长期投资

投资是一场马拉松,而不是一场赛跑

 我和一个上周已经40岁的朋友共进午餐。 他提到自己参加了几次马拉松比赛。他过去经常跑破折号。 马拉松比赛与100码短跑有很大不同。 准备工作有所不同,在心理,心理和身体上,准备工作也有所不同。 

由于市场动荡,他在过去几年中改变了投资组合。 这个新的投资组合旨在降低未来几个月的风险。有点像徒步比赛,但他没有考虑接下来25.5英里的影响。当我查看他的新选择时,想到了三件事。 首先,我让我的研究助理对这两个投资组合进行了一些分析,然后比较了旧的和新的。  

旧投资组合:

  • 以股票为中心
  • 10年以上
  • 部分被动和部分主动的方法
  • 专注于增长,而不是风险,流动性或安全性

新产品组合:

  • 5年以内
  • 重点关注当前收入的可能需求
  • 极高风险不利因素(实际上每年以2-3%的速度落后于市场)

在查看了他的投资组合变化及其含义之后,我提供了以下三个建议:

#1 寻找一个了解您要完成的目标的顾问。

坐下来,让您信任的计划者(具有类似的投资理念)真正了解您是谁以及您的家庭目标是什么。谈论您想要您的投资组合完成什么。  Complete that firm’财务计划问卷,风险承受力问卷等。 首先是一个CFP或在处理计划生育情况和金钱方面具有广泛背景的人。 选择一个想在未来20-30年内保持您的正常运转的人。 

#2 制定适合您的资产分配。

首先,您应该明确阐明您的目标。 完成之后,在您的投资组合中正确组合资产类别。  Don’不必担心实际的投资选择–在整个过程中,它的有效性最少。寻找具有10年经验和平均水平或更好的业绩记录的经理。 如果可能,请选择资产基础较小的投资。他们可能比大型投资更为灵活。 

#3 每年与该计划者会面。

最后,每年与您的计划员见面一次(您和您的配偶)一两个小时,以讨论您的目标,感觉和对计划的看法。定期检查您的财务状况是财务计划流程的重要组成部分;它有助于保持前进的动力,建立检查点以评估进度,重新调整工作重点,并最终帮助您越过终点’ve set for yourself.

CFP Matthew E.Chope® 是金融规划中心有限公司的合伙人兼金融规划师。Matt在各种投资专业报纸和杂志中都被引用过。他活跃于社区和他的职业,并在战略规划,资金和业务管理决策方面帮助本地公司和非营利组织。在2012年和2013年,马特(Matt)被《底特律小时》(Detroit Hour)杂志评选为“五星级财富管理公司”。


五星级奖是基于具有以下资格的顾问而获得的:投资顾问代表(IAR),FINRA注册代表,注册会计师或注册律师(包括教育和专业任命),在该行业中活跃了五年,具有良好的监管和投诉历史审查,基于内部公司标准进行的公司审查,接受新客户,一年和五年的客户保留率,管理的非机构性全权委托和/或非全权委托客户资产,服务的客户家庭数量。

本报告中包含的信息并不构成本材料中提及的证券,市场或发展的完整描述。 任何信息都不是做出投资决定所需的所有可用数据的完整摘要或陈述。  Every investor’这种情况是独特的,您在进行任何投资之前应考虑自己的投资目标,风险承受能力和时间范围。 在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。 任何意见都是金融计划中心的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。资产分配不能确保利润或防止损失。 投资涉及风险,而不论选择哪种策略,投资者都可能蒙受盈利或亏损。