为未来的孙子储蓄教育:罗斯IRA与529计划

贡献者: CFP Matthew E.Chope®  马特·乔普

恭喜-您即将有一个新的大婴儿!在所有激动中,未来的现实可能会出现在:未来的教育费用中。 “为我们未出生的大婴儿保存的最佳地方是哪里?”几周前,一对夫妇在五十多岁的时候问了这个问题。 他们的收入不高,年收入约10万美元,目前正在为退休计划提供资金。 此外,他们利用雇主的全额薪资,并享受25%的扣除额。 提出这个问题的人们很可能不在他们的非工作年中处于25%的水平。 因此,他们很可能会从现在的收入范围内与预期的未来范围内的个人税收套利中正确受益。 这些人正在努力使自己的退休年龄提前68岁,这比大多数试图实现这一目标的时间略长。 但是他们在那个时间范围内做得很好,并且在需要的时候就可以工作。 他们还有一些可支配的剩余收入有限(每月200至300美元),以节省这一对未来孙子辈进行潜在教育的新目标。

在这种情况下,为何罗斯IRA可能比529计划更好:

  • 在这种情况下,尽管两种汽车都提供免税增长,但罗斯IRA可以帮助提供更多的灵活性。

  • 罗斯IRA对FAFSA(联邦学生援助的免费申请)计算没有影响(如果祖父母是帐户的所有者,则通常不会对529产生任何影响,但是如果所有者更改为父母,则可能在您不希望的时候产生负面影响! )。

  • 罗斯通常具有更大的投资灵活性。提供了更多的投资选择,并且每年允许的交易数量受到529的限制。

  • 罗斯IRA的最大好处之一就是,如果孙子决定不上学,或者紧急情况或退休安全网需要这笔钱,您将不会受到任何税收或税收处罚。

大学储蓄绝不可能适合所有人。请与我们联系,以帮助确定最适合您的家庭的大学储蓄策略。我们随时乐意为您服务!

CFP Matthew E.Chope® 是金融规划中心公司的合伙人兼财务规划师。Matt已被多家专业投资报纸和杂志引用。他活跃于社区和他的职业,并在战略规划,资金和业务管理决策方面帮助本地公司和非营利组织。


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