调整财务计划中的秘密

投资您的财务前途是一段从退休就不会开始或结束的旅程。建立财务独立性以支持您的未来是一生中不断进行的一项工作。尽管可以合理地假设35岁的儿童可能不适合55岁的儿童,但无论年龄大小,都有一个共同的线索出现。随着优先级的变化和情况的变化,财务计划和投资组合需要定期进行调整以与您的生活保持同步。如果您的人生旅程像我的人生旅程,那么某些计划会完美地制定出来,而另一些则可能需要纠正航向以保持步伐。我发现 秘制酱 不只是理财计划而是整个过程中一致的财务计划流程。

考虑一个现年55岁,计划在60岁退休的55岁的老人。通常称为分配阶段。在此过渡阶段,人们有一个共同的忧虑,就是拥有退休的信心而不必担心花费过多的时间。尤其是在面对无法控制的事件(例如市场调整,不断变化的经济背景和商业周期)时,保持成功是财务计划和投资管理齐头并进的原因。

我发现,考虑一系列“假设”方案以在退休之前解决问题,这是一种有效的方法,可以解决您退休期间可能出现的未知未来。

  1. 市场修正: 在退休的初期,在市场调整期间价值下降的投资组合可能最初会遭受损失,并给最近的退休人员造成压力。

    行动:不要惊慌。当事情走向我们不喜欢的方向时,自然就会采取行动。为了避免反应迟钝,请从适当分散的投资组合开始,其中包括适当的资产分配,准备就绪的手头现金以支持收入需求,以及监测总体情况的过程。查看计划以进行确认。    
     
  2.  通货膨胀率高于预期:随着通货膨胀,随着时间的流逝,事情的成本会进一步增加,从而侵蚀储蓄的价值,尤其是考虑30或40年退休时。

    行动:我们不知道将来会有多大的通货膨胀或下降。在您的基准收入假设中为一系列情景建模,以了解其潜在影响。在审查过程中,重新检查计划中成本上升的领域。您的财务计划应能够承受不确定性。
     
  3. 低于预期的市场回报率: 受到持续监控并针对您的长期退休目标进行定制的计划可以包括分析和财务独立性计算,以轻松考虑低于预期收益的情况。 

行动:在基准假设中建立安全边际,作为缓冲,以吸收低于预期的市场回报的影响。通过预先确定可以进行渐进式更改的优先级,使自己处于最佳位置,以实现自己的目标,从而使清晰度和目的对您的决策至关重要。 

生活有一种奇妙,无法预测的方式,可将大量粘性细节引入混合。您的理财计划员可以与您一起调整秘制调味料,从而帮助您解决打蛋的细节和变更。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以金钱为中心的人捐款。


资产分配和多元化并不能确保盈利或亏损保证。