退休收入策略

离婚者的社会保障计划

 今天’更长的预期寿命,特别是对妇女而言,增加了 退休收入计划. 对于许多婴儿潮一代来说,过去的20年退休期已经发展到30多年。 我听到女性在考虑离开劳动力并过渡到退休生活时表达的一个普遍担忧是:“我是否可以享受自己理想的生活方式,并有足够的钱来维持退休生活?” 讨论退休收入及其组成部分 社会保障 经常玩会导致这个问题,“如果我继续工作,我可以在我的退休年龄退休时利用前夫的收入记录,并将自己的社会保障福利推迟到70岁吗?”

答案是“yes” and “it depends!” 在仅适用于离婚配偶的特殊规则中,即使他的前任尚未申请退休金,您也可以要求其福利。 关键是他必须年满62岁并且拥有足够的社会保障学分。

此策略的工作原理如下:

  • 在你的 完全退休年龄 (FRA)仅针对配偶利益提出限制性索赔
  • 从66岁到70岁,您开始收集50%的前夫FRA福利
  • 根据您的收入记录,随着 从66岁到70岁的延迟福利信贷

其他要求:

  • 您单身,已结婚超过十年
  • 您已离婚超过2年(如果离婚少于2年且您的前配偶 没有收集 您必须等待2年才能获得福利) 

处理数字:

  • 如果您少于FRA,请绘制 延后您的配偶利益可能不会被允许,因为该决定会受到您自己利益的影响。  如果您的利益(在达成FRA之前)大于前配偶,则必须自己承担利益。
  • 如果您在完全退休年龄时获得退休金,再加上因延迟退休金而增加的32%,其价值比配偶金还高,那么此策略就很有意义。

制定社会保障战略是退休收入难题的一个方面。 此策略并不意味着是一种适合所有解决方案的策略;而是一个如何定制社会保障计划以满足您的个人收入需求的示例。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的高级金融计划师。除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还与那些正在计划退休。劳瑞(Laurie)被《底特律时光》(Detroit Hour)杂志评选为2013年五星级财富管理人榜单,是奥克兰奥克兰校友会领导成员,除了经常为“以金钱为中心”做贡献外,她还管理并经常为 中心连接 在中心。


五星级奖是基于具有以下资格的顾问而获得的:11选5五码走势图顾问代表(IAR),FINRA注册代表,注册会计师或注册律师(包括教育和专业任命),在该行业中活跃了五年,具有良好的监管和投诉历史审查,基于内部公司标准进行的公司审查,接受新客户,一年和五年的客户保留率,管理的非机构性全权委托和/或非全权委托客户资产,服务的客户家庭数量。

本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。  该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。 任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。 您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。

三脚凳 Strategy

在退休人员中赚取收入是退休人员最常见的财务目标之一,并且即将退休。 好消息是,有多种方法可以“重新创建您的薪水”。退休收入可以使用“Three Legged Stool”. 退休收入的头两个来源或腿通常是社会保障和养老金(尽管如今退休金所覆盖的退休人员越来越少)。大多数退休人员的第三回合将来自个人11选5五码走势图(有潜在的第四回合– part time work – but that’s for another day). 正是这条凳子,即11选5五码走势图部门,需要进行准备,计划和分析。对您来说最有效的计划取决于您的个人情况,但以下是一些可供您考虑的常用方法:  

  1. 股息及利息
  2. 3 –5年收入靠垫或水桶
  3. 年金垫
  4. 系统提款或全额退还方法 

股利& Interest:

通常构建平衡的11选5五码走势图组合,以便您的11选5五码走势图收益–股息和利息–足以支付您的生活费用。 本金仅用于主要的全权委托资本购买。 仅当有足够的11选5五码走势图资本可用于满足社会保障和退休金(如有)后的收入需求时,才使用此方法。 

3-5    年收入缓冲或存储桶方法:

当您的11选5五码走势图组合不足以产生足够的股息和利息时,此方法可能适用。收入不足的5年(但不少于3年)最好保存在较低风险的固定收益11选5五码走势图中,并在需要时可用。11选5五码走势图组合的余额通常11选5五码走势图在平衡的11选5五码走势图组合中。定期补充收入靠垫或水桶。 例如,如果股市上涨,请清算足够的股票以维持3-5年的缓冲期。如果股市下跌,请在预期市场复苏的同时利用固定收益缓冲。 如果固定收入用尽,请查看您的收入要求,这可能至少会导致收入暂时减少。 

年金垫

此方法与3-5年收入缓冲非常相似。固定收益11选5五码走势图组合的一部分放入具有至少5年收益流的固定期限即时年金。 当需要与未来的收入流(例如社会保障或养老金)建立桥梁时,此方法可能会很好地工作。 

系统提款或全额退还方法

如果您的11选5五码走势图组合不能产生足够的利息和股利来弥补您的收入不足,请再次考虑使用此方法。一般而言,一种平衡的或股权倾斜的11选5五码走势图组合,其中收入短缺(扣除利息收入后)至少部分由股权提取来弥补。 最后,设定一个合理保守的系统提现率,研究表明,每年大约有4%的初始11选5五码走势图组合价值因通胀而调整。 

在帮助过去27年的退休人员创造可行的退休收入之后,我们发现上述方法之一(甚至是多种方法)在重新创建退休金时常常起作用。 关键是要提供坚实的基础– or in this case – a sturdy stool. 

任何信息都不是做出11选5五码走势图决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 任何意见都是金融计划中心有限公司的意见, 不一定是RJFS或Raymond James的那些。提及的11选5五码走势图可能并不适合所有11选5五码走势图者。 不能保证股息,必须由公司授权’董事会。 利率变动与固定收益价格之间存在反比关系。 通常,当利率上升时,固定收益价格下降,而当利率下降时,固定收益价格通常上升。 11选5五码走势图涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。