遗产税

网上研讨会回顾:四大-了解遗产文件

错过了网络研讨会吗?别担心,有录音!

请参阅以下时间戳记,以收听您最感兴趣的主题:

  • 什么是遗产规划? (分钟0:30)

  • 当前的遗产税环境:(1:40)

  • 遗愿& Testament: (5:20)

  • 可撤销的生活信托(11:30)

  • 持久授权书-财务/财产(12:10)

  • 持久授权书-医疗保健(13:20)

  • 资产所有权&受益人指定(14:30)

  • 资源(15:50)

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4中。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。

七项夏季财务规划策略

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现在是夏天!因此,如果您在所有户外活动之间都花了几分钟时间,这里有7种快速的财务规划策略可供您回顾。 与往常一样,如果我们可以根据您的个人情况为您量身定制这些工具,请随时与我们联系。

到目前为止,您已经听说有新的税法。 由于我们要等到明年四月才能真正体验到影响,因此我们很多人不确定如何将其应用于我们的特定情况。

  1. 与您的税务准备人员进行快速的税收预测,并检查您的预扣税款。 我们中的许多人都将整体减税–但是薪水的预扣款也下降了。不要措手不及。更重要的是,由于某些逐项扣除的新限制,一些人将看到更高的税收。将其与较低的预提税相结合,您会感到双重困惑(请阅读:您将向IRS寄出更大的支票)。

  2. 块和块逐项扣除。 已婚夫妇共同申报的标准扣除额已增至$ 24k。此外,杂项逐项扣除已完全删除。上限为1万美元。对于一些。最好将慈善扣除额集中在一年中以利用逐项扣除额,然后再使用标准扣除额数年。

  3. 利用QCD。 如果您的年龄在70.5岁以上并进行慈善捐款,则应考虑使用QCD。不知道QCD代表什么? 现在就打电话给我们。

  4. 考虑部分ROTH转换以平衡您的应纳税额。 如果您已经退休,但尚未达到70.5岁(RMD启动时)。不知道什么是RMD? 今天和我们谈谈! 如果您属于这一组,则多年期税收筹划可能会有所帮助。

  5. 鉴于目前的免税额为1,120万美元(已婚夫妇的2倍),因此大多数遗产不再受遗产税的约束。但是,所得税仍然是需要解决的问题。我最喜欢的之一: 将低基础证券转移给年迈的父母,然后逐步增加基础。 如果您认为您可以利用此优势 让我们知道.

  6. 在您的遗嘱中信任您的分配方案。 您是否使用旧的A-B或婚姻/信用庇护所信托格式?您了解增加的豁免对这一策略有何影响?

  7. 高收入人群应如何优先考虑储蓄?
    您是否在新的37%边际排名中?如果是这样,请考虑向符合条件的健康储蓄帐户供款。接下来,考虑进行Pretax或传统的IRA / 401k捐款。但是,如果您有理由相信自己现在和退休后将处于最高边际税率范围,那么建议您选择罗斯(ROSH)。要知道,对于我们大多数人而言,情况并非如此。意思是,我们退休期间的职位将比当前职位低。接下来,使用Backdoor ROTH IRA供款。如果您的雇主为您的401k计划提供了税后选择,请利用它。然后,您可以将这些资金直接存入ROTH。接下来,考虑一个不合资格的年金,该年金会延后收入增长的税款,然后是应税经纪帐户。

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如果您尚未收到我们的《 2018年关键财务数据》副本,并且想要一份副本 让我们知道

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD 是美国金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.®)的执行合伙人和金融规划师,并为国家媒体和出版物(例如《福布斯》和《华尔街日报》)撰稿,并曾出现在《早安美国周末》和WDIV Channel 4中。蒂姆(Tim)在其职业生涯中曾为28,000名成员的金融计划协会(FPA®)担任国家董事会成员,对许多CFP®从业人员进行了指导,并经常就各种金融计划主题向组织和企业发表演讲。


上述信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性,它并不代表作出投资决定所需的所有可用数据,也不构成建议。任何观点都是蒂姆·怀曼的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。提及的投资可能并不适合所有投资者。除非满足某些条件,否则罗斯IRA所有者必须年满591⁄2,并且已持有IRA五年,才允许免税提款。此外,每个转换后的金额可能都有其自己的五年持有期。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。固定年金是为退休而设计的长期递延税款保险合同。它使您可以通过称为“年金化”的过程创建固定的收入流,并且还可以根据合同条款提供固定的收益率。固定年金有其局限性。如果您决定提早提取款项,则可能会面临退保费。另外,如果您尚未达到591⁄2,则可能还需要在普通所得税的基础上额外支付10%的罚款。您还应该知道,固定年金包含的担保和保护取决于发行保险公司的支付能力。每个投资者的情况都是独特的,在进行任何投资之前,您应该考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。