财务决议

新年迎接我们的解决挑战

 新年伊始,我们就走上了一条正确的道路。  Then it happens … we all do it. 本着最好的意图,我们做出了那些很少能实现的可怕的新年决议。然后,我们发现自己和前一年是同一条船。 您是否曾经注意到一月份的体育馆有多忙,以及几个月后它又如何神奇地恢复正常?  I’m和下一个决议失败的人一样内gui。但是,今年我’我将对我们中心的优秀客户提出挑战。   制定新年决议,在一月份坐下来仅一个小时,并为2014年的财务状况制定游戏计划.  It’保存不是挑战“X”退休金或将401k计划转移到已经与前任雇主一起工作的IRA的金额。这些是您可以制定计划的个人目标。 我的挑战是开放讨论,仔细研究自己的个人财务状况,并设定一些您希望在2014年实现的目标。 

用著名的Fitzhugh Dodson的话来思考这个方法:“没有目标,也没有实现目标的计划,您就像是一艘没有目的地航行的船。” 作为您值得信赖的顾问,我们在这里可以帮助您确定这些目标,并与您一起导航直至实现这些目标。 我们期待与您在新的一年里合作,并希望我们的客户及其家人和朋友除了2014年及以后的最佳时机!

尼克·德芬塔勒(Cick Nick Defenthaler)® 是Center for 金融计划,Inc.的支持助理。Nick目前协助Center计划者和客户,并且是Money Centered和Center Connections的撰稿人。


任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。  C13-001740.

我如何设定自己的新财政年度决议

 如果您像我一样,每年您都会列出新年’的决议不’最终到春天,而不是整个一年…就是说,去体育馆,饮食健康等。今年,我计划不仅要坚持自己的目标,而且还要为自己的财务状况增加目标。将改善财务状况作为年度解决方案的一部分…并坚持下去!为了让您走下去,这里是我的:

我会做一个预算,并用它来改善我的消费习惯

 这不’不必像您想的那样可怕。考虑使用诸如Mint.com之类的工具来为您自动化,聚合和更新。使用他们的图表每月跟踪您的进度,并查看可以削减哪些领域(例如Jimmy John’三明治,如此方便,每周可多次分发午餐)。 

我会花更少的钱,从而节省更多

  • 利用优惠券,Groupons或其他任何优惠。一世’我并不是说要像在电视上看到的那样成为极端的优惠券(除非您有足够的时间和精力),但是有一些简单的潜在方法可以节省您的预期购买。在前往购买之前,请尝试通过Google快速搜索销售或价格比较。
  • 唐’不用付昂贵的附加功能’不能使用,只是因为您获得了捆绑交易(即电缆,手机,互联网)。如果你过着忙碌的生活而不要’如果没有时间经常看电视,可以考虑使用Netflix,Hulu或Roku等流媒体选项,而不必为昂贵的有线电视付费。
  • 如果您获得了年终奖金,则应将其存入储蓄(或至少是其中的大部分),而不是疯狂购物并在一天内花费全部。为了使您的工作做得好,请给自己一些满足但又花费很少的东西(也许您很少买Biggby特色咖啡,因为它’的价格),然后将其余的转为储蓄。  

我会计划将来退休

利用雇主匹配401(k)的优势。如果您在来年获得加薪,也可以考虑增加401(k)的供款。然后,您增加的收入将直接用于退休储蓄,而不是用于支付的支票帐户。

我将制定长期愿景,并努力使之成为我的未来现实

启动紧急基金(中心建议3-6个月的费用)。这可能需要一些时间,具体取决于您是否已开始。一旦您的应急资金充足,请考虑将您的进项储蓄用于长期远景(点击 这里 以了解有关隔离的最新帖子)。

这些小事会在您意识到之前就累加了,因此请努力打破持续的不良支出习惯(每天的吉米’s或Biggby咖啡);但有时也会乐在其中。在力所能及的范围内找到乐趣,将有助于您长期坚持解决方案,并可能改善财务状况。


任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。 C13-001741。

财务决议

 It’又是一年中的那个时候,你’可能已经过了一个或多个新年’s Resolutions.  If you’与大多数美国人一样,您在2013年制定了至少实现以下目标之一的决议:

  • 减肥
  • 改善身体状况(多运动)
  • 组织起来
  • 财务状况更好

富达投资(Fidelity Investments)最近的一项调查发现,在制定财务决议的人中,超过50%的人设定了节省更多资金的目标。 

无论是短期目标(例如购买新车)还是长期目标(例如退休储蓄),您如何避免成为年底打破自己决心的35%以上的美国人之一一月?*

尝试这些想法:

  1. 写下您的储蓄目标’d希望在2013年12月31日之前完成。
  2. 将更大的目标分解为可行的特定季度目标;每90天评估您的进度。
  3. 对第三方负责。 您的财务规划师是与您建立年度目标并制定可行步骤以实现这些目标的理想人选。 安排每季度签入一次以报告您的进度。

就像您在生活中制定的任何目标(或解决方案)一样,以书面形式记录并让自己负责任是取得成功的最佳方法。 让2013年成为您保留财务决议的那一年!  请参阅我的下一个博客,以获取有关本年度特定可行目标的想法。

CFP Sandra Adams® 是Center for 金融计划,Inc.的财务规划师。Sandy专长于老年人护理财务规划,并且经常在相关主题上发表演讲。在2012年和2013年,桑迪被《底特律小时》杂志评为“五星级财富管理者”。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


五星级奖是基于具有以下资格的顾问而获得的:投资顾问代表(IAR),FINRA注册代表,注册会计师或注册律师(包括教育和专业任命),在该行业中活跃了五年,具有良好的监管和投诉历史审查,基于内部公司标准进行的公司审查,接受新客户,一年和五年的客户保留率,管理的非机构性全权委托和/或非全权委托客户资产,服务的客户家庭数量。

*《纽约时报》,2012年1月