5个地产规划行动步骤,可控制您的未来

 20180619.jpg

我最近参加了为期2天的长者调解培训。 来自一个我们定期与客户合作以确保房地产规划文件到位且最新的世界,令我震惊的是,得知不到45%的美国成年人口拥有积极的意愿或持久授权书到位(2017 Caring.com研究)。不幸的是,如果没有这些文件,并且成年人(无论年龄多大)都无法自行做出决定,那么法院必须任命某人……而家庭并不总是能够达成一致。

根据美国退休人员协会(AARP)2013年的一份报告,估计有150万成年人具有法院指定的监护人;许多选区的记录保存不准确也不完整。 任命监护人为无法自行决定的人做出医疗和护理决定;任命一位音乐保管人为无法代表自己履行职责的人做出财务决定并处理财务事务。 如果家人不同意应任命谁担任这两个角色中的任何一个,则他们可以自愿寻求调解以解决分歧,或者法院可以下令调解。 在许多情况下,最终会任命一名家庭成员担任这些职务,但在某些情况下,将按照法院的命令任命一名第三方担任这些职务,而将长者的命运交由一个没有这样做的人来处理。非常了解他们或他们的愿望。

现在就进行工作以准备好文档和计划可以为您和家人将来节省不必要的压力和焦虑,并可以确保即使您不再生活,对自己和未来的希望也得以实现这些决定的负责人。 

如果/当您不再自己做决定时,您现在可以采取什么措施来确保对所发生的事情拥有最终的控制权?

为了确保您能够命名自己希望为自己做决定的人,我建议采取以下步骤:

1. 确保您拥有最新的房地产规划文件,并经常进行审查. 您一生中要准备的最重要的文件是《持久授权书》-常规/财务与医疗保健(也称为“患者代言人指定”)。 此外,您可能希望/需要可撤销的生活信托和遗嘱。

2. 考虑将您的《持久授权书》文件起草为“立即”,而不是“起草”。 即时授权书可让您的辩护人立即或在您需要的任何时候代表您行事,而如雨后春笋般的授权书通常需要两名医生声明您无权做出自己的决定,然后辩护人才能代表您行事。

3. 对您将来的医疗保健,个人护理和财务处理的愿望要清楚明确. 用书面形式说明事情,并将您的愿望传达给您的家人和/或生活中的关键人物。 考虑召开家庭会议,讨论您的未来愿望,并确保每个人都在同一页面上。

4. 未雨绸缪。   不可能为每一个突发事件进行计划,但是如果您能够为可能发生的事情(慢性健康问题,丧失能力等)进行计划,那么您和您的财务状况就有更大的生存机会。 记录您的计划,并将其传达给将来可能(如果可能)时负责您事务的计划。

5. 在必要之前组建团队。  确保您的财务计划师,CPA,律师,任何医疗保健专业人员以及您的家人都知道您的计划和您的愿望,并且彼此了解,以便他们在您无法给出明确指示时可以执行您的计划。

如果您或您的家人有疑问或想要有关如何制定这些计划的指导,请随时与我们联系。 我们随时为您提供帮助!

CFP 桑德拉·亚当斯(Sandra Adams) ® 是金融计划中心(Center for 金融计划 ,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


本博客中包含的信息并不构成对本材料中所指证券,市场或发展的完整描述。该信息是从认为可靠的来源获得的,但我们不保证上述材料是准确或完整的。任何观点都是Sandra Adams的观点,不一定是Raymond James的观点。不能保证此处提供的这些陈述,意见或预测将被证明是正确的。雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)及其顾问不提供税收或法律建议。您应该与适当的专业人员讨论任何税收或法律问题。