专业关系

如果要继承,要考虑的事项

桑迪·亚当斯(Sandy Adams) 贡献者: CFP Sandra Adams®

如果要继承,要考虑的事项

如果您像大多数客户一样,预期继承可能意味着您所爱的人正在发生或已经发生过事情。通常,这意味着应对悲伤和损失的复杂性,此外还可能带来额外的财务机会和责任。将您过去的金钱经验以及您与失去或失去的人的关系相结合,可能会造成不同程度的压力。

根据我们与希望获得继承权的客户的经验,我们提供一些建议,这些建议将为您提供良好的服务并帮助您避免一些常见的陷阱:

  • 避免制定重大计划来升级房屋,购买豪华轿车或进行异国旅行。 换一种说法, 在没有钱之前不要花钱。

  • 不要让别人向您施加压力,要求他们做出快速决策,或者 您购买了通常不会购买的商品或礼物。

  • 在花时间进行更有针对性的计划之前,请不要进行任何大购买。

  • 故意使决策超时。赋予自己悲伤的能力,并确保头脑清楚并准备做出明智的财务决策。

  • 在计划过程中,确定自获得继承以来您将要更改或更改的内容(收入,储蓄,投资,费用,房屋等);此信息将有助于指导您使用继承的资金制定财务计划。

  • 确定当前和将来的财务目标,然后进行计划,以便继承的资金可以帮助您实现这些目标。

即使您有财务计划并且是经验丰富的投资者,当您急于做出决定时,从情感的角度(从规划的角度)以及从计划的角度来看,获得继承权都会使您陷入困境。如果你有 没有 有金钱的经验,获得遗产似乎完全是不堪重负的。在这两种情况下,拥有一个财务计划员(一个提供帮助,指导和完善意见的决策伙伴)都是无价的。如果您期望或认识某个期望继承的人,并且可以使用一些指导,请与我们联系以寻求帮助([email protected])。我们随时乐意为您服务!

CFP Sandra Adams®, CeFT™, 她是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理金融计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融计划杂志》等国家出版物的可信赖来源。


任何观点都是CFP®的Sandra D. Adams的观点,不一定是Raymond James的观点。意见表达截至该日期,如有更改,恕不另行通知。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。

Standards Inc.的认证财务规划师委员会在美国拥有认证标志CFP®,CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™和CFP®。

当您遇到重大人生事件时如何处理财务决策

桑迪·亚当斯(Sandy Adams) 贡献者: CFP Sandra Adams®

当您遇到重大人生事件时如何处理财务决策

我们至少有一个。重大的生活事件(有些甚至可能将其描述为创伤)使我们感到自己被货运列车撞倒了。对于我们中的某些人来说,这可能是离婚了。对于其他人,失去配偶或其他亲人。可能是突然失业,疾病诊断或事故。当您生活中的其他方面不稳定时,即使是意外的“好消息”事件,例如随之而来的继承或工作晋升,也会给您带来压力。

像这样的时代可能会使人们无法设想未来的目标或做出任何短期或长期的决定。感到压力,麻木,不舒服,焦虑,困惑(这些中的任何一个或所有这些)或只是简单地卡住都是很常见的!

如果“卡住”听起来像您(或您认识的某人)可能在的地方,您该怎么办?

  • 首先,与您的财务决策伙伴(您的财务顾问)合作,以确保您很快就好,并满足所有即时现金流量需求。这些是现在真正需要做出的唯一决定。

  • 接下来,从制定任何重大财务决策或计划中进行故意的“超时”(我们称其为“决策自由区”)。这使您有时间去处理已经发生或正在发生的生活事件。 花时间在身体上,心理上和情感上照顾您-当您的头脑更加清晰时,回到将来的计划和决策制定业务。

  • 当您准备开始考虑重新计划时,请远离当前情况。 “上阳台”可以给您更清​​晰的视角。在您的财务决策伙伴的帮助下,您可以从新的角度看待您的情况,并开始为新常态设定新目标的过程。

变得“卡住”并不容易。没有耐心,时间和好的决策伙伴的帮助,就不可能做到这一点。 

你卡住了什么? 您感到麻木,感到压力和无法做出决定的人生事件是什么? 了解这可能在我们生活中的某个时刻发生在我们所有人身上,所以不要感到孤独。 在您照顾好自己并乐于前进之前,不要感到压力去做出决定或前进。 

中心的我们经过培训,可以帮助客户解决这类困难的过渡。如果我们可以为您或您认识和爱的任何人提供帮助,请与我们联系。  [email protected].

CFP Sandra Adams®, CeFT™, 她是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理金融计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融计划杂志》等国家出版物的可信赖来源。


任何观点都是CFP®的Sandra D. Adams的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。不能保证所提到的任何趋势都会持续下去或会发生预测。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。

我是千禧一代,我继承了一百万美元-现在呢?

