高扣除额医疗保险计划?尝试HSA!

随着新的《减税和就业法案》的实施,我们对许多美国人来说,节税节省似乎是头等大事。在充满不确定性的世界中,为什么不利用您可以控制的储蓄工具来帮助医疗费用呢?

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使用HSA

参加高扣除额医疗保健计划的任何人都可以使用“健康储蓄帐户”(HSA)。 许多人将HSA与Flex Spending Account或FSA混淆了-不要犯这个错误! 健康储蓄帐户通常更加灵活,可以让您逐年分配任何未使用的资金,而弹性支出帐户则是“使用或丢失”计划。 

HSA可以涵盖什么

许多提供高扣除额计划的雇主通常每年会为员工的HSA缴纳一定数额的额外福利,就像401k匹配项一样。 向该帐户提供的美元是税前的,并且递延所得税的收入会累积。如果提取的资金用于合格的医疗费用(包括收入),则免税。

符合条件的医疗费用清单可在以下网址找到: irs.gov;但是,只是为了给您一个主意,它们包括用于支付您的自付额(而非保险费),共同付款,处方药以及各种牙科和视力保健费用的费用。

与往常一样,请咨询您的财务顾问,税务顾问和健康储蓄账户机构,以确认符合条件的费用。如果您进行“不合格”提款,您将支付税款和提款金额20%的罚款。 

以下是2019年的详细信息:

个人

  • 必须有一个最低自付额为$ 1,350的计划

  • $ 3,500的供款上限(55岁或以上的人士$ 1,000的跟进供款)

  • 最高自付费用不能超过$ 6,750

家庭

  • 必须有一个自付额至少为$ 2,700的计划

  • 捐款上限为$ 7,000(55岁或以上的人士为$ 1,000的追加捐款)

  • 最高自付费用不能超过$ 13,500

从HSA提款

一旦您达到65岁并加入Medicare,您就不能再为HSA供款了。但是,可以出于任何目的(无论是否医疗)提取资金,并且您将不再受到20%的罚款。与IRA或401k分配一样,提款将包含在应税收入中。对于可能希望延期支付更多资金,但已在本年度中最大化其401k计划或IRA的客户而言,这可以提供一个很好的计划机会。

尽管您要比传统的退休计划(59½岁)要花更长的时间才能避免罚款,但这种投资工具可能会减少供款当年的应税收入,而收入则有机会增加递延税项和免税额。  

如您所见,“健康储蓄账户”可以作为整体财务计划的重要补充,如果您享有高扣除额的健康计划,则应考虑这一点。没有人喜欢医疗费用,但这种工具有可能减轻其影响。

乔什·比特尔(Josh Bitel) is a Client Service Associate at财务规划中心有限公司®


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