使用存储桶策略满足退休现金需求

使用存储桶策略满足退休现金需求

如果您即将退休,您可能会担心最近的市场不确定性。&您可能想知道如何在不使投资组合处于弱势地位的情况下,如何构建投资组合以提供所需的收入。 

桶策略(不要与“桶列表”混淆)描述了一种现金分配方法,可在任何市场周期内为您提供来自投资组合的收入。 

请考虑我们有四个存储桶,您投资组合中的每个投资都适合其中一个存储桶。即使股票市场下跌或长期处于低位,该策略也可以提供退休所需的现金。 

时段1:

第一个存储桶指定用于一年或更短的现金需求。此存储桶中包含的现金和短期证券的期限不足一年,可以满足您未来12个月的需求。  

时段2:

第二个时段开始在13-36个月(即第二年和第三年)范围内产生现金流。该类别包含短期债券和固定收益类型的证券,它们具有较小的波动性,但主要用于保存资本。该存储桶中的资产将转嫁最终流入第一个存储桶的利息收入。 

时段3:

第三类结构旨在在第四年和第五年产生现金流量需求,并且主要包含战略收入和较高收益债券(较低质量,较长期限和国际类型的债券)。但是,它们的确传递了流入第一个存储桶的利息收入,就像第二个存储桶一样。 

值区4:

第四个也是最后一个是由股票(股票投资)和其他波动较大的资产(如黄金,房地产,大宗商品等)组成。如果分红,这些资产中的许多将产生股息以帮助补充第一个类别设置为现金支付,而不是再投资。 理想的情况是,当市场波动时(如我们最近所看到的那样),这个桶就可以独自渡过市场周期并在我们恢复时补充。

桶策略旨在提供足够的现金流,以度过大约6年或7年的时间,而无需清算投资组合的股票部分。这应该为您提供享受退休生活并开始处理遗愿清单所需的信心(更重要的是现金)! 

与您的财务计划员联系,以了解“存储桶策略”如何为您服务。

约什·比特尔(Josh Bitel),CFP® 是Center for 金融计划,Inc.®的助理财务规划师。他为客户进行财务规划分析,并且对退休收入分析特别感兴趣。