2种简单的方法来确定您的401k是否过于激进

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财务计划中心公司退休计划

对于不确定自己的退休计划如何运作的11选5五码走势图者……这里有两种简单的方法来衡量您的401k的积极性或保守性。

1.确定股票对债券的比率。

大多数保管人都会提供带有此信息的饼图。登录到您的401k帐户,以查看11选5五码走势图于股票的资金百分比以及债券的金额。通常,将70%或更多的股票11选5五码走势图于股票是积极的。一旦知道了风险水平,就应该了解您是否可以在情感上应对这种风险的起伏,以及长期计划所要求的风险。 

2. 在每个月末检查您的余额。

例如,如果11选5五码走势图者的帐户从10万美元跃升至11万美元(一个月内增长10%),那么他们可能会将大部分资金投入了股票。当事态发展时,这会感觉很棒,但是当我们经历像三,四月份那样的低迷时期时,11选5五码走势图者需要做好准备,看到一些重大的账面亏损。

那么,11选5五码走势图者如何才能取得平衡呢?而且什么时候应该将分配从激进变为保守呢?

随着您越来越近 进行分配,这是合理的做法,可以减少股票风险,将资金转移到安全的避风港,例如评级高的公司债券和国债。我说的是“接受分配”而不是“退休”,因为您的计划应基于分配开始的时间。退休是一种分配事件,但不一定是唯一的事件。

但是,如果客户的大部分收入需求都可以通过其他来源得到满足,并且有满足于波动的情感胃口,那么我可以看到他们即使在退休(股票占70%或以上)的情况下,也能继续进行更为激进的分配。但是,如果客户严重依赖其11选5五码走势图组合,则通常建议采用更为保守的分配方式(50%或更少的股票)。

CFP Matthew Trujillo®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。®是与财务计划和11选5五码走势图相关的主题的博客撰稿人,他拥有十多年的行业经验。


401(k)计划是长期退休储蓄工具。11选5五码走势图涉及风险,无论选择哪种策略(包括多元化和资产配置),您都可能会产生盈亏。 每个11选5五码走势图者的情况都是独特的,在进行任何11选5五码走势图之前,您应该考虑自己的11选5五码走势图目标,风险承受能力和时间范围。在做出11选5五码走势图决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。