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退休了吗这是最大化您上一年工作的方法

退休了吗这是最大化您上一年工作的方法

因此,您决定挂断电话-恭喜!退休是出于多种原因而做出的极其个人化的决定。

我们的一些客户已经有能力退休了,并且已经达到了每周磨削不再像以前那样愉快的地步。大概有数十种想法在您的脑海中蔓延。没有工作,生活会是什么样?我将如何度过自己的日子?我/我们要去哪里?我想做兼职还是志愿工作?

经历了如此多的情绪和想法,您可能会很容易错过潜在的好机会,可以真正最大化您的全职工作的最后一年。在此博客中,我将介绍您在结束专职工作时应考虑使用的规划概念,以最大程度地“物有所值”:

最大化雇主退休计划(401k,403b等)

如果您尚未这样做,请考虑将公司的退休计划最大化。如果您要在年中退休,则在适当的时候调整薪资扣除额,以确保您在退休时贡献最大(2019年50岁以上的人为25,000美元)。如果每月的现金流量不能满足要求,请考虑使用支票/储蓄或应税帐户中的资金来补充现金流量,以便最大程度地利用该计划。您应该考虑为公司的退休计划提供税前捐款。 

“前负荷式”慈善捐款

如果您有慈善意愿,并计划甚至在退休时捐赠慈善礼物,则可以考虑“提前负担”您的捐款。这样想:如果您目前处于24%的税率范围内,退休后将跌至12%的税率范围,那么何时捐款可以为您带来最多的税收节省?当然,您在较高级别的年份!因此,如果您每年向慈善机构捐款5,000美元,请考虑进行25,000美元的捐款(理想情况下是使用增值证券,并可能利用 捐助者建议基金 ),而您处于24%括号中。

考虑到最近的税法改革和标准扣除额的增加,该策略的影响甚至更大。 (点击 这里 了解更多。)这将满足5年的捐赠价值,并为您节省更多税款。正如我一直告诉客户的那样,通过提高礼品的使用效率,您可以在税单上节省的钱越多,IRS口袋里的钱就越少,而您关心的组织就可以得到更多!

卫生保健

这通常是 退休人员的最大支出。您和您的家人退休后将如何获得医疗保险?您会继续从雇主计划中获得福利吗?您会使用COBRA保险吗?您即将快65岁并加入Medicare吗?您是否要退休,是否需要制定个人计划,直到 医疗保险 踢?

无论您的游戏计划是什么,请确保与专家交谈,并牢牢把握所需的成本和步骤,以确保您不会失去承保范围,并尽可能负担得起保险。我们拥有可信赖的资源,可帮助指导客户选择其医疗保健方案。 

这些只是退休前您应该考虑的许多事情中的一部分。拥有如此多的活动部件,在角落里找一个人来帮助您浏览这些困难且经常令人困惑的主题和决策确实很有意义。理想情况下,请寻求注册财务规划师TM(CFP®)的帮助,为您提供需要和应得的全面指导!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP®, 是金融计划中心(Center for Financial Planning,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《理财计划》杂志,和OnWallStreet.com。


表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。通常,如果您在59½岁之前从401k进行分配,则除了缴纳任何相关的州所得税之外,您可能还要缴纳普通所得税和提取金额的10%罚款。对捐助者建议基金的捐款是不可撤销的。税法或法规的更改可能随时发生,并且可能会严重影响您的情况。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)财务顾问不会就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。投资涉及风险,而不论选择哪种策略,投资者都可能蒙受盈利或亏损。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

Standards Inc.的认证财务规划师委员会在美国拥有认证标志CFP®,CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™,CFP®(具有斑块设计)和CFP®(具有火焰设计),以奖励那些成功完成CFP董事会初始工作的个人以及持续的认证要求。