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1981年至1997年之间,将有超过7500万千禧一代从婴儿潮一代那里接管大约30万亿美元的财富(来源:AARP)。 不,那不是错字-30万亿美元。 就个人而言,在过去几年中,我遇到了几种情况,即30多岁的朋友失去了父母。 对于与经历过这种损失的人们处于相似年龄段的人来说,这吓到我了。 我正进入人生的那个阶段,一个孩子失去父母的情况并不少见。 这是要消化的相当大的现实检查。 

尽管甚至很难考虑,但这是现实。 越来越多30多岁,忙于建立家庭,事业和整体生活的人们,将继承以前似乎无法估量的财富水平。 最近,有一位朋友在他父亲过世后与我联系,并留下了1,000,000美元的退休资产和人寿保险收益。 他不知所措,不知道下一步该怎么做(因此,此博客的标题!)。 他是一名老师,他的妻子在IT部门工作。 不用说,浏览与他的遗产相关的投资,所需的分配和税收规定(仅举几例)非常有压力。 由于担心踩到任何意想不到的地雷或做出错误的举动,这种压力使人们在用美元做出任何决定时陷入了瘫痪状态。 我们聊得越多,很明显,现在是时候让他们成为生活中的专业伴侣了,他们知道自己是有资格的,但更重要的是,完全值得信赖,可以提供最适合自己的个人情况和目标的建议。

我的朋友决定聘请我担任他们的策划人,我们不仅可以为与他们的遗产直接相关的计划项目提供建议和价值,还可以为他们提供更近期和更重要的领域(学生贷款还款策略,讨论如何有效地支付托儿费用的税款,帮助他们完成购买首套房和起草遗产计划的过程-仅举几例)。 经过短短六个月的合作,我们到达了解决时间最敏感的问题的地方,并制定了一项财务行动计划,以每年进行审查并保持其朝着正确的方向发展。 当然,我们计划每年至少开会一次,以解决其他生活事件,并朝着他们设定的家庭目标努力。  

财务计划并非总是与退休相关联。帮助客户度过重大的人生事件并提供超出美元和美分的建议是我们团队赖以生存的环境。不要感到瘫痪。如果您愿意,请与我们联系处于类似的职位,并且需要专业人员来指导您完成这些艰难的谈话和复杂的事情。

尼克·德芬塔勒(Cick 尼克·德芬塔勒)® 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的认证金融计划员(TM)。他还是公司博客和教育网络研讨会的常客。

为什么退休计划就像攀登珠穆朗玛峰

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珠穆朗玛峰。 世界上最美丽,自然的奇观之一。 它海拔超过29,000英尺,是地球上海拔最高的山脉。 如您所料,攀登珠穆朗玛峰是一项艰巨而危险的壮举。 可悲的是,超过375人丧生了。 让您感到惊讶的一件事是,大多数在山上丧生的人并没有在爬到山顶时过世。 信不信由你,实际上是攀登或下降造成的死亡人数最多。

举个例子,埃里克·阿诺德(Eric Arnold)是多位珠穆朗玛峰的登山者,他不幸在2016年因一次攀登而死亡。 在他去世之前,他接受了当地一家媒体的采访,并被引述为“三分之二的事故是在下降途中发生的。 如果您欣喜若狂,并认为“我已经实现了目标”,那么最危险的部分仍然摆在您的面前。” 埃里克(Eric)的话确实令我震惊,我不禁想起他的话与退休计划的相似之处,以及我们作为顾问如何帮助客户。  Let me explain.   

我们大多数人将工作40年以上,努力工作,并希望在受信任的专业人员的指导下进行明智的投资,以期退休并幸福地度过“黄金岁月”。 这可能是一种令人振奋的感觉-知道自己已经积累了足够的资产来实现为您和家人设定的目标,就可以踏上职业生涯的尽头。 但是,我们不能忘记攀登仅完成了一半。 我们必须继续共同努力,并制定质量计划,以帮助您爬下山! 我什么时候参加社会保险? 我应该选择哪种养老金方案? 我如何浏览Medicare? 我需要从哪些账户中提取资金,才能以最节税的方式生活呢? 即使您已经到达山顶-也就是退休,我们也必须意识到工作还远远没有结束。 在您不工作的几年中,仍然需要做出重大的财务决策,而我们大多数人根本承担不起犯错的责任。 

对于那些攀登珠穆朗玛峰的人来说,许多进入退休状态的财务计划很容易在下降时就出轨,或者当资金开始从投资组合中撤出时,也就是退休计划的“减少”阶段。 高质量的财务和投资策略不会在退休后就结束-这是适当的计划变得更加关键的时候。  给我发邮件 如果我可以帮助您进行攀登-在上山和下山的路上。 详细了解我们的流程 这里.

尼克·德芬塔勒(Cick 尼克·德芬塔勒)® 是金融计划中心(Centre for 金融计划,Inc.)的认证金融计划员(TM)。他还是公司博客和教育网络研讨会的常客。


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