卫生保健费用:退休计划通配符

卫生保健费用:退休计划通配符

在为退休收入需求提前计划时,我们通常会考虑每天要花费多少钱来维持日常生活(食物,衣服,住所)以及做我们想做的事情,例如旅行和帮助孙子孙女支付学院。我们不常考虑的费用(可能对退休收入计划造成严重破坏的费用)是医疗保健费用。

根据Employee Benefits Research Institute的最近一篇文章,平均每对65岁的夫妇将需要40万美元才能有90%的机会支付其余下的医疗费用(长期护理除外)。

长寿是推动医疗保健成本的关键因素。根据美国社会保障局(Social Security Administration)的2020年研究,一对年龄均为66岁的夫妇,其一岁至90岁的几率是1比2,一个人95岁的四分之一。考虑到Medicare保费是经过经济审查的,退休时产生的收入越多,Medicare保费就越高。

那么,您可以为这个潜在的大笔费用做些什么计划呢?

  1. 如果您的目标是提前退休,请计划从退休到65岁的自我保险费用。一些雇主可能会提供退休人员医疗保健,或者您可以通过《平价医疗法案》在健康保险交易所购买保险(仍然是自付费用)退休)。

  2. 考虑利用Roth 401(k),Roth IRA(如果您有资格),或在从所得税角度来看有意义的年份中将IRA美元转换为ROTH IRA。您可以将这些免税美元用于潜在的退休医疗保健费用,而这些费用不会增加您确定Medicare保费的收入。

  3. 与您的财务规划师一起确定不合格的递延年金或类似工具是否适合您的部分投资组合。同样,在确定Medicare保费时,这些美元可以享受税收优惠。

  4. 最重要的是,与您的财务计划员一起模拟退休收入对医疗保健费用的需求,并将其纳入您的退休计划中。尽管您永远不会知道自己的确切需求,但是灵活的计划来负担这些费用可能有助于增强您的未来信心。

请与您的理财师联系,讨论您如何计划支付退休医疗保健需要。

CFP卡里·哈辛格(Kali Hassinger)®, CDFA®, 是金融计划中心有限公司(Centre for Financial Planning,Inc.)®的CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人员。她拥有超过十年的金融计划和保险行业经验。


由Sandy Adams于2014年3月11日的原始帖子更新。

任何观点都是Kali Hassinger的观点,不一定是Raymond James的观点。本材料仅供参考,不是完整的说明,也不是建议。投资涉及风险,无论选择哪种策略,您都可能会产生盈亏。在做出投资决定之前,请咨询您的财务顾问以了解您的个人情况。罗斯IRA所有者必须年满59½并已持有IRA五年,才允许免税提款。