老化问题

痴呆症诊断与您的财务计划

痴呆症诊断和您的财务计划

不可避免的事情发生了。您或您所爱的人已被可怕地诊断为阿尔茨海默氏病或​​许多相关的痴呆症之一。您感觉自己的世界正处在尾巴旋转中。您不知道最终结果,当然也不知道从哪里开始计划,尤其是从财务角度来看。你该怎么办?

首先,与您的财务顾问讨论诊断。传达您的恐惧和担忧,并寻求帮助,以确保您所有的财务“鸭子”都排在行列。

您现在可以从列表中检查以下内容:

  • 确保已准备好重要文件,指派辩护人在您(或您所爱的人)无法处理医疗保健和财务事务时处理这些事务。 **与您的房地产规划律师协调。

  • 另外,请确保受益人和遗产规划文件已更新,以反映当前的意愿。

  • 从组织的角度来看,这是确保一切都井井有条,记录在案的绝佳时机(请参见 个人财务记录保存文件 寻求帮助),尽可能简化(考虑合并多个公司持有的帐户),并正确命名。

在某些时候,您的财务顾问可能希望帮助您了解其他的退休/财务独立情况,其中包括患有痴呆症/阿尔茨海默氏症的人所面临的长期护理费用。这将使您有机会查看您可能需要立即或在短期内进行的调整。

随着时间的流逝和成本的增加(可能取决于疾病的进展,可能需要几个月或几年的时间),额外的退休分配计划可能会拉伸可用的资金,并会根据当时的税法制定税收效率策略。例如,在医疗费用/扣除额很高的年份中,从IRA进行分配可能是有意义的,因此医疗扣除额可抵消分配产生的应税收入。

审查所有保险(长期护理,患有绝症或LTC骑手的人寿保险,此类骑手的年金等)也非常重要,以了解它们的工作方式以及它们将来如何使您受益。

与家人计划

除了纯粹的财务考虑之外,与家人进行有关您的照料(谁,何处,何处等),您的金钱,您的生活质量以及您的新人生的最后阶段的总体计划的对话至关重要。诊断,使每个人都在同一个页面上,并有一个协调的计划。

每个人都应该知道可用的资源,玩家和您的愿望。在这种情况下为家庭提供了帮助,我知道那些可以一起工作并了解亲人的愿望的人,无论经济状况如何,都能够度过艰难的时刻,并比那些没有亲人的人更成功地支持亲人。

最重要的是,从顾问,家人,朋友和社区支持(教堂,社区团体等)寻求帮助。您不能也不应独自一人。如果您或您认识的人正面临痴呆症的挑战并且需要计划,请告诉我们。我们在这里为您提供帮助。

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)®, CeFT™ 她是金融计划中心公司的合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士®。她专门从事老年护理金融计划,并且是《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融计划杂志》等国家出版物的可信赖来源。


雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不提供税收或法律服务。请与适当的专业人员讨论这些问题。

分配IRA帐户可能有意义

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就像您可能想象的那样,大多数财务计划人员(和大多数客户)都倾向于延长其IRA(或其他合格退休)账户的分配期限,以减轻多年来这些账户的所得税负担。 并且,如果可能的话,大多数客户更喜欢将这些帐户中的美元留给子孙后代的能力,以作为遗产/继承的一种形式。但是,随着生活环境的变化,有时对我们如何看待这些账目的分配持开放态度是有意义的。 

根据我们的经验,当存在以下情况时,有时考虑加快IRA /合格退休帐户的分配是有意义的:

  • IRA的所有者是一名老年人(在此背景下,意味着超出RMD身份)

  • IRA /合格退休帐户是客户整体投资组合中较小的帐户(即拥有3万美元的IRA,还有其他可提取的投资帐户/银行帐户)

  • 可能比他们将资产留给继承人的继承人税款更低

  • 可能需要冲销医疗/保健费用,以抵消IRA /合格帐户分配的潜在收入所产生的收入

尽管这些情况当然不适用于MOST客户,但它们可能仅适用于少数几个。当他们这样做时,该策略不仅可以节省大量税款,而且可以避免避免在多个受益人之间分配较小的IRA,从而可以长期简化遗产分配。

如果您或您的家人对这种策略是否适用于您或您认识的人有疑问,请联系我们的中心团队。 我们随时乐意为您服务!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


任何意见都是金融计划中心有限公司的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。该信息是从认为可靠的来源获得的,但是Raymond James不保证上述材料的准确性或完整性。任何信息都不是财务决策所需的所有可用数据的完整摘要,也不构成建议。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不提供税务建议。您应该咨询与您的个人情况有关的任何税务事宜的税务专家。