COVID‐19和您的钱:新的风险和简单的解决方案

COVID-19 and Money: New Risks and Simple Solutions财务规划中心有限公司®
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11选5五码走势图前人员(及其顾问)是否应该重新看待11选5五码走势图收入?众所周知,COVID-19对世界产生了巨大影响,但让我们具体谈谈它对11选5五码走势图计划的影响。 RICP®的合伙人兼高级财务规划师Nick Defenthaler,CFP®,RICP®提供了有关此Q + A的宝贵见解。

问:COVID-19危机(市场下滑和失业)是否意味着11选5五码走势图比以往更危险?一些顾问告诉客户“延长工作时间”以实现他们期望的11选5五码走势图结果,但是由于裁员,这些建议是否很快就过时了?

答:不幸的是,大流行将使许多11选5五码走势图计划无法实施。即使在多元化的60%股票和40%债券投资组合中,许多客户在4月中旬前后的跌幅也仅为20%以上。值得庆幸的是,自三月份的低点以来,市场已经恢复了不少。但是,对于那些即将11选5五码走势图的人来说,这凸显了“回报风险序列”的危险……也就是在一年左右的时间内,直到11选5五码走势图或过渡到11选5五码走势图后不久,市场回报率都很低。我认为延长工作时间仍然是个好建议,但是大多数顾问没有传达的信息是,延长工作时间不必意味着延长专职工作时间。在过去的5年中,我看到客户“逐步11选5五码走势图”呈上升趋势,这实际上意味着在完全停止工作之前要从事兼职工作。大多数客户在很大程度上低估了几年对工作和甚至每年15,000美元的收入产生的积极影响对其投资组合的长期可持续性有多大的影响。

问:4%的取款规则有意义吗?

答:是的,我相信是的。请记住,对于11选5五码走势图时间为30-35年的人来说,这仍然是一个非常保守的分配率,尤其是如果客户愿意承担本金的话。目前,我认为4%规则的最大风险是我们的低利率环境和前面提到的“回报风险序列”。但是,通过在“11选5五码走势图风险区”中进行审慎的计划和投资选择,可以大大缓解这两种风险,我将其定义为11选5五码走势图前的3年和11选5五码走势图后的3年。

问:11选5五码走势图人员是否应该考虑年金等有保证的收入来源?

答:应该评估几乎所有11选5五码走势图人员的年金。此处的关键字已评估且未实现。年金因您在媒体上看到的一些非常突出的面孔而声誉不佳,理所当然的原因有很多。但是现实很简单,事实证明,保证收入可以使人们感到更快乐,更安全,尤其是在11选5五码走势图时,只有几种方法可以实现。通过政府(社会保障),养老金(即将灭绝)和年金。当与我合作的客户使用年金时,这仅是其总体支出目标的一部分,可能满足其现金流量需求的10-20%。这并不适合每个人,但应在评估客户的适当11选5五码走势图收入策略时成为尽职调查过程的一部分。在这种情况下,您不会发现太多客户会以为年金提供可保证收入的形式将风险从投资组合转移到保险公司而感到不安。*

问:关于客户改变了策略,您是否有一个有趣的故事?

答:我和一对夫妇一起工作,他们由于各种原因最近都很难全职工作,其中一个与健康有关。考虑到他们的累积投资组合,他们的11选5五码走势图收入目标有些紧张。我们的计划是让夫妻(均为62岁)从今年开始兼职工作,以有资格获得健康保险并获得一定收入,直到至少65岁。这将大大减少11选5五码走势图初期的投资组合分配率, “退货风险的序列”是很真实的。不幸的是,他们的两个工作都受到大流行的影响,现在从事兼职工作几年的可能性微乎其微。客户拥有自由而清晰的房屋,并且没有任何未来的计划。最终,他们探索了房屋净值转换抵押贷款(HECM),这是一种由联邦住房管理局(Federal Housing Administration)担保的反向抵押贷款。在过去的十年中,这些贷款的结构在保护借款人和尚存配偶方面取得了巨大的进步。正如Wade Pfau和Michael Kitces等我们行业中受人尊敬的思想领袖所研究的那样,它可以是一种出色的财务计划和11选5五码走势图收入工具。 HECM允许客户立即完全11选5五码走势图,并与孙辈一起享受时间。现在,他们可以摆脱多年来对他们压力极大的工作。帮助他们找到在这种环境下仍能实现目标的解决方案是非常有益的!

尼克·德芬塔勒(Cick Nick Defenthaler)®, RICP®, 是金融计划中心的合伙人和认证金融计划专家。®尼克专门为客户提供节税的11选5五码走势图收入和分配计划,并且是本地和国家媒体出版物(包括WXYZ,PBS,CNBC)的可信赖来源,MSN Money,《金融规划杂志》和OnWallStreet.com。

*保证金基于保险公司的理赔能力。 每个投资者的情况都是独特的,您应该考虑自己的投资目标,风险 进行任何投资之前的宽容和时间范围。投资涉及风险,您可能会 无论选择哪种策略,都会产生损益。请务必联系合格的专业人员 在做出任何投资或提款决定之前,请先考虑您的具体情况。这个 本材料仅供参考,并不构成对本产品的完整描述。 本材料中提到的证券,市场或发展。无法保证 本文提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。这个 信息不旨在作为购买或出售任何证券的邀请或推荐 这里提到的。 Raymond James Financial 服务,Inc.不提供有关以下方面的建议 mortgages.