您可以在不离开工作的情况下将401k转到IRA吗?

您可以在不离开工作的情况下将401k转到IRA吗?

通常,当您听到“过渡”时,您会认为退休或正在换工作。对于绝大多数客户而言,这两种情况将是他们唯一一次完成401k过渡的情况。但是,将资金从公司退休计划转移到IRA的另一种方法是- “服务中”过渡 -是一个经常被忽视的规划机会。 

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过渡只是将您的雇主退休帐户(401k,403b,457等)转移到您具有完全控制权的IRA(与前雇主分开)的过程。如果完成得当,将资金从公司退休计划转到IRA是免税和免罚金交易,因为401k和IRA的税收特征通常是相同的。 

什么是“服务中”过渡?

与“传统”过渡不同,“服务中”过渡可能是您不熟悉的事情,这是有充分理由的。首先,并非所有公司的退休计划都允许这样做,其次,即使有退休计划,细节也可能使员工感到困惑。底线:在职过渡允许员工(通常在指定年龄,例如59½)将401k交至IRA 在公司工作期间。即使完成了过渡,员工仍然可以为计划做出贡献。大多数计划每年都允许这种类型的过渡,但是根据计划,您可能可以更早地针对不同类型的供款类型(更早于55岁)完成过渡。

为什么要完成“服务中”过渡?

尽管不常见,但此过渡选项提供了一些好处:

更多投资选择:任何公司退休计划都会限制您的投资选择。您可以将IRA资金投资于几乎任何共同基金,ETF,股票,债券等。选择并以符合您的目标和风险承受能力的方式进行投资可以改善投资绩效,降低波动性并提高整体投资组合的效率。

与您其他资产的协调:您的财务计划人员可以以更高的效率协调IRA与您的总体计划。您的计划者推荐了401k次根本没有完成的更改几次?当您的计划者进行这些调整后,这些调整就不会从您的个人“待办事项”列表中消失。

更大的灵活性:IRA允许免除某些401k或其他公司退休计划无法提供的医疗费用,高等教育费用,首次购房者津贴等的罚金。尽管这应该是最后的选择,但拥有灵活性还是很不错的。

探索“服务中”过渡

所以现在怎么办?首先,当您退休或调换工作时,请始终让财务规划师处于循环状态,以查看过渡是否适合您的情况。其次,让我们一起来看一下您当前的公司退休计划是否允许在职过渡。这通常需要与我们和您公司的人力资源部打5-10分钟的电话。

在您忙碌的生活中,服务中的过渡可能会接近优先级列表的底部。这就是为什么您要我们加入您的财务团队。我们将这些机会引起您的注意,并与您合作,看看它们是否会改善您的财务状况! 

尼克·德芬塔勒(Cick 尼克·德芬塔勒)®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。他为PBS纪录片撰写了关于储蓄对退休的重要性的记录,并一直是CNBC,MSN Money,《理财计划》杂志,和OnWallStreet.com。


将您的退休资产转到IRA可能是一个很好的解决方案。正确完成后,这是一项免税的活动-使您可以进行广泛的投资,并且可以方便地将储蓄合并到一个位置。此外,灵活的受益人指定可以允许继承的IRA资产继续进行递延税项投资。 除了将401(k)转到IRA之外,还有其他选择。这是您所有选择的简要介绍。有关其他信息以及适合您特定情况的信息,请咨询我们。 1.如果允许,将钱留在前雇主的计划中 优点:可能喜欢该计划中提供的投资,并且可能不需要付费就可以将其留在计划中。不是应税事件。 2.如果有资产,并且允许,将资产转到新雇主的计划中。 优点:将所有内容组合在一起,为您工作需要更多资金,这不是一项应课税的活动 缺点:并非所有雇主计划都接受过渡。 3.转到IRA 优点:合并帐户和位置,可能有更多的投资选择,而不是应纳税的事件 骗局:通常涉及费用,可能的终止费用 4.兑现帐户 劣势:应纳税事件,丧失投资潜力。对于59½以下的年轻人而言价格昂贵;除所得税外,还要加收10%的罚款。 在移动退休资产之前,请确保考虑所有可用选项以及每个选项的适用费用和功能。 任何观点都是Nick Defenthaler的观点,不一定是Raymond James的观点。本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。 请注意,税法可能随时发生变化,可能会对每个人的状况产生重大影响。尽管我们熟悉此处提出的问题的税收规定,但作为RJFS的财务顾问,我们没有资格与适当的专业人员一起重新征税或法律事务。 401(k)计划是长期退休储蓄工具。提取税前捐款和/或收入将需缴纳普通所得税,如果在59 1/2岁之前提取,则可能要缴纳10%的联邦税。罗斯401(k)计划是长期退休储蓄工具。罗斯401(k)的供款从不免税,但如果满足某些条件,则将完全免征所得税。与罗斯IRA不同,罗斯401(k)参与者的年龄要求为70.5岁。