生活方式

The Key to Planning for Your 生活方式in 退休

与退休客户合作近30年之后,我学到了很多东西。 我学到的最重要的教训之一是,我们都需要在开始计划过程之前就一个非常简单的问题找到答案-“我每个月的生活费用是多少”?   作为计划者,我们可以制定方案来帮助实现退休目标,但是如果我们以错误的前提开始,我们可能会制定战略来实现错误的目标。 

为什么很难为我们的收入需求提出一个数字?总的趋势是低估支出,高估收入。我们还考虑我们应该花什么,而不是我们花什么。 不知道我们的支出是因为我们忘记了一些事情:

  • 食物,住所,交通和衣服只是支出的开始。他们是我们每个月都会看到的。
  • 我们需要增加保险,税金,礼物,汽车更换,假期,旅行,家庭探望以及业余爱好和娱乐费用。 
  • 如果您有孩子,您的教育费用可能会在您退休时下降,但是您需要确定婚礼和婚宴所需的费用(是—让亲爱的人离开父母的家)
  • 如果您打算改变生活安排,则不仅需要考虑进行改变的额外费用,还需要考虑与搬迁有关的每月支出的变化。

有些情况是我们无法控制的,例如医疗保健和保险成本的上涨,市场下降和通货膨胀。 为了防范这些事件,我们需要考虑一段时间内的百分比增长,并至少有六个月的储蓄缓冲来帮助我们度过难关。

当我与客户进行分析后,我经常发现预期收入需求与实际收入需求之间存在巨大差异。 您能想象仅用半罐汽油到达目的地吗?  It doesn’工作。使用错误的支出数字可能会破坏您预期的生活方式。

与您的财务顾问谈谈可帮助您跟踪每月收入需求的工具。