5个步骤,当您're in the Retirement Home Stretch

这是家乡!在您离开劳动力市场之前的五到十年内,重要的退休决定很容易引起更多的问题而不是答案。简而言之,描述退休准备的一种方法是在停止工作之前与财务和生活方式有关。 

该怎么办?从全局出发,考虑一下理想的退休对您来说是什么样子。也许您已经跌到了底线,并在自己的视野中有了一个首选的时间表。无论哪种方式,下面都是五个步骤来提供帮助。

五个基本步骤可帮助您指导退休日之前的决策:

  1. 看看何时可以实际退休
    这不是一个简单的决定。首先要大致了解您每年可能花多少钱。一些费用下降了,例如工资税,退休储蓄和潜在的抵押债务。额外的费用可能会浮出水面,例如长途旅行,清单清单项目或高于平均医疗保健成本。
  2. 制定还清债务的计划
    在您仍在工作时,查看所有未偿债务。个人贷款,学生贷款和信用卡的利率往往较高。 计划退休前还清这些款项。现在也是时候在抵押贷款“额外”和退休账户资金之间找到平衡的时候了。 您的财务规划师和CPA可以帮助您做出这些决定。
  3. 计算数字以了解您今天的位置
    您可以借此机会了解自己离潜在退休目标有多近,以及可能需要进行哪些更改。与您的财务规划师进行年度审核将有助于确定进度,找出差距并创建解决方案。
  4. 查看退休年龄如何影响社会保障福利
    有些人倾向于尽快开始接受社会保障,即使这意味着支出减少。出于计划目的,最佳决策取决于许多变量,包括健康状况,财富,税收状况和预期寿命。了解对退休计划的影响是决定何时提取这些福利的重要组成部分。
  5. 保持计划正确
    既然您已步入最后一刻,是时候为您的退休储蓄尽一切可能了。 在接下来的十年中加紧努力将有很大的不同。 

你快到了!坦诚地考虑您的选择,并将您的计划提高到一个新水平,可以确保您大步迈进退休之路。但是,如果您在此过程中需要帮助,请与我们或您的财务规划师联系以寻求指导。

CFP劳里·伦奇克(Laurie Renchik)®, MBA 是金融计划中心的合伙人和高级金融计划师。®除了与处于过渡期(职业变更,继承,失去生活伴侣,离婚或再婚)的女性一起工作外,Laurie还在工作与计划退休的客户。劳里(Laurie)是奥克兰领导者校友会的成员,并且经常向以金钱为中心的人捐款。


所表达的观点是Laurie Renchik的观点,不一定是RJFS或Raymond James的观点。每个人的情况都是独特的;在做出任何投资决定之前,请咨询金融专业人士。