千禧一代很重要:在为未来储蓄的同时还清债务

如果错过了,上个月我开始每月 博客 针对像我这样的千禧一代的系列,主题与我们息息相关。您很有可能在生活中的某个时刻背上债务,例如学生贷款,信用卡,新车或抵押贷款。老实说,如今,大多数美国千禧一代都陷入了学生贷款债务之中!假设您终于有了稳定的收入来源,并想开始建立自己的资产净值……但是却有大量的学生贷款债务,也许还有一些信用卡需要考虑。如果您像我一样,您可能会想到一个大问题:“预算中的多余资金超出了必要的支出,我是否还清更多的债务,或者为未来进行更多的投资?”这个决定可能是压倒性的,而且绝对是不容易的答案-您如何确定偿还债务和为未来储蓄的正确组合?

注意事项:

  • 首先,请确保您至少能够偿还最少的债务,并偿还所有其他必要的每月费用。 然后,确定您每个月有多少额外的现金可用于额外的贷款付款和未来投资。
  • 建立足够的应急储备金 (典型的应急基金应为3-6个月的生活费)。如果您没有足够的应急资金,请立即使用每月额外的现金流量来建立应急资金。
  • 如果您的雇主提供401(k)匹配项,请充分利用该匹配项.* 如果存在401(k)匹配项,则进行足够的投入以获得匹配的美元。您不仅为未来存钱,还为退休投资了额外的钱!
  • 做出可抵扣的爱尔兰共和军捐款 –谁不喜欢在节省税款的同时为未来存钱?如果您已经获得收入,并且没有通过工作(例如401(k))参与退休计划,则您有资格进行可抵扣的IRA供款,最高额度为年度限额。如果您有工作中的退休计划,如果您的收入超过一定水平,则IRA供款的扣除额可能会受到限制。
  • 优先考虑高利率债务。 盘点您的债务及其相应的利率和条款。一个好主意是支付比高利率债务的最低还款额还多的钱,这样您就可以减少在贷款期限内支付的利息。您可以通过增加每月的借方金额或每月进行一次以上付款来做到这一点。另外,请与您的贷方核对参加自动付款的折扣–当付款设置为每月自动记帐时,许多银行会降低利率。
  • 请记住,您为某些债务支付的利息可以免税,例如学生贷款利息(如果您的收入低于特定水平)和抵押贷款利息(如果您要逐项扣除)。因此,您从贷款中支付的利息中至少有一部分用于节省税款。
  • 最后,不要忘记考虑未来1-2年内您需要支付的短期目标。您是否要购买房屋并需要预付定金?婚礼要付钱吗?新车?或者,也许您只是在努力工作,想请自己休假!列出这些较大的短期目标的数量和时间范围,并查看每月应有多少额外现金为这些目标提供资金。

帮助的想法和工具

  • 技术 –考虑使用预算应用程序(如Mint或Level Money)来控制支出并实现目标
  • 社交媒体 –在您的Twitter提要中查找灵感和有用的提示(个人而言,我喜欢关注@Money的动机)。
  • 您会收到高于正常工资的佣金,奖金或附带收入吗? 而不是将其视为典型的现金流,而是每次都将其用于偿还高利率债务(我这样做,我保证,这种感觉很有意义!)。您也可以每年退税。
  • 当您在工作中获得加薪时, 而不是增加支出水平,而是使用它来增加储蓄(您是否已阅读Nick的博客, “每年一次” 战略?)
  • 给我们打电话 我们在这里不仅是财务计划人员,还是行为教练,可以帮助您有效地实现目标!

最终,您对债务有何看法?您在偿还债务和为未来储蓄之间的平衡将取决于您对负债的个人感觉。最好是尽早开始储蓄,因为长期进行复利的力量。但这并不意味着您也无法积极应对债务。创建一个您满意的计划,经常对其进行检查以确保您按计划进行,并随着现金流随时间的变化进行调整。

继续讨论债务问题……下个月阅读有关学生贷款以及您可以做什么的内容 努力提高他们的效率。不要忘记在我们即将在7月举行的网络研讨会上寻找更多信息,因为我们将详细了解学生贷款!

梅利莎·帕金斯(Melissa Parkins),CFP® is an Associate Financial Planner at财务规划中心有限公司


*您雇主的对等供款可能需要遵守既得时间表。请咨询您的财务顾问或退休

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