退休计划与我有什么关系?

最近,我一直在与年轻的客户会面,并听到一个反复出现的主题:“退休年龄在20至30年之间,我不知道我现在是否太在乎这些数字。”第一次听到这个消息时,我有些吃惊……我一直以为我们的核心工作之一就是确保人们在退休时处于良好的轨道。

但是,我考虑得越多,这种思路就不是开箱即用。考虑一下过去20到30年间我们周围的世界发生了多少变化。有理由认为,从今天起再过20-30年,世界可能会再次发生巨大变化?

听到这些客户对计划未来活动的担忧,我决定采用其他方法。相反,我决定将客户的注意力集中在接下来的五到十年,以及他们希望他们的净资产报表怎么说。例如,如果您由于学生贷款债务而净资产为负,那么为退休储蓄似乎就不成问题了。但是,如果您提出的目标是从今天起十年内拥有一个特定的正净值,那么它可以帮助您将财务计划的重点重新转向对您和您的家人更切实和有意义的事情。这种思维方式非常有力,可以激发客户的积极性。我参与此练习的客户告诉我,他们感觉到自己正在努力争取切实可行的东西,而且每年进来的客户都可以真正看到与计划者合作的好处。

因此,如果您未满45岁,并且退休似乎要走一辈子,请考虑对旧的退休目标进行另一种调整。对问题的处理方式略有不同。我认为您会发现,以五到十年为单位进行计划可能会更易于管理且更具激励性。

CFP Matthew Trujillo®, 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的认证金融计划员™。马特(Matt)目前协助中心计划者和客户,并且是Money Centered的撰稿人。


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