税后401k

如果我的401k储蓄减少了,我应该担心吗?

罗伯特·英格拉姆 贡献者: 罗伯特·英格拉姆(CFP®)

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当金融市场动荡而抛售时,这可能会令人恐惧。可以理解,许多人担心COVID-19将如何影响经济,我们的健康和我们的财务安全。这些担忧和随之而来的动荡市场可能会导致退休储蓄者暂时改变其投资组合;有些甚至可能完全停止投资。例如,如果您看到自己的401(k)继续失去价值,则可能要停止供款。但是,我将解释为什么您应该坚持当前的长期储蓄和投资11选5五码走势图。

为什么有益于持续贡献

对大多数美国人来说,为401(k)或403(b)等退休11选5五码走势图做出贡献,仍然是为退休储蓄和积累财富的最佳方法之一,尤其是在经济不确定的时期。 

  • 税收优惠 

    对大多数401(k)11选5五码走势图的供款是税前的,这意味着这些金额将从您当年的应税收入中扣除。这样可以减少您当前的所得税。它还可以使这些储蓄逐年增加递延税款,直到被提取为止。

    提供罗斯指定帐户(即罗斯401(k)或罗斯403(b))的雇主11选5五码走势图可以提供很大的投资机会。罗斯的供款是税后的,因此这些金额不会像401(k)那样减少您的应税收入。但是,这些储蓄会延税。如果您的年龄至少为59½,并且拥有该帐户至少5年,则提款和收入免税。这种免税增长可能是一个强大的工具,尤其是对于将来可能处于较高所得税税率水平的个人而言。

  • 低买的机会

    对于仍在为自己的11选5五码走势图做出贡献的投资者而言,市场低迷实际上是提供了以较低的价格将新的储蓄投资到基金中的机会。这允许相同数量的出资购买更多股票。随着市场和经济状况的反弹,您将积累更多可能会增加价值的投资份额。

  • 配套捐款

    需要另一种激励措施来保持这些贡献吗?不要忘记获得与退休11选5五码走势图匹配的雇主的机会。如果您的雇主提供401(k)匹配项,则您除了自己的供款外还将获得额外的储蓄。假设您的雇主将您缴纳的50%的薪水与您的薪水的6%相匹配。通过将您收入的6%投入您的401(k),您的雇主将额外贡献3%。这就像立即获得50%的投资回报。这些额外的出资额可以购买额外的股份,这些股份也可以随着时间的推移而增加。 

我应该考虑停止捐款吗?

即使在蓬勃发展的经济中和最强劲的牛市中,在决定长期投资之前,拥有强大的财务基础也很重要。我们应对COVID-19带来的难以置信的挑战时,必须使您的日常财务中的关键要素尽可能稳定。一些示例包括:

  • 控制您的现金流量

    您确切知道您赚取和花费多少钱吗?了解您的收入超过支出的地方,将为您积蓄动力。您的工作有多安全?您是否在行业中受到COVID-19造成的经济停工直接或间接影响?如果您的收入减少了,现金流量会怎样?如果您还有其他开支可以削减以维持供款,则您仍应尝试捐款。但是,如果您需要尽可能多的钱来支付帐单,则别无选择,只能暂停您的401(k)供款。

  • 现金可满足任何短期需求

    拥有现金储备是健全的财务11选5五码走势图的关键部分。如果发生了意外支出或您损失了收入,请确保有现金节余可以提取,而不是被迫出售价值可能较低的投资或使用高息债务的信用卡。如果您的储蓄少于一个月的正常费用,则应考虑将精力集中在增加现金储备上,而不是退休11选5五码走势图上。然后,理想情况下,当您继续为退休或其他目标而存钱时,您应该努力为应急基金增加3至6个月的费用。

  • 解决债务

    如果您要偿还高利率债务,而又无法在预算中找到额外的储蓄来增加付款金额,则可以合理地重定向退休11选5五码走势图供款,以首先偿还债务。另一方面,如果您的雇主提供公司配对,则您仍应考虑捐款至少足以获得全部配对美元(请记住,自由现金可能会获得50%或更高的回报)。然后,您可以重新分配超出该最大匹配百分比的所有金额。

