节省策略

划分您的财务状况

 爱星巴克?我们很多人都这样做,但是尝试回答我最近听到的一位行为金融学教授提出的问题:  “您是否更愿意订购标有95%无脂肪或标有5%脂肪的拿铁咖啡?”  The two 5美元的饮料完全一样,但是,我敢说99.9%的人(包括我)会选择标有95%无脂肪的饮料。 感知力在咖啡界和投资界一样强大。在节省方面,感知可能会不利于您,或者会助您一臂之力。这在很大程度上取决于您如何划分。

区划的行为金融

那么,划分是什么意思呢? 简而言之,就是将两个或更多的东西彼此分开。 在个人理财中,将某些帐户划分为个人目标可以极大地影响个人储蓄和整体成功的可能性’s financial plan. 例如,财务计划中最重要的部分之一是为可怕的未知数保持足够的应急资金–例如失业,家庭意外装修,医疗费用等。(中心团队通常建议客户保持3–不受市场风险影响的现金帐户中12个月的生活费用)。 

建立独立账户

如果您发现每个月都因为自己在同一家机构而不断将资金从您的储蓄转入您的支票帐户,并且转账的便利性很容易抵制,请考虑进行更改! 为什么不在完全不同的金融机构开一个储蓄帐户,然后在那儿维持您的紧急资金,因为知道这笔钱只能用于紧急情况。 

给它贴上标签

现在,许多银行都允许您命名帐户并对其进行个性化设置。 因此,与其看到您的帐户标题为“Savings”每次登录时,都会显示“Emergency fund – don’t touch!”  Adding that “name” or “purpose”事实证明,转入该帐户可以显着提高储蓄水平并减少从该帐户支出的可能性。  

把事情简单化

但是,为退休中的每个个人目标分别设置帐户是不现实的。 谁想拥有20个不同的IRA帐户? 在The Center,我们希望使事情变得简单,井井有条,步入正轨。 但是,我们的顾问确实鼓励客户在查看他们的整体股票/债券/现金分配时分开头脑,以保持专注,而不会迷失投资组合中每种资产的用途。  Each “bucket”资金的目的和对总投资组合的影响,这就是中心’是您值得信赖的顾问团队的工作,可以帮助您充实每个人并充分利用他们的最大潜力。  

尼克·德芬塔勒(Cick Nick Defenthaler)® 是Center for 金融计划,Inc.的支持助理。Nick目前协助Center计划者和客户,并且是Money Centered和Center Connections的撰稿人。


本报告中包含的信息并不构成本材料中提及的证券,市场或发展的完整描述。 任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。