马修·乔佩

内幕:529个储蓄11选5五码走势图的投资分配

贡献者: CFP Matthew E.Chope® 马特·乔普

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许多父母和祖父母都知道,52911选5五码走势图对于家庭来说,是一个为子女节省大学学费的绝妙策略。 该11选5五码走势图不仅使学生受益,而且还为帐户创建者或捐赠者带来好处。如果用于合格的教育费用,学生可以享受联邦递延免税分配的延税增长。对捐助者的好处包括完全控制帐户,较高的缴费额度,并且没有年龄限制或收入限制来抑制投资。 529个储蓄11选5五码走势图已成为流行的储蓄工具也就不足为奇了。

您是否想过如何投资529个大学储蓄11选5五码走势图来支付对时间敏感的学费? 

基于年龄的投资基金使这一挑战易于管理。 下图显示了从2010年到2013年不同受益年龄段的529个储蓄11选5五码走势图的股权分配的下滑路径。

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  • 通常,投资组合的80%在0岁时投资在股票上,到受益人上大学时减少到10%。

  • 自2010年以来,11选5五码走势图投资经理在11选5五码走势图的开始阶段(0岁)和结束阶段(19岁)变得更加保守。

  • 为了达到学费目标,在5-15岁之间,投资经理的股权积极性提高了6-7%。

为了满足18年内的学费需求,该图显示,投资经理在学生的投资时间跨度中变得越来越积极进取,但他们也越来越谨慎地在学生的投资时间结束时保留资金。 有趣的是,该图还显示,尽管在当前的利率上升环境下债券受到了负面声誉的影响,投资经理仍将债券作为保存资金的最安全场所之一(到19岁时占投资组合的90%)。 

滑行路径的设计目的是使所有投资者,无论在什么时候上大学的经济环境中,都能获得最小惊喜的结果。 在市场崩溃的情况下,某些周期会以糟糕的音调结束,而在另一些时间,随着学生开始使用资金,市场将飙升。 最终,这种指导路径旨在逐步减少投资者在储蓄的最后几年中的风险和市场破坏的风险,这是因为投资者最需要的是他们努力储蓄的资金。  

投资者在投资之前,应仔细考虑529个11选5五码走势图的投资目标,风险,费用和支出。有关52911选5五码走势图的此及其他信息可在发行人的官方声明中找到,并在进行投资前应仔细阅读。投资者应就52911选5五码走势图中的投资所产生的任何州税后果咨询税务顾问。

与其他投资一样,参与52911选5五码走势图通常会产生费用和支出。这些11选5五码走势图还有可能会亏钱或表现不佳,无法负担预期的大学费用。大多数州提供自己的52911选5五码走势图,这些11选5五码走势图可能仅为其居民提供利益。税收影响可能因州而异。

CFP Matthew E.Chope® 是金融规划中心公司的合伙人兼财务规划师。Matt已被多家专业投资报纸和杂志引用。他活跃于社区和他的职业,并在战略规划,资金和业务管理决策方面帮助本地公司和非营利组织。


上述信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证其准确性或完整性,它并不代表作出投资决定所需的所有可用数据,也不构成建议。任何观点都是作者的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。

帮助年长的亲戚?如何在不损害自己财务状况的情况下提供帮助

贡献者: CFP Matthew E.Chope® 马特·乔普

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帮助老年人家庭解决财务问题可能很棘手。 在许多情况下,您可能会感到有义务提供帮助,尤其是在老年人的预算固定且财务资源有限的情况下。实际上,最近的一项MetLife研究发现,已经发现68%的美国看护人自掏腰包来满足年长亲戚的需求,这耗尽了他们11选5五码走势图用于自身财务独立的资金。如果您感觉到您关心的长者正处于财务崩溃的轨道上,那么您可以采取什么措施来帮助您?  

在不危及自身财务安全的前提下,您如何介入和提供帮助? 

首先要做的是收集一些信息,以更好地了解您所爱的人的财务状况。 您需要了解他们的资产和债务以及他们的预算: 他们的收入来源和支出。了解老年人所要处理的收入和账单及费用后,您可以更好地与可能为他们提供帮助的资源联系起来。

一位客户(让我们称他为约翰)最近给我讲了一个故事,讲述了他如何帮助姐夫(让我们称她为邦妮)做出一些艰难的决定。 邦妮在她的工作生涯中并不是高收入者。尽管她能够购买房屋并还清抵押贷款;她没有太多积蓄,现在已经耗尽了积蓄。 在75岁时,邦妮(Bonnie)所拥有的反向抵押贷款,加上最低的社会保障收入,不足以跟上她不断上升的医疗保健费用(医疗保险费和处方药共付额),财产税,保险和公用事业。

以下是约翰为帮助邦妮(Bonnie)处境而采取的行动:

  1. 约翰发现,该县将允许她通过免除财产税的贫困来申请减少或完全免除房地产税。结果,邦妮获得了她的财产税全额免税。每个县都有针对低收入人群的11选5五码走势图-您需要完成申请并每年出现在审核委员会面前。这是更多信息的链接: //www.michigan.gov/documents/treasury/Bulletin7of2010_322157_7.pdf

  2. John联系了低收入家庭能源援助(LIHEAP),并为Bonnie减少了电力和供暖成本。 //www.benefits.gov/benefits/benefit-details/1545

  3. John联系了Human ARC Premium Assist,要求大幅降低Medicare B部分的保费;作为额外的奖励,他们还为Bonnie的处方药费用提供了帮助。 //screening.humanarc.com/PremiumAssist

