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痴呆症诊断与您的财务计划

痴呆症诊断和您的财务计划

不可避免的事情发生了。您或您所爱的人已被可怕地诊断为阿尔茨海默氏病或​​许多相关的痴呆症之一。您感觉自己的世界正处在尾巴旋转中。您不知道最终结果,当然也不知道从哪里开始计划,尤其是从财务角度来看。你该怎么办?

首先,与您的财务顾问讨论诊断。传达您的恐惧和担忧,并寻求帮助,以确保您所有的财务“鸭子”都排在行列。

您现在可以从列表中检查以下内容:

  • 确保已准备好重要文件,指派辩护人在您(或您所爱的人)无法处理医疗保健和财务事务时处理这些事务。 **与您的房地产规划律师协调。

  • 另外,请确保受益人和遗产规划文件已更新,以反映当前的意愿。

  • 从组织的角度来看,这是确保一切都井井有条,记录在案的绝佳时机(请参见 个人财务记录保存文件 寻求帮助),尽可能简化(考虑合并多个公司持有的帐户),并正确命名。

在某些时候,您的财务顾问可能希望帮助您了解其他的退休/财务独立情况,其中包括患有痴呆症/阿尔茨海默氏症的人所面临的长期护理费用。这将使您有机会查看您可能需要立即或在短期内进行的调整。

随着时间的流逝和成本的增加(可能取决于疾病的进展,可能需要几个月或几年的时间),额外的退休分配计划可能会拉伸可用的资金,并会根据当时的税法制定税收效率策略。例如,在医疗费用/扣除额很高的年份中,从IRA进行分配可能是有意义的,因此医疗扣除额可抵消分配产生的应税收入。

审查所有保险(长期护理,患有绝症或LTC骑手的人寿保险,此类骑手的年金等)也非常重要,以了解它们的工作方式以及它们将来如何使您受益。

与家人计划

除了纯粹的财务考虑之外,与家人进行有关您的照料(谁,何处,何处等),您的金钱,您的生活质量以及您的新人生的最后阶段的总体计划的对话至关重要。诊断,使每个人都在同一个页面上,并有一个协调的计划。

每个人都应该知道可用的资源,玩家和您的愿望。在这种情况下为家庭提供了帮助,我知道那些可以一起工作并了解亲人的愿望的人,无论经济状况如何,都能够度过艰难的时刻,并比那些没有亲人的人更成功地支持亲人。

最重要的是,从顾问,家人,朋友和社区支持(教堂,社区团体等)寻求帮助。您不能也不应独自一人。如果您或您认识的人正面临痴呆症的挑战并且需要计划,请告诉我们。我们在这里为您提供帮助。

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams) ®, CeFT™ 她是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理金融计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融计划杂志》等国家出版物的可信赖来源。


雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不提供税收或法律服务。请与适当的专业人员讨论这些问题。

网上研讨会回顾:四大-了解遗产文件

错过了网络研讨会吗?别担心,有录音!

请参阅以下时间戳记,以收听您最感兴趣的主题:

  • 什么是遗产规划? (分钟0:30)

  • 当前的遗产税环境:(1:40)

  • 遗愿& Testament: (5:20)

  • 可撤销的生活信托(11:30)

  • 持久授权书-财务/财产(12:10)

  • 持久授权书-医疗保健(13:20)

  • 资产所有权&受益人指定(14:30)

  • 资源(15:50)

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4中。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。