您的情况和需求对您来说是独一无二的。在做出决策时,尤其是在这些极为困难的时刻,与财务顾问紧密合作非常重要。

罗伯特·英格拉姆(CFP)®, 是金融11选5五码走势图中心(Center for 金融11选5五码走势图,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他拥有超过15年的行业经验,是当地媒体的可信赖来源,并且是该中心“以金钱为中心”博客的常客。


请记住,投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。过去的表现并不能保证未来的结果。

2020年退休11选5五码走势图供款限额和其他调整

2020年退休11选5五码走势图供款限额和其他调整

上个月,美国国税局发布了2020年更新后的退休帐户缴款和收入限制数字。 生活费用调整,这些调整是次要的,但当然值得注意。

雇主退休11选5五码走势图(401k,403b,457和节俭11选5五码走势图)

  • 年度供款限额为$ 19,500(高于2019年的$ 19,000)

  • 50岁以上人群的“追赶”捐款为$ 6,500(高于2019年的$ 6,000,是自2015年以来首次增加)

  • 可以向已定义的供款11选5五码走势图供款的总金额,包括所有供款类型(员工递延,雇主匹配和利润分享),增加至57,000美元(高于2019年的56,000美元),或50岁以上者的63,500美元(6,500美元接获-向上)

o  考虑做出贡献 税后资金, 如果可用,并且现金流量允许。

还值得注意的是,传统IRA和Roth IRA的缴款限额在2020年之前将保持不变(50岁以下为6,000美元,50岁以上为7,000美元)。

除了增加雇主资助的退休11选5五码走势图的缴费限额外,国税局的调整还提供了其他增加,可以帮助2020年的储蓄者。主要亮点包括:

传统的IRA可扣税收入限额:

传统IRA的供款可能免税,具体取决于您的纳税申报状况,您是否通过雇主参加退休11选5五码走势图,以及调整后的调整后总收入(MAGI)。您的免赔额 传统的IRA贡献 当您的MAGI接近逐步淘汰范围的上限时,减少(“逐步淘汰”)。例如:

    • 受雇主赞助的退休11选5五码走势图保障
      2020年逐步淘汰:$ 65,000-$ 75,000

  • 共同结婚

    • 雇主向退休储蓄11选5五码走势图供款的配偶由雇主赞助
      2020年逐步淘汰:$ 104,000-$ 124,000

    • 配偶是 由雇主赞助的11选5五码走势图涵盖,但另一方由雇主赞助的退休11选5五码走势图涵盖
      2020年逐步淘汰:$ 196,000-$ 206,000

罗斯个人退休帐户供款收入限额:

是否可以发挥最大作用 对罗斯IRA的贡献 取决于您的纳税申报状态和MAGI。当您的MAGI接近逐步淘汰范围的上限时,允许您做出的贡献会减少(“逐步淘汰”)。

    • 2020年逐步淘汰:$ 124,000-$ 139,000

  • 共同结婚

    • 2020年逐步淘汰:$ 196,000-$ 206,000

如果您的收入超过了此限制,并且您无法定期进行年度供款,则可以考虑使用一种流行的11选5五码走势图工具,称为 “后门”罗斯的转换.

当我们进入2020年时,这些更新的数字将在更新您的金融游戏11选5五码走势图时走在前列。但是,与往常一样,如果您对这些更改有任何疑问,请随时与我们的团队联系!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP ®, RICP®, 是金融11选5五码走势图中心(Center for 金融11选5五码走势图,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《理财11选5五码走势图》杂志,和OnWallStreet.com。


本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论税务或法律事务。

根据纳税人的收入,纳税申报状况和其他因素,对传统IRA的缴款可能是可抵税的。提取税前捐款和/或收入将需缴纳普通所得税,如果在59 1/2岁之前提取,则可能要缴纳10%的联邦税。

除非满足某些条件,否则罗斯IRA所有者必须年满59½并已持有IRA五年,才允许免税提款。此外,每个转换后的金额可能要遵守其自己的五年持有期限。将传统的IRA转换为Roth IRA具有税收影响。投资者在决定进行转换之前应咨询税务顾问。

退休了吗这是最大化您上一年工作的方法

退休了吗这是最大化您上一年工作的方法

因此,您决定挂断电话-恭喜!退休是出于多种原因而做出的极其个人化的决定。

我们的一些客户已经有能力退休了,并且已经达到了每周磨削不再像以前那样愉快的地步。大概有数十种想法在您的脑海中蔓延。没有工作,生活会是什么样?我将如何度过自己的日子?我/我们要去哪里?我想做兼职还是志愿工作?

