401(k)

债券问题:“如果我们认为债券在利率上升的环境中表现不好,为什么我们要拥有债券?”

中心 贡献者: 中心11选5五码走势图部

希望获得资本收益不是您应该拥有债券的好理由。 Actually, owning or 在低利率和不断上升的利率环境下购买债券,希望以后能够以更高的价格出售债券可能不会奏效。 但是……只是因为您以后不能出售该11选5五码走势图以获利,所以这并不是一个坏主意。

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现实生活中最好的比较是汽车。我们拥有一辆汽车,可以安全地将我们的家人和我们从一个地方带到另一个地方。许多部件都构成了安全驾驶汽车的组成部分。发动机是使汽车行驶的关键。股票的行为很像汽车的引擎。 他们使我们的11选5五码走势图组合不断增长。但是,您会驾驶没有配备制动器或安全气囊的汽车吗?制动器和安全气囊类似于我们11选5五码走势图组合中的债券。债券可帮助您控制一些拥有股票的风险。对于大多数人来说,拥有债券的原因是减缓了我们在主要市场下跌期间11选5五码走势图组合中的底线亏损。如果没有这种节制(有时甚至没有),当股票价格下跌时,11选5五码走势图者往往会感到恐慌。

简而言之,“为什么要拥有债券?”

他们使恐怖时代变得如此。当股市持续下跌时,11选5五码走势图者会寻找转机。现金和债券通常是他们求助的地方。动荡的股票市场可能会突然和意外地发生。等待增加债券直到有事情发生,这意味着您在实际将债券添加到11选5五码走势图组合之前会遭受很多不利影响。您必须已经有他们的11选5五码走势图组合,以帮助他们。与您的财务规划师联系,以确保您有适当数量的11选5五码走势图组合11选5五码走势图于债券,这样您就可以在困难时期继续11选5五码走势图。可以让您长期坚持到底的11选5五码走势图组合组合更有可能助您一臂之力!


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网络研讨会回顾:年终税收和计划策略

2017年11月,通过了2018年《减税和工作法》,对我们的税法进行了许多修改。今年,我们为其中的一些变化提供了重温,并为2018年总结提供了一些计划性的思考机会。

如果您无法参加在线研讨会,建议您查看下面的录音。 

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请查看下面的时间戳,收听您最感兴趣的主题:

  • (04:20):2018年新的边际税制

  • (06:30):2018年《减税与就业法案》(TCJA)的要点–将2017年与2018年进行比较

  • (14:24):根据新税法规划慈善礼物

  • (19:15):医疗保险范围概述-健康储蓄帐户(HSA)和Medicare

  • (25:30):罗斯IRA转换是一个有吸引力的计划机会

  • (33:20):如何最有效地利用您的雇主退休计划

  • (36:30):我们如何帮助减税&税收有效的11选5五码走势图

  • (41:30):2018年礼物和家庭内部礼物的更新

器官捐赠和401(k)有什么共同点?

 在上杜克大学的行为金融课程时,我发现这很有趣,他教授介绍了以下器官捐赠的情况:  

尽管世界各地的人们普遍赞成器官捐赠,但实际上很少有人签署捐赠者卡来授予许可,尤其是在美国

根据下表,奥地利和法国等一些国家的参与率非常高,占人口的100%。 那么,为什么像德国这样的只有12%的参与率的国家与奥地利的100%的参与率有如此大的差异? 他们共享边界,在文化上’有着截然不同的信念。  

“默认值是否可以挽救生命?”  www.sciencemag.org

答案实际上比文化差异或信仰简单得多。它是 默认值。 个人喜欢采取最简单的方法。  我们要做的决定越少越好。 要求人们选择退出而不是选择加入是一种非常有效的方式,可以促使我们做出选择。

默认值可以是一个非常强大的工具,不仅可以增加器官捐献者,还可以用于退休11选5五码走势图。 雇主提供的许多401(k)都选择自动为其计划中的员工注册。 如果只有百分之几会自动从员工中扣除’s的薪水,如下图所示,大多数人都不会竭尽全力阻止这种情况。

实际上,自动注册计划会鼓励年纪较小且收入较低的人比正常情况下更早开始储蓄退休,因为复利的影响是最有效的。

虽然我可能永远不会后悔成为器官捐赠者,但401(k)的捐赠使我每隔一个星期一就有点畏缩。 希望尽管这种延迟的满足将在退休中得到回报!


CFP安吉拉·帕拉西奥斯(Angela Palacios)®是Center for 金融计划,Inc.的11选5五码走势图组合经理。Angela专门从事11选5五码走势图和宏观经济研究。她经常为以金钱为中心以及11选5五码走势图更新 在中心。

该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。 任何意见都是金融计划中心有限公司的意见,不一定是RJFS或Raymond James的意见。

Don’t Leave Free Money on the 401(k)Table

在这种经济中(或在任何一种经济中,就此而言!),我们谁都无法承受离开“free” money on the table.  So why -- and how -- are so many Americans giving away 自由 money?

根据2011年11月版的 金融计划 杂志,FINRA最近发布了一项11选5五码走势图者警报,敦促大约30%的美国工人在其401(k)计划中投入的资金不足,无法获得他们的全部雇主资助。 未能利用这场比赛会损害这些工人’提高他们的供款能力并有可能增加其最终退休储蓄的能力。 最常见的雇主401(k)匹配之一是高达3%员工的美元兑美元匹配’s salary.

尽管我们大多数人都需要节省远远超过为成功退休提供的3%的储蓄,但对于我们所有人来说,至少要做一些最低限度的工作才是有意义的。“free” matching funds.   

确保在2012年设置您的401(k)捐款!!  Once you’迈出了开始储蓄的第一步(并从您的雇主那里获得了不增加成本的收益),与财务顾问会面,制定了节省更多资金以满足未来退休目标的战略。

不要让您的受益人称呼让您感到惊讶

对于许多人来说,退休帐户(例如IRA,401ks或403(b))是他们最大的资产。 尽管许多人花费大量时间思考遗嘱和信托来决定其来之不易的资产将流向何方,但不幸的是,许多人在解决IRA,401k或403(b)受益人称号时过于谨慎。    

受益人形式称为“will substitute”因为遗嘱并不代表您的合格退休资产。这意味着受益人表格将确定谁将接收这些计划中的资产。 重要的是,将受益人表格与您的整体遗产和所得税计划进行协调,以确保您希望从这些资产中受益的人能收到这些表格。 

最近与新客户合作时,’我们称他们为迈克(Mike)和卡罗尔(Carol),令他们惊讶的是,他们的受益人形式与他们的生活信托不一致。 迈克(Mike)和卡罗尔(Carol)最近修改了他们的信托基金(Trusts),以在死后的以前的婚姻中互相提供一半,并为子女提供一半。 在审查他们的IRA受益人形式后,我们发现他们的形式仍然彼此列为主要受益人,因此,他们不会出现资产分割的愿望。 幸运的是,迈克(Mike)和卡罗尔(Carol)能够更新其收款人表格,现在他们的计划与他们的目标保持一致。   

Beneficiary designation forms are 自由 to complete or change, and they are just as important as your wills or trusts. 

立即查看您的受益人指定,并在下一个生日留下任何惊喜!