为什么房地产规划不仅仅适合千万富翁

 制定一项房地产计划远不止节省税款。 它为想要更好地保存,保护财富并将财富转移给他们最关心的人们提供了路线图。去年,美国《纳税人减免法》(ATRA)规定了赠与免税额的永久性。在2013年,个人金额为$ 5,250,000,已婚夫妇为$ 10,500,000。  But you don’不必离开数百万,仍然需要仔细计划。  

要考虑的关键要点:

  • 制定一项包括遗嘱在内的遗产计划通常意味着一家人可以避免许多无遗嘱认证程序。 各个州的诉讼程序各不相同,但是如果没有适当的遗产计划,许多家庭可能会遭受损失,包括时间,金钱和隐私的损失。        
  • 旨在避免任何遗嘱认证程序的合适解决方案通常是建立生存信托,这有助于维持对资产的控制,并寻求避免家庭和指定受益人的不确定性。        

 其他重要注意事项:

  • 指定未成年子女和孙子女的监护权将减少法院’对未成年人的控制’的继承和看守。
  • 建立作为遗产计划一部分的慈善计划可确保将指定资产分配给选择的慈善机构,而不是由州法律分配。

最终,一项遗产计划在保护资产和家庭的同时,还提供了机会,通过赠予家庭成员或喜爱的慈善机构来传递珍贵的价值。 对未来的希望和所汲取的生活经验的书面反映可以通过遗留信件和道德意愿来传达。制定房地产计划可解决法律和税收问题,并最终确保资产将根据您的意愿进行使用。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心(Center for 金融计划 ,Inc.)的高级金融计划师。除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还与那些正在计划退休。劳瑞(Laurie)被《底特律时光》(Detroit Hour)杂志评选为2013年五星级财富管理人榜单,是奥克兰奥克兰校友会领导成员,除了经常为“以金钱为中心”做贡献外,她还管理并经常为 中心连接 在中心。


五星级奖是基于具有以下资格的顾问而获得的:投资顾问代表(IAR),FINRA注册代表,注册会计师或注册律师(包括教育和专业任命),在该行业中活跃了五年,具有良好的监管和投诉历史审查,基于内部公司标准进行的公司审查,接受新客户,一年和五年的客户保留率,管理的非机构性全权委托和/或非全权委托客户资产,服务的客户家庭数量。

该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。 任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。 您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。

如果我死于遗嘱会怎样?

新父母提出的一个常见问题是,通常是在他们没有孩子的第一个假期之前。“如果我在没有意志的情况下死去会怎样?” 许多人惊讶地发现实际上每个人都有意志–要么是您亲自制作的,要么是作为遗嘱的国家制定的一系列默认规则。 密歇根州采用了称为 密歇根州无遗嘱继承法。 

从根本上讲,您没有意愿将其交给国家,以确定谁最适合抚养未成年子女,以及谁应该得到您的财产。 幸运的是,这些州违约规则可能与许多父母打算发生的事情一致。 但是,这些规则旨在协助国家管理有组织的社会–不能满足您的个人需求。

例如,在密歇根州,’未由遗嘱处置的财产(或具有幸存权的共有财产)通常按以下方式分配: 

  • 尚存的配偶有权获得第一笔15万美元。 
  • 所有剩余资产均被拆分½ to the spouse and ½ to the couple’s children.

如果一位父母去世,则尚存的父母仍然是法定监护人。 但是,如果父母双方都没有有效意愿通过,则国家将通过法院系统确定监护权。 尽管法院可能会接受您告诉姐姐您想让她照料孩子(而不是可怕的公婆)这一事实,但是如果您要出庭作答,则法院应确定最符合自己利益的事情。未成年子女的 拥有遗嘱可以确保您对孩子的照料愿望得以实现。

当您准备好计划下一个假期时,请务必在其中添加一个项目“to do” list – prepare a will. 尽管在许多情况下州违约规则可能是足够的,但遗嘱使您放心,您的孩子和财产将得到照料。

请与适当的专业人员讨论法律事宜。