11选5五码走势图多元化

一种新的遗愿清单

 退休人员喜欢谈论自己的遗愿清单,他们目前的冒险经历和旅行以及他们想做的一切,以免为时已晚。 构造此可能清单,可能清单以及可能存在的某些事项的清单,您会感到非常有趣。

此遗愿清单理论也可以很好地适用于退休人员的财务状况。 我们知道股市的波动会导致人们焦虑,困扰,并可能使他们无法做出决定。 但是请考虑一下您的财务状况,分为两个不同的类别。  The first is a 现金桶 最多有18个月或可能是两年的现金可用于当前支出。 此类别包括养老金,社会保障以及应在指定时间内存放的11选5五码走势图收入。

第二个桶是 11选5五码走势图桶 拥有多元化的产品组合,最好由专业人员管理。尽管我们从未忘记第二桶,但我们可以让它渡过金融市场的正常波动。 该策略可以帮助提供11选5五码走势图者信心。

现金桶可以通​​过增加11选5五码走势图桶固定收益部分的股息来补充。 有些人喜欢添加第三个存储桶, 愿望清单桶 有现金来完成传统的冒险清单清单。 如果我们的支出不如计划的那么多,并且11选5五码走势图组合可能会过度升值,则可以填补这一空白。

所以当你’重新幻想异国风情的目的地,爬山或参观酿酒厂,还制定计划填补您的财务负担。这将使检查您的事情变得更加容易’我已经等了一辈子了!


任何信息都不是做出11选5五码走势图决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 11选5五码走势图涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。 多元化并不能确保盈利或亏损。 不能保证股息,必须由公司授权’董事会。

帮助客户进行资产分配

 在大多数讨论资产分配的书中,作者都​​会在某些时候提到战略资产分配的相关性,并且它是11选5五码走势图者的重要组成部分’的结果,通常用波动率和回报来衡量。  在财务规划中心,我们的一项核心11选5五码走势图理念与战略资产配置密切相关。 我们认为,适当的资产组合可以帮助11选5五码走势图者在动荡的市场环境中追求自己的目标。  

下面是最近进行财务计划大修的新客户的图表。 您会发现他们的当前分配与我们建议的战略分配有很大不同。 当前以蓝色表示的分配是增持美国大型股和国际大型股,而某些非关联资产(如战略收入和战略股权)则增持不足。 我们能够查看他们在401k中的外部11选5五码走势图’s, 和 403b’有助于获得我们确定的合适组合,旨在使它们保持在波动舒适度范围内,并有望长期实现其收益预期。



这些资产分配仅作为示例提供,并不作为11选5五码走势图建议。实际的11选5五码走势图者结果会有所不同。在做出11选5五码走势图决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。尽管来自我们认为可靠的信息,但我们不能保证上述信息的完整性或准确性。任何信息都不是做出11选5五码走势图决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。提及的11选5五码走势图可能并不适合所有11选5五码走势图者。任何观点都是Matthew Cope的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。11选5五码走势图涉及的风险和资产配置并不能确保获利或遭受损失。
1.核心固定收益包括:美国政府债券和优质公司
2.战略性固定收益包括:非美国债券,TIPS,低于优质公司的债券以及非核心固定收益的其他债券。
3.战略股权包括:混合型经理,房地产11选5五码走势图信托基金,对冲策略,商品等。

多元化之死

I’为您提供了三个词:“多元化,多元化,多元化!”

自现代11选5五码走势图组合理论问世以来,对风险和回报产生有利影响的非相关收益为11选5五码走势图者创造了一种口头禅。在财务规划中心,我们同意!

