长期护理

长期护理保费增加-如果收到通知,应考虑的事项

长期护理保费增加

没有人喜欢收到一封说明其保费上涨的信件,尤其是长期护理保险单似乎已经相对昂贵的情况下。不幸的是,当您拥有“付费”长期护理保险单以外的其他东西时,问题不在于是否,当您可能会何时收到这样的通知。要进行回顾,请记住,法律允许保险公司向监管机构申请增加保费。

仅当增加适用于所有保单持有人并且公司的数据显示,基于成本,预计利率,预计的索赔增加或索赔的期限,当前的保费将不能涵盖当前和将来的索赔时,才允许增加。 (公司 不能 根据年龄,性别,健康状况或提出索赔而增加特定个人的保费。)

当涉及长期护理保险时,尤其是随着年龄的增长,花时间对保费增长做出明智的决定至关重要。时间越长,您购买此类保险的可能性就越大。

如果您面临保费增加的情况,通常可以选择的数量有限: 

  1. 支付增加的保费,并保持当前的承保范围。

  2. 继续支付您当前的保费或降低的保费,并接受降低的福利的某种组合(可能在此类别中,您的长期护理保险公司将为您提供可供选择的简短选择)。 *注意: 我们最近发现,附加保费的选项列表并不是唯一的选项。如果您希望考虑其他选择,您(和/或您的顾问)可以联系长期护理公司以请求其他选择。 例如,80年代中期的客户可能会考虑终止继续使用复合通胀骑士并大幅降低保费的选择。在那一点上,对于80年代中期某人的额外收益微不足道。

  3. 选择或有非没收期权。如果保费增加的百分比处于一定水平,则您可以停止支付保费,并且您将有权根据已支付的保费金额获得长期护理福利。

在涉及长期护理保险决策时,仔细权衡您的选择是很有意义的。了解您拥有完全的控制权。如果您要求,长期护理保险公司将提供其他选择,但您必须提出要求。并与您的财务顾问一起审查您的选择,并找出有意义的方法。唯一可能的选择 才不是 完全没有将支票写给长期护理保险公司!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)®, CeFT™, 是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理财务计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《财务规划杂志》等国家出版物的可信赖来源。

您不想在长期护理保险中犯的一个错误

如果您正在阅读此书,则可能是少数提前计划并购买了长期护理保险的人。通过这样做,您打算保护自己和家人,并对冲您的资产,以防可能受到长期护理事件(在家中,生活辅助或疗养院中需要护理)的威胁。

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鉴于只有大约15%的美国人拥有长期护理保险(富达2016),而70%的65岁以上的美国人将需要某种形式的长期护理服务来应对认知或身体上的损伤( HealthView见解2014),则可能需要购买的保险。 问题是,您会在时机成熟时使用长期护理保险吗?

我有几种类似的客户体验:

  • 客户出于身体或认知方面的原因,处于或接近其长期护理保险资格的水平;

  • 客户和/或家人决定不开始索赔程序。为什么?他们想等一会儿,继续尝试自己照顾客户,将长期护理保险利益留在以后,当他们 需要他们。

  • 在几乎所有这些情况下的结果?客户要么从未提出索赔,要么就太迟了,最终进入了一家长期护理机构,最终病逝,却从未获得他们多年(甚至数十年)的保单利益。 of payments.

根据我作为财务顾问的经验,我从未有客户用过长期护理福利池。我并不是要告诉您这不会发生-当然可以。但是我在这里告诉你,我不相信这种情况经常发生。我到处搜索统计数据,以显示发生频率,并且找不到数字!

尽管您的长期护理保险公司希望您等待提出索赔,但我建议您在符合条件的情况下尽快这样做。如果您不再需要这些好处,可以随时停止,然后再重新开始。而且,如果您最大限度地利用了自己的利益,那么您将很高兴地知道自己获得了100%的利益并最大程度地保护了您的资产。不要因为购买的长期护理保险利益而输掉(或让您的父母输掉)!

如果您对此问题或相关问题有疑问或需要其他指导,请随时与我们联系。我们随时乐意为您服务! [email protected]

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何观点都是CFP®的Sandra D. Adams的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。担保基于开证公司的赔付能力。长期护理保险或基于资产的长期护理保险产品可能并不适合所有投资者。提早退还可能会收取退保费用,如果在59 1⁄2岁之前提早退还,除了将任何所得作为普通收入征税外,还可能要缴纳10%的联邦税。在考虑您的保险选择时,请咨询有执照的金融专家。这些政策具有排除和/或限制。长期护理保险的成本和可用性取决于年龄,健康状况以及所购买保险的类型和金额等因素。与大多数财务决策一样,购买长期护理保险也会产生相关费用。担保基于保险公司的理赔能力。