退休储蓄

What Do Organ 唐ation and 401(k)s Have In Common?

 在上杜克大学的行为金融课程时,我发现这很有趣,他教授介绍了以下器官捐赠的情况: 

尽管世界各地的人们普遍赞成器官捐赠,但实际上很少有人签署捐赠者卡来授予许可,尤其是在美国

根据下表,奥地利和法国等一些国家的参与率非常高,占人口的100%。 那么,为什么像德国这样的只有12%的参与率的国家与奥地利的100%的参与率有如此大的差异? 他们共享边界,在文化上’有着截然不同的信念。 

“默认值是否可以挽救生命?”  www.sciencemag.org

答案实际上比文化差异或信仰简单得多。它是 默认值。 个人喜欢采取最简单的方法。  我们要做的决定越少越好。 要求人们选择退出而不是选择加入是一种非常有效的方式,可以促使我们做出选择。

默认值可以是一个非常强大的工具,不仅可以增加器官捐献者,还可以用于退休投资。 雇主提供的许多401(k)都选择自动为其计划中的员工注册。 如果只有百分之几会自动从员工中扣除’s的薪水,如下图所示,大多数人都不会竭尽全力阻止这种情况。

实际上,自动注册计划会鼓励年纪较小且收入较低的人比正常情况下更早开始储蓄退休,因为复利的影响是最有效的。

虽然我可能永远不会后悔成为器官捐赠者,但401(k)的捐赠使我每隔一个星期一就有点畏缩。 希望尽管这种延迟的满足将在退休中得到回报!


CFP安吉拉·帕拉西奥斯(Angela Palacios)®是Center for 金融计划,Inc.的投资组合经理。Angela专门从事投资和宏观经济研究。她经常为以金钱为中心以及投资更新 在中心。

该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。  

年终退休储蓄:从401ks到IRA

 退休储蓄是需要纪律,勤勉和监督的财务优先事项,这不足为奇。帮助您控制退休储蓄的重要的年底财务举措是审查您对401k计划和IRA的供款’s for the year.

如果您收到了年终奖金,则可能需要继续将其中的一部分存入退休金,以最大程度地增加当年的供款 (有关奖金的信息,请参见我们的年终计划文章).  Likewise, if you’收到加薪后,您可以增加定期供款吗? 

401k参与者的年终提示:

    ✔ 如果现金流量允许的话,最多可支付401k的捐款。 2012年的限额为$ 17,000,如果您年满50岁,则可以每年额外捐款$ 5500。 要计算最大百分比,请用$ 17,000除以您的年薪。

    ✔ 查看您的雇主匹配政策,以确保您不会在桌上浪费金钱。

    ✔ Plan for 2013. 2013年的最高捐款额为17,500美元;与2012年相比增加了500美元。

    ✔ 如果您离开了雇主并有一个旧的401k,您可能需要考虑将其转到IRA。

IRA所有者的年终提示:

    ✔ 2012年退休帐户的最高供款额’s is $5000. 

    ✔ Don’t forget about the “Catch-up”如果您年满50岁,则可以贡献。  That’额外支付$ 1000,您就可以供款$ 6000。 (注意: 对罗斯和/或传统IRA的总捐款总额’不能超过这些金额)

    ✔ 您有多个IRA帐户吗? 考虑将它们组合以简化记录保存和管理。 

    ✔ SEP-IRA: 自雇和小企业主的最高供款限额为工资的25%或50,000美元;以较小者为准。

    ✔ Plan for 2013. IRA供款限额为5500美元,SEP-IRA限额为25%或55,000美元;以较小者为准

因此,在您告别2012年之前,请花些时间使用这些清单。您的未来值得花时间正确地计划今天。如果您需要帮助,我们’总是准备好答案。


任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。

舒适地退休

根据雇员福利研究所的数据,过去几年来美国人急剧下降’对他们获得财务上舒适的退休能力的信心。 《 2011年退休信心调查》发现,报告称自己对舒适的退休生活完全没有信心的工人比例已上升至27%的新高(从2010年的22%和最近的2007年的低点上升)。

如果您认为自己落后于退休准备,则无需让基本的租户像省钱一样,一遍又一遍地重复这一过程。这里’今天如何开始:

 

  1.  Remember your 投资时间范围 是你余生。 。 。 而不是您的退休日期。 这意味着,如果您今天45岁,并且活到90岁,那么您就有45年的时间为自己工作。
  2. 增加退休储蓄 贡献最大 达到您的401k计划; (2012年为$ 17,000,如果您年满50岁,则额外“catch-up” amount is $5500).  IRA and Roth IRA limits for 2012 are $6000 and the extra 跟上来 amount for those 50 and older is $1000.
  3. 避免投机性投资 尝试弥补损失的时间或金钱。  If you don’已经没有财务计划可以帮助您轻松退休,因此今天就打电话给财务计划员是您的目标。   

It’可以这样说,21世纪的退休年龄将与前几代人大不相同。但这不’t mean you aren’t控制。通过关注自己的行为,您确实可以为自己的未来创建地图。

请注意我们的下一篇文章,我们将讨论在退休中产生收入。 

本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。 任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 

唐’t Leave Free Money on the 401(k) Table

在这种经济中(或在任何一种经济中,就此而言!),我们谁都无法承受离开“free” money on the table.  So why -- and how -- are so many Americans giving away 自由 money?

根据2011年11月版的 金融计划 杂志,FINRA最近发布了一项投资者警报,敦促大约30%的美国工人在其401(k)计划中投入的资金不足,无法获得他们的全部雇主资助。 未能利用这场比赛会损害这些工人’提高他们的供款能力并有可能增加其最终退休储蓄的能力。 最常见的雇主401(k)匹配之一是高达3%员工的美元兑美元匹配’s salary.

尽管我们大多数人都需要节省远远超过为成功退休提供的3%的储蓄,但对于我们所有人来说,至少要做一些最低限度的工作才是有意义的。“free” matching funds.   

确保在2012年设置您的401(k)捐款!!  Once you’迈出了开始储蓄的第一步(并从您的雇主那里获得了不增加成本的收益),与财务顾问会面,制定了节省更多资金以满足未来退休目标的战略。