经历了如此多的情绪和想法,您可能会很容易错过潜在的好机会,可以真正最大化您的全职工作的最后一年。在此博客中,我将介绍您在结束专职工作时应考虑使用的规划概念,以最大程度地“物有所值”:

最大化雇主退休11选5五码走势图(401k,403b等)

如果您尚未这样做,请考虑将公司的退休11选5五码走势图最大化。如果您要在年中退休,则在适当的时候调整薪资扣除额,以确保您在退休时贡献最大(2019年50岁以上的人为25,000美元)。如果每月的现金流量不能满足要求,请考虑使用支票/储蓄或应税帐户中的资金来补充现金流量,以便最大程度地利用该11选5五码走势图。您应该考虑为公司的退休11选5五码走势图提供税前捐款。 

“前负荷式”慈善捐款

如果您有慈善意愿,并11选5五码走势图甚至在退休时捐赠慈善礼物,则可以考虑“提前负担”您的捐款。这样想:如果您目前处于24%的税率范围内,退休后将跌至12%的税率范围,那么何时捐款可以为您带来最多的税收节省?当然,您在较高级别的年份!因此,如果您每年向慈善机构捐款5,000美元,请考虑进行25,000美元的捐款(理想情况下是使用增值证券,并可能利用 捐助者建议基金),而您处于24%括号中。

考虑到最近的税法改革和标准扣除额的增加,该策略的影响甚至更大。 (点击 这里 了解更多。)这将满足5年的捐赠价值,并为您节省更多税款。正如我一直告诉客户的那样,通过提高礼品的使用效率,您可以节省更多的税款,IRS口袋里的钱也更少,而您关心的组织就可以得到更多!

卫生保健

这通常是 退休人员的最大支出。您和您的家人退休后将如何获得医疗保险?您会继续从雇主11选5五码走势图中获得福利吗?您会使用COBRA保险吗?您即将快65岁并加入Medicare吗?您是否要退休,是否需要制定个人11选5五码走势图,直到 医疗保险 踢?

不管您的游戏11选5五码走势图是什么,请确保与专家交谈,并牢牢把握所需的成本和步骤,以确保您不会失去承保范围,并尽可能负担得起保险。我们拥有可信赖的资源,可帮助指导客户选择其医疗保健方案。 

这些只是退休前您应该考虑的许多事情中的一部分。拥有如此多的活动部件,在角落里找一个人来帮助您浏览这些困难且经常令人困惑的主题和决策确实很有意义。理想情况下,请寻求注册财务规划师TM(CFP®)的帮助,为您提供需要和应得的全面指导!

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP ®, 是金融11选5五码走势图中心(Center for 金融11选5五码走势图,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《理财11选5五码走势图》杂志,和OnWallStreet.com。


表达的观点是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。所有意见截至该日期,如有更改,恕不另行通知。本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。通常,如果您在59½岁之前从401k进行分配,则除了缴纳任何相关的州所得税之外,您可能还要缴纳普通所得税和提取金额的10%罚款。对捐助者建议基金的捐款是不可撤销的。税法或法规的更改可能随时发生,并且可能会严重影响您的情况。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)财务顾问不会就税收或法律事务提供建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。投资涉及风险,而不论选择哪种策略,投资者都可能蒙受盈利或亏损。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。

Standards Inc.的认证财务规划师委员会在美国拥有认证标志CFP®,CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™,CFP®(具有斑块设计)和CFP®(具有火焰设计),以奖励那些成功完成CFP董事会初始工作的个人以及持续的认证要求。

您可以在不离开工作的情况下将401k转到IRA吗?

您可以在不离开工作的情况下将401k转到IRA吗?

通常,当您听到“过渡”时,您会认为退休或正在换工作。对于绝大多数客户而言,这两种情况将是他们唯一一次完成401k过渡的情况。但是,将资金从公司退休11选5五码走势图转移到IRA的另一种方法是- “服务中”过渡 -是一个经常被忽视的规划机会。 

翻转刷新

过渡只是将您的雇主退休帐户(401k,403b,457等)转移到您具有完全控制权的IRA(与前雇主分开)的过程。如果完成得当,将资金从公司退休11选5五码走势图转到IRA是免税和免罚金交易,因为401k和IRA的税收特征通常是相同的。 

什么是“服务中”过渡?

