意味着妇女在休假以照顾家庭方面存在更大的就业差距。 结果是:收入减少,退休储蓄和社会保障收入减少。它还可以停止职业发展轨迹。 

行动步骤

  • 在您工作的几年中,尝试以更高的比率进行储蓄。它可以让您与男性同行保持同步。请看下面的图表,了解职业女性在其一生中应节省的费用的估计百分比。

财务计划中心公司退休计划

  • 如果您已婚,即使您不在劳动力大军中,也可能需要每年存入罗斯IRA或IRA(配偶供款)。

  • 如果您是家庭成员的照料者,请考虑制定一份《带薪照料者合同》,以收取合法且可报告的服务付款。如果有需要的话,这可能会帮助您,并帮助您的家庭成员在将来获得政府补助的工作。

2.妇女的收入低于男子

根据劳工统计局的数据,男人每赚1美元,处于类似职位的女人就赚82美分。 结果,妇女因收入减少而看到的退休储蓄和社会保障福利减少。

行动步骤

  • 同样,在您工作的岁月中节省更多。 尝试最大化对雇主计划的供款。此外,每年向罗斯IRA / IRA和税后投资账户捐款。

  • 为您的长期投资组合投资适当的分配,同时要记住您的潜在预期寿命。

  • 在要求同工同酬时,为自己和您的女性群体辩护。

3.女性比男性更具侵略性

一般而言,女性比男性更倾向于保守投资者。 对各个年龄段的男性和女性的401(k)和IRA帐户进行的分析表明,女性的分配显然更为保守。 特别是对于预期寿命更长的女性,必须将适当的资产分配与资产相结合,使其具有超过通胀和长期增长的能力。

行动步骤

  • 与顾问一起确定最合适的 长期 为整个投资组合分配资产,同时要牢记您的潜在寿命,潜在的退休收入需求和风险承受能力。

  • 变得知识渊博,并受过有关投资和财务计划主题的教育,以便您可以在好的财务顾问的帮助下控制未来的财务决策。

4.女人的寿命往往比男人长

妇女拥有更少的储蓄年限和更多的储蓄年限。 根据疾病控制与预防中心的数据,女性的平均预期寿命为81岁,男性为76岁。 由于妇女的寿命更长,因此她们必须考虑与这些年相伴的医疗保健费用。 

行动步骤

  • 计划尽可能节省。

  • 适当投资以延长寿命。

  • 与顾问合作,做出与潜在收入来源(配偶配偶福利,社会保障,养老金等)相关的明智财务决策

  • 确保您有一个强大且更新的房地产计划。

  • 照顾好您的健康,以减少将来的医疗费用。

  • 尽早计划长期护理(如果对您有意义并且健康允许,请购买长期护理保险)。

5.离婚的妇女通常面临特殊的挑战,在“灰色离婚”后(50岁离婚)结婚的可能性较小。

从财务角度看,离婚对妇女的负面影响远大于对男子的负面影响。 根据《美国社会学评论》,离婚后女性平均生活水平下降27%,而男性则增长10%。这是由于各种原因造成的,例如收入不平等,照顾孩子,资产分配不均等。

根据皮尤研究中心(Pew Research Center)的数据,自1990年代以来,50岁以上人口的离婚率几乎翻了一番。该研究还表明,经历过灰色离婚的女性中有很大一部分没有再婚。这些女性的收入较低,随着年龄的增长,她们不太可能获得伴侣的支持。

行动步骤

  • 在离婚过程中与一名健全的顾问一起工作,该顾问专门研究离婚的财务方面,例如认证离婚财务分析师(CDFA) (N 提示: 律师通常不了解离婚协议的财务影响)。

6.妇女更有可能遭受虐待

妇女的寿命更长,通常未婚或独居。 他们可能没有财务问题那么复杂。 他们可能是孤独和脆弱的。 

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行动项目

  • 如果您是成年人,请采取适当的保护措施以保护自己免受财务欺诈和虐待。例如:每年检查一次您的信用报告,并使用信用监控服务,例如 永恒安全.

  • 更新您的遗产规划文件,尤其是您的《持久授权书》文件,以便您信任的事务由您来负责,如果您自己无法处理这些事务。

  • 如果您可以协助较年长的朋友或亲戚,请经常检查他们。注意他们的情况或行为的变化,并对提供服务的任何人进行背景调查。

尽管女性面临的退休挑战不太可能很快消失,但采取行动无疑可以最大程度地减少她们对女性总体退休计划目标的影响。我毫不怀疑,有了一些额外的计划,再加上高质量的财务顾问/专业合作伙伴的帮助,妇女将能够成功实现其退休目标。 

如果您或您认识的人需要专业指导,请给我们打电话。 我们总是很乐意提供帮助。

CFP Sandra Adams®, 是Center for 金融计划,Inc.®的合作伙伴和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员,并拥有CeFT™称号。她擅长于老年护理财务计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《财务规划杂志》等国家出版物的可信赖来源。


投资涉及风险,无论选择哪种策略(包括多元化和资产配置),您都可能会产生盈亏。 Raymond James不隶属于EverSafe。

长期护理保险的成本和可用性取决于年龄,健康状况以及所购买保险的类型和金额等因素。这些政策具有排除和/或限制。与大多数财务决策一样,购买长期护理保险也会产生相关费用。担保基于保险公司的理赔能力。

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