处理他人金钱的责任

在与客户会面时,越来越多的话题是处理其他人的财务事务。无论是针对年迈的父母或亲戚,还是将责任转移给与我们的年迈客户有关的儿子,女儿,朋友或其他可信赖的人士。随着人口的不断老龄化,老年人出于各种原因(医疗,痴呆或其他原因)计划将现在或将来处理财务事务的责任转移给其他人丧失工作能力的问题,或者仅仅是无须处理自己的日常财务事务的愿望。

重要的是要意识到,为了处理老年人的经济生活,您可能会分配许多角色。而且,为避免将来发生潜在的冲突,必须提前进行计划,这一点很重要:

  • 社会保障代表收款人 –如果没有社会保障的领取人(领取者的家人或朋友必须年满18岁),则社会保障局允许分配代表收款人。

  • 长期护理保险失效规定指定人 –如果长期护理保险单中未支付长期护理保险费,则指定有人接收通知。指派人有责任确保在被保险人需要提出索赔之前就支付保费。

  • Fun葬决定代理 –一些州(现在包括密歇根州)允许任命代理人来管理某人的fun葬安排,这可以与遗嘱执行人分开。

  • 授权书 –通用/财务决策总授权书允许该人代表该人处理账单支付,银行业务,投资,IRA和其他分配以及任何其他财务决策,并作为财务受托人(并根据他们的最佳决策来做出决定)。兴趣)。

作为授权书,请使用可用的资源:

  • 专业团队-客户的财务规划师,注册会计师,律师,医师等。

  • 客户的 个人记录保存文件和最后指示信,如果他们有一个。

  • 客户的财务计划和计划者的历史记录-这将讲述他们的财务生活和历史模式的故事(如果您正在帮助患有痴呆症或认知障碍的人,这尤其有用)。如果客户感觉舒适,请尽快与客户及其财务顾问参加会议,这是有帮助的,只要您知道有问题,并且知道您现在或将来会参与协助客户。

始终建议您为参与老年人的钱交易做好事先计划,以便您熟悉客户的情况,所涉及的团队成员以及可用资源。成为财务受托人是一项重大责任,您不希望掉以轻心或推迟到最后一刻解决。请与您的计划者或我自己联系,地址是: [email protected],如果我们可以协助您解决这些问题或其他“长寿规划”问题。

CFP Sandra Adams® ,CeFT™ 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


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