与“传统”过渡不同,“服务中”过渡可能是您不熟悉的事情,这是有充分理由的。首先,并非所有公司的退休11选5五码走势图都允许这样做,其次,即使有退休11选5五码走势图,细节也可能使员工感到困惑。底线:在职过渡允许员工(通常在指定年龄,例如59½)将401k交至IRA 在公司工作期间。即使完成了过渡,员工仍然可以为11选5五码走势图做出贡献。大多数11选5五码走势图每年都允许这种类型的过渡,但是根据11选5五码走势图,您可能可以更早地针对不同的缴费类型完成过渡(有时早于55岁)。

为什么要完成“服务中”过渡?

尽管不常见,但此过渡选项提供了一些好处:

更多投资选择:任何公司退休11选5五码走势图都会限制您的投资选择。您可以将IRA资金投资于几乎任何共同基金,ETF,股票,债券等。选择并以符合您的目标和风险承受能力的方式进行投资可以改善投资绩效,降低波动性并提高整体投资组合的效率。

与您其他资产的协调:您的财务11选5五码走势图人员可以以更高的效率协调IRA与您的总体11选5五码走势图。您的11选5五码走势图者推荐了401k次根本没有完成的更改几次?当您的11选5五码走势图者进行这些调整后,这些调整就不会从您的个人“待办事项”列表中消失。

更大的灵活性:IRA允许免除某些401k或其他公司退休11选5五码走势图无法提供的医疗费用,高等教育费用,首次购房者津贴等的罚金。尽管这应该是最后的选择,但拥有灵活性还是很不错的。

探索“服务中”过渡

所以现在怎么办?首先,当您退休或调换工作时,请始终让财务规划师处于循环状态,以查看过渡是否适合您的情况。其次,让我们一起来看一下您当前的公司退休11选5五码走势图是否允许在职过渡。这通常需要与我们和您公司的人力资源部打5-10分钟的电话。

在您忙碌的生活中,服务中的过渡可能会接近优先级列表的底部。这就是为什么您要我们加入您的财务团队。我们将这些机会引起您的注意,并与您合作,看看它们是否会改善您的财务状况! 

尼克·德芬塔勒(Nick Defenthaler),CFP ®, 是金融11选5五码走势图中心(Center for 金融11选5五码走势图,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《理财11选5五码走势图》杂志,和OnWallStreet.com。


将您的退休资产转到IRA可能是一个很好的解决方案。正确完成后,这是一项免税的活动-使您可以进行广泛的投资,并且可以方便地将储蓄合并到一个位置。此外,灵活的受益人指定可以允许继承的IRA资产继续进行递延税项投资。 除了将401(k)转到IRA之外,还有其他选择。这是您所有选择的简要介绍。有关其他信息以及适合您特定情况的信息,请咨询我们。 1.如果允许,将钱留在前雇主的11选5五码走势图中 优点:可能喜欢该11选5五码走势图中提供的投资,并且可能不需要付费就可以将其留在11选5五码走势图中。不是应税事件。 2.如果有资产,并且允许,将资产转到新雇主的11选5五码走势图中。 优点:将所有内容组合在一起,为您工作需要更多资金,这不是一项应课税的活动 缺点:并非所有雇主11选5五码走势图都接受过渡。 3.转到IRA 优点:合并帐户和位置,可能有更多的投资选择,而不是应纳税的事件 骗局:通常涉及费用,可能的终止费用 4.兑现帐户 劣势:应纳税事件,丧失投资潜力。对于59½以下的年轻人而言价格昂贵;除所得税外,还要加收10%的罚款。 在移动退休资产之前,请确保考虑所有可用选项以及每个选项的适用费用和功能。 任何观点都是Nick Defenthaler的观点,不一定是Raymond James的观点。本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。 请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格与适当的专业人员一起重新征税或法律事务。 401(k)11选5五码走势图是长期退休储蓄工具。提取税前捐款和/或收入将需缴纳普通所得税,如果在59 1/2岁之前提取,则可能要缴纳10%的联邦税。罗斯401(k)11选5五码走势图是长期退休储蓄工具。罗斯401(k)的供款从不免税,但如果满足某些条件,则将完全免征所得税。与罗斯IRA不同,罗斯401(k)参与者的年龄要求为70.5岁。