进入退休帐户之前需要了解的内容

在进入退休帐户之前需要了解的内容

通常,当您在59岁之前访问IRA,401(k)和其他退休帐户时,将受到10%的罚款。“罚款”一词似乎很苛刻,因此《国内税收法》将其归为早期分配的消费税。此外,除税前账户分配所欠的普通所得税外,还需缴纳10%的消费税。因此,不要动用这些资金直到至少59.5岁的一般规则是一个好规则。 

但是,如果您真的需要钱怎么办?

幸运的是,10%罚款规则也有例外。可能找到完整列表 这里.

例如,“首次”购房者最多可以拿出10,000美元来帮助购买或建造主要住房。类似的例外情况适用于您,您的配偶或孩子的高等教育费用。这两个适用于IRA,但不适用于401(k)帐户。

代表您自己,您的配偶或受抚养人支付的另一笔医疗费用豁免仅适用于超过您调整后总收入的10%的金额。假设鲍勃和玛丽为儿子鲍勃·小面临巨大的医疗费用(170,000美元)。这些费用未包含在他们的常规健康保险计划中,因此,这对夫妇从鲍勃的IRA中提取了170,000美元。除了养老金和社会保障外,这种分配还将他们的调整后总收入提高到250,000美元,因此鲍勃和玛丽将支付大约2,500美元,即大约25,000美元的10%的消费税。 

最好避免从您的IRA和401(k)帐户中提早分配;毕竟,这笔钱是为您的退休年期准备的。

但是,如果没有其他选择,则您可以避免10%的罚款….er,是消费税。

蒂莫西·怀曼(Timothy Wyman),CFP®, JD, 是金融计划中心的管理合伙人和CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™专业人士。®连续第二年,《福布斯》于2019年将蒂姆列入密歇根州最佳州内财富顾问名单¹。他还被评为《 2018年金融时报400强金融顾问》²


¹由SHOOK Research开发的《福布斯》最佳州内财富顾问排名是基于定性标准和定量数据算法的。那些被认为具有至少7年经验的顾问,并且该算法权衡诸如收入趋势,AUM,合规性记录,行业经验等因素,这些因素包括其实践和与客户合作方法中的最佳实践。由于客户目标的变化和缺乏经审计的数据,投资组合的绩效不是一个标准。在其公司提名的29,334名顾问中,有3,477名获得了该奖项。该排名并不表示顾问的未来表现,也不表示认可,也不能代表单个客户的经验。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问或RIA公司均无需支付费用以换取此奖项/评级。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)不属于《福布斯》或Shook Research,LLC。链接仅供参考。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)与任何列出的网站或其各自的赞助商都不隶属,也不认可,授权或赞助这些网站。 Raymond James对任何网站的内容或与任何网站的用户和/或成员有关的信息的收集或使用概不负责。任何意见都是金融计划中心有限公司的观点,不一定是雷蒙德·詹姆斯的观点。

²FT 400与FT的子公司Ignites Research合作开发,后者提供有关资产管理的专门内容。要获得该名单的资格,顾问必须具有10年的经验,至少拥有3亿美元的资产管理规模(AUM),且与机构客户的资产管理比例不得超过60%。金融时报向美国一些最大的经纪人伸出援手,要求他们提供符合上述最低标准的顾问名单。然后邀请这些顾问申请排名。只有提交在线申请的顾问才能考虑排名。在2018年,约880份申请被接收,最终入选400份(45.5%)。然后,对这400名合格的顾问进行了六个属性评分:AUM,AUM增长率,合规记录,多年经验,行业认证和在线可访问性。 AUM是最重要的因素,约占申请人分数的60-70%。此外,为了提供多样化的顾问,英国《金融时报》对与美国百万富翁的分布大致相关的任何一个州的顾问人数设置了上限。排名可能无法代表任何一位客户的经历,认可,并不表示顾问的未来表现。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)或其任何财务顾问均未支付任何费用以换取此奖项/评级。 《金融时报》与雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)无关。

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