关于养老金福利担保公司或PBGC,关于养老金的三部分系列的第二部分,您需要了解什么

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在许多情况下,您围绕养老金做出的决定可能是您一生中最大的财务选择。 因此,您的退休金计划的潜在风险应引起您的注意,并在最终决定选择哪种付款方式时应予以考虑。  This is where the 养老金担保公司 发挥作用。

养老金福利担保公司或“ PBGC”是根据1974年《雇员退休收入保障法》(ERISA)成立的独立机构,旨在在其雇主赞助的情况下,向PBGC涵盖的计划中的养老金参与者提供保证的“基本”福利设定受益计划无力偿债。 如今,PBGC在将近24,000个私营部门退休金计划中保护了将近4000万美国工人的退休收入。 

PBGC几乎从未涵盖市政当局,工会和公共部门的职业。 通常会涵盖私人公司,尤其是大型公司(点击 这里 以查看您的公司计划是否)。 每年,公司都会向PBGC支付保险费,以保护退休人员。 PBCG本质上可以看作是FDIC的养老金保险。 与银行提供的FDIC承保(25万美元)类似,如果养老金计划失败,PBCG承保的金额也有限制。 重要的是要注意,在大多数情况下,您公司的养老金失效时的年龄就是PBGC用来确定您的受保护每月福利的年龄。 

例如,如果您在60岁时开始从XYZ公司领取养老金,而5年后,当您65岁时XYZ不幸去世,则您使用PBGC的受保护的每月利益将为$ 5,2420.45-假设您正在领取直接生活费(见下表)。 正如我们所期望的那样,您的年龄越大,由于预期寿命的假设,每月受保护的福利就越高。   

*图来自养老金担保公司网站

*图来自养老金担保公司网站

在为您提供关于选择哪种养老金方案的建议时,我们首先要确定的第一件事就是PBGC是否涵盖您的养老金。 如果您的养老金可以支付,那么如果发生意外情况并且您为之工作的公司最终倒闭,这将为退休收入提供很好的保护。 如果您认为这将永远不会发生,那么请不要忘记2009年,世界上发生了许多意外事件,例如通用汽车(General Motors)申请破产,而福特(Ford)几乎也是如此。 如果您的养老金未包括在内,则在比较每月收入流选项和一次性总付选项(如果提供)时,我们将考虑此风险。 

尽管PBCG覆盖范围是评估养老金的一个非常重要的要素,但我们还希望分析养老金的其他方面,例如养老金的 内部收益率 要么 “跨栏率” 并提供各种幸存者选择。 

如前所述,围绕养老金的决策很可能是您做出的最大的财务决策。 在做出如此庞大的财务决策时,我们强烈建议您咨询专业人士,以确保您针对自己的独特情况做出最佳决策。 让我们知道我们是否可以提供帮助!   

请务必查看我们的养老金第1部分博客 如何为退休金选择遗属抚恤金 4月5日发布,我们的下一个博客 解释养老金的“恢复”选项是什么  5月10日发布。

尼克·德芬塔勒(Cick 尼克·德芬塔勒 ) ® 是金融计划中心(Centre for 金融计划 ,Inc.)的认证金融计划员(TM)。他还是公司博客和教育网络研讨会的常客。


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