We’不孤单。当我在这个博客上工作时,我对Google进行了快速搜索 多样化 11选5五码走势图。排在首位的是SEC的“多元化的魔力”. Here’s an excerpt:

来源:sec.gov,资产分配,多元化和再平衡初学者指南

此时,咒语在您的头上响起,您’re saying, “是!我知道这个。这是给11选5五码走势图者的基础课。”

可是等等! 2011年,多元化在很大程度上使11选5五码走势图者乞求更多。绝对是纯香草 未分散 S的混合&P 500和Bar Cap总债券指数的表现优于更广泛的资产组合,包括包括国际11选5五码走势图,小公司股票,债券类型和商品的11选5五码走势图组合。[1]

什么’一个11选5五码走势图者要做?与任何事物一样,包括多元化在内的任何11选5五码走势图策略都不是万无一失的,尤其是在短期内。但是,在表现不佳的时期,您的内心告诉您的是坚持到底’最近工作(如果不是,则保释咒语)’不能立即工作)。这次不一样了!毕竟,欧洲看起来很恐怖!从历史上看,多元化经营时期表现不佳,其次是业绩不佳。 Research Affiliates的11选5五码走势图思想家Robert Arnott追踪了20种资产类别的多元化11选5五码走势图组合。 3之后rd 2011年第四季度’最糟糕的是,阿诺特指出了他的出色表现 多元化的 基准相比60/40 S&P / Bar Cap Agg产品组合。

今天,11选5五码走势图者面临的问题是未来可能会发生什么。过往表现 不能 预测未来的转折。但是,阿诺特指出,过去,在多元化方面表现不佳的时期过后,多元化的11选5五码走势图组合的表现却不尽人意。


[1] 比较60%S&P 500/40%条形上限集合债券至30%S&P 500/10%罗素2000/15%MSCI EAFE / 5%DJ UBS大宗商品/ 30%总市值总额/ 10%美国公司指数市值所有指数均通过Morningstar.com返回。指数组成:巴克莱资本美国综合指数代表在SEC注册,可征税和以美元计价的证券。该指数涵盖美国11选5五码走势图级固定利率债券市场,其中包含政府和公司证券,抵押贷款通过证券以及资产支持证券的指数成分。道琼斯-瑞银商品指数由实物商品的期货合约组成,代表在美国证券交易所买卖的十九种独立商品,铝,镍和锌除外。巴克莱资本企业债券指数是美国信用指数的企业组成部分。 S&P 500指数是美国经济领先行业的500家领先公司的代表性样本。罗素2000指数®衡量罗素3000指数中2,000家最小公司的表现。 MSCI®EAFE(欧洲,澳大利亚,远东)净指数被公认为是美国衡量国际股票表现的杰出基准。它包含21个MSCI国家指数,代表了北美以外的发达市场。通过《摩根大通资产管理市场指南》的指数定义,2012年1月。

 建立3D庇护所,Rob Arnott,2011年10月

*多元化基准是指EW 16资产类别11选5五码走势图组合,由以下16个等份权重组成:DJ UBS商品TR,瑞士信贷杠杆贷款,BarCap美国公司高收益债券,BarCap美国国债美国TIPS,BofAML可转换债券,FTSE NAREIT, JPM ELMI +,MSCI新兴市场,Russell 2000,MSCI EAFE,S&P 500,JPM EMBI,ML美国公司&政府,BarCap美国长期信贷,BarCap美国Agg债券,BarCap美国财政部长期。 

2012年会恢复您的信念吗?唐’•不能计算单个11选5五码走势图组合中广泛且分散的11选5五码走势图的潜在收益。当您为耐心讨价还价时,请牢记多元化的历史教训!

 

本报告中包含的信息并不构成本材料中所提及的证券,市场或发展的完整描述。 该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何信息都不是做出11选5五码走势图决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。 任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。意见表达截至该日期,如有更改,恕不另行通知。 过去的表现可能并不表示未来的结果。请注意,国际11选5五码走势图涉及特殊风险,包括货币波动,不同的财务会计标准以及可能的政治和经济动荡。 11选5五码走势图小型股通常会带来更大的风险,因此可能并不适合每个11选5五码走势图者。 利率变动与债券价格之间存在反比关系。 通常,当利率上升时,债券价格下降,而当利率下降时,债券价格通常上升。 大宗商品和货币11选5五码走势图通常被认为是投机性的,因为存在巨大的11选5五码走势图损失潜力。他们的市场可能会动荡,甚至在总体价格上涨期间,价格也可能出现剧烈波动。 不能保证股息,必须由公司授权’董事会。  Every investor’这种情况是独特的,您在进行任何11选5五码走势图之前应考虑自己的11选5五码走势图目标,风险承受能力和时间范围。 11选5五码走势图涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。 前述内容不建议买卖任何单独的证券或证券的任何组合。