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总金额Buyout: A Case Study

 蒂姆·怀曼&道琼斯通讯社(Dow Jones NewsWires)最近刊登了金融规划中心的梅利莎·乔伊(Melissa Joy)的专题报道。

在标题为 养老金领取者拒绝一次性付款 通过Niki Reading,Tim和Melissa共同走访了单个客户’他们选择接受一次性付款还是继续支付年金的决策过程。 正如摘录所揭示的,它并不总是数字游戏。 现实生活中的问题有时需要现实生活中的解决方案。

这位客户今年70岁,他的妻子在60多岁时才去世。除了退休金外,他们还有大约100万美元被带走,既得到社会保障,又被兼职工作。他们使用年金和社会保险来支付每月的生活费用。

蒂姆·怀曼 CFP®运行数字并确定买断看起来很有吸引力:他说,收支平衡点大约是12年,而怀曼先生和他的团队则在艰难的预期寿命对话中进行了确定,以确定客户也觉得这很有意义。

尽管许多长期在公司工作的员工对雇主有一种忠诚感,并且相信没有什么会打扰他们的每月退休金支票,但还有其他人更愿意拿钱去经营。在这种情况下,客户很乐意兑现。

但是,尽管最初获得了一次性付款的诱惑,怀曼先生和梅利莎·乔伊女士仍然 CFP® 对客户的计划非常关注。因为公司已经管理了这对夫妇的钱多年,所以他们知道这对夫妇多年来一直向他们的两个成年子女提供11选5五码走势图支持。

怀曼说:“如果你有50万美元存入一个账户,当你给孩子2万美元时,似乎并不会产生很大的影响。”但随着时间的流逝,这对夫妇的账单加起来了。而且,在蒂姆和梅利莎的一点帮助下,客户意识到25万美元的买断支票可能会导致他们走上同样的道路。

怀曼先生的经验进一步证明,明智的11选5五码走势图决策并不总是围绕数字是否相加。的确,在这种情况下,关键是要超越美元和美分,以查看解决方案是否适合客户。 答案是否定的。

As 日 e Ford pension buy-out season continues, many important decisions remain for Ford retirees. Please feel 自由 to email Melissa or Tim with additional questions or comments.

[email protected]   蒂莫西·威曼@ CenterFinPlan.com


This case study is for illustrative purposes only. Individual cases will vary.任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 Prior to making any investment decision, you should consult with your financial advisor about your individual situation.

是否要考虑保留您的通用/福特退休金的另一个原因?

 全国各地成千上万的通用汽车和福特退休人员都在努力应对其11选5五码走势图生活中最重要的决定之一–是保留当前的养老金还是一次性提供。 对于每个与11选5五码走势图顾问一起仔细分析其特殊情况的个人,我们都支持该案。 但是,在做出最终决定之前,最近的统计数据可能会给您一些理由,让他们停下来思考一下这个难题中的另一个重要因素。 

据德克萨斯理工大学教授Michael Finke博士说,年龄在55岁之间–59岁(当然也可能是60岁以后),我们开始以每年约2%的速度失去认知能力。 哈佛大学经济学教授戴维·莱布森(David Laibson)教授的研究表明,在65岁至69岁之间,有1.7%的美国人受到痴呆症的影响,这一数字每5年翻一番。 即使11选5五码走势图能力下降,Finke博士也表示,对11选5五码走势图决策的信心并未下降。  所以,我们的决定不是’是否像我们认为的那样好?

这与通用汽车和福特的退休金决定有什么关系? 11选5五码走势图能力下降的潜力,再加上对11选5五码走势图决策能力的持续信心,可能使许多美国人容易遭受不良的未来11选5五码走势图决策和/或11选5五码走势图欺诈。 通过增加年金(又称退休金)–固定的每月收入流–老年人可能会针对这些未来对其经济生活的危险进行规避。   

如果您或您认识的某个人仍面临着通用汽车或福特退休金的决定,并且可以通过对其情况的个人分析而受益, 联系我们 寻求帮助。 通过参考与此相关的其他博客,更深入地做出这一重要决定 话题 .


本报告中包含的信息并不构成本材料中提及的证券,市场或发展的完整描述。 该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。 任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。

消费者注意事项:通用汽车和福特是否为金融服务业提供了最大的金钱抢夺者之一?

 

汽车工业在许多密歇根州人中发挥了重要作用’生活。我记得自己的曾祖父梅尔(Mel)在迪尔伯恩(Dearborn)的福特汽车公司工作。梅尔(Mel)的工作为我的曾祖母及其子女(祖母)提供了舒适的中产阶级生活方式。今天,数十万人—目前的雇员和退休人员-继续依靠汽车公司来照顾家人。 

福特和通用汽车最近都宣布了其养老金福利的变更,这影响了大约13万退休人员。有关更多详细信息,请参见我最近的两个博客(5月4日) 博客标题 “福特汽车公司为何要偿还90,000名退休人员?” 而6月13日的博客标题为“通用汽车退休金将跟随福特...” ), 但是更改的实质在于选择(1)继续接收将在您余生中支付的每月退休金支票,以及(2)选择放弃每月付款并一次性支付一次性款项。 

消费者警示: 让’s face it –金融服务业没有’拥有最好的业绩记录。金融服务业中的几家公司已经做好准备,通过以下方式获得一次性付款的份额“free” seminars and “free”咨询。我敢肯定,我曾祖父曾与我分享过一次相同的圣贤建议: 那里’s no such 日 ing as a 免费午餐

理财行业的人士可以通过多种方式获得补偿:费用,佣金或两者兼而有之。提供价值的专业人员应该得到补偿。但是,金融服务行业的一些顾问没有因建议您继续领取每月退休金而获得报酬。但是,对于预期寿命正常的人来说,这可能是最明智的决定。 

11选5五码走势图顾问/顾问/销售人员/保险代理/股票经纪人通常会偏向您选择一次性付款选项。专业的11选5五码走势图顾问将一刀切–了解您的独特情况和目标–然后根据选项之间的权衡提供量身定制的建议。应避免任何只主张一个选择的顾问。 

该怎么办?通用和福特提供的棘手情况是一般规则和经验法则’工作。您必须考虑很多因素。因此,请计算数字(建议您咨询11选5五码走势图规划师和/或税务顾问),然后在决定之前权衡风险。 在过去的几周中,我们一直在与几个客户合作。在某些情况下,一次性付款是最合理的选择,但在其他情况下,我们建议坚持使用养老金方案。每种情况都是独特的,我们会根据各自的情况得出不同的结论,因此请确保您能获得最佳建议,而不仅仅是“free lunch” offer. 

 

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