  4. 当在高级协助网站上在线时,约翰发现了有关医疗保险,救护车/运输协助以及处方药共付额的1.25%的特殊保险的更多信息。

  5. 约翰与社会服务部就食物券进行了联系,邦妮现在通过名为SNAP的11选5五码走势图每月再获得约97美元的收入。 http://www.feedingamerica.org/need-help-find-food/

  6. 对于邦妮(Bonnie)的汽车保险,约翰(John)需全年支付全额费用,而邦妮(Bonnie)则每月向其偿还约翰(John)的费用,这样她就可以利用折扣来每年支付保费。

  7. 约翰通过自动从帐户中支付Bonnie的水电费来避免滞纳金,而在过去这是浪费和不必要的支出。邦妮还为此每月向约翰报销。

  8. 为了节省手机账单上的钱,约翰在11选5五码走势图中增加了Bonnie的电话线,作为额外的电话线。

  9. 邦妮愿意放弃有线电视-约翰发现便宜的天线可以用,他们可以摆脱邦妮的每月有线电视费用。

凭借一点点创造力和机智,约翰能够协助邦妮,同时保留自己的财务资源。 如果您或您认识的某个人可以协助老年人,并且在制定策略时需要帮助,请告诉我们。 我们在这里为您提供帮助!

CFP Matthew E.Chope® 是金融规划中心公司的合伙人兼财务规划师。Matt已被多家专业投资报纸和杂志引用。他活跃于社区和他的职业,并在战略规划,资金和业务管理决策方面帮助本地公司和非营利组织。


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税收改革系列:州和地方所得税的变化

贡献者: CFP Matthew E.Chope® 马特·乔普

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《减税与就业法案》(TCJA)现在是正式法律。

我们在中心写了一系列博客,讨论了这项新法规带来的一些最显着的变化。我们的目标是成为一种资源,以帮助您了解这些更改并解释它们如何影响您自己的财务和税收筹划工作。

税收改革的最初提议将完全消除对付给州或地方政府的税款的任何扣除,包括地方财产税。

 “州和地方税”(SALT)的规定各不相同,有争议的是,据预测,这些州会对州和地方税率较高的大城市的州产生不成比例的影响(如纽约,加利福尼亚和马里兰州的州所得税最高)税率,因此要扣除较高的州所得税)。 由于税法的变更,这些州的许多人正在考虑迁移至低税州。

但是,在2017年《减税与就业法案》的最终版本中,家庭将可以选择扣除其州和地方财产与所得税的总和,但最高不得超过10,000美元。值得注意的是,这是财产税和所得税总额的10,000美元限制,而不是每笔10,000美元! 个人和已婚夫妇均适用10,000美元的上限(对高收入夫妇而言,这是间接的婚姻惩罚),对于已婚分别提交的人,上限为5,000美元。

此外,为防止住户尝试在上限于2018年生效之前在2017年最大化其州和地方税收减免,新规则明确规定,2017年底之前支付的2018年州所得税在2017年不可扣减,而是将在2018年底被视为已支付。但是,此限制仅适用于预缴所得税(不适用于财产税),并且仅适用于2018年的实际税负。  

CFP Matthew E.Chope® 是金融规划中心公司的合伙人兼财务规划师。Matt已被多家专业投资报纸和杂志引用。他活跃于社区和他的职业,并在战略规划,资金和业务管理决策方面帮助本地公司和非营利组织。


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成功(与成功不同)

 一个与成就有关,另一个与持续不断的不断改进的意愿有关。 一个回顾过去完成的事情,另一个期待保持活力。

成功是老新闻!

早上起床和全世界起床之间有着很强的相关性。无论如何,晚上10点以后都不会发生什么好事情。  Or maybe I’我只是一个早起的人。 成功的关键在于心态。在早期的‘90’例如,当我进入商业世界时,我半开玩笑地告诉我的父母和家人,我是世界上最好的财务顾问之一。他们会看着我笑。其中一个会说“马特,您几乎没有客户。您’重新开始,我知道该死的你不是世界上最好的财务顾问。”我会停下来说“那只是我的情况,但是我’我会尽一切努力成为世界上最好的财务顾问之一。”

成功的一部分是运气。 想想克里斯托弗·哥伦布。相当成功吧?发现新世界和所有事物,尽管他没有’开始时不知道他要去哪里,当他到达那里时他不知道’不知道他在哪里,当他回来时他没有’不知道他去过哪里。今天,他’s a hero.

但是运气也是设计的残余。 不要轻视运气,而是要成功的人制定11选5五码走势图。  That’第一步。以下是进一步的步骤:

  • 为您的个人和职业生活制定5年11选5五码走势图(并每年更新一次!)。
  • 有积极的态度。  Ask yourself  “What’世界上最强大的力量?”我最喜欢的答案是“Your attitude”.  That stuck with me. 
  • 有一个承诺–您将做自己承诺的事情。 我想我一直致力于看到客户制定适当的个人11选5五码走势图以实现其目标。
  • 写下死亡前要做的100件事。
  • 加入您信任的非营利组织。 参与比自己更大的事情。
  • 尽可能向朋友,家人和客户写个人笔记。
  • 在您的生活中找到非常聪明的人,并与他们共度时光,尤其是如果您不愿意’一定要与他们保持一致。
  • 进行冥想:认真。我喜欢这样的名言:“只有在安静的水中,事物才能真实地反映自己。只有在安静的头脑中,对世界的充分感知。”汉斯·玛格留斯

如果您想成功,可以等待运气,也可以开始设计11选5五码走势图。我说要努力工作,有一个永不满足的焦点,永不停止学习和成长,并向最好的导师学习。 

任何观点都是CFP(r)的Matthew Chope的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。