年终财务检查表:以高调结束年终的提示(已更新)

这篇文章写于2015年12月,以提醒您可以做的事情来增强财务状况,并为来年的事情做好准备。许多提示仍然有用,但我已进行了更新,以反映2017年潜在的政策变化。  

  1. 收获损失 –收税损失产生的损失可用于减少当期税款,同时保持资产分配。通过出售处于亏损状态的投资并用类似的投资代替该投资,可以利用这种方法。考虑到2017年可能的减税措施,考虑您是否可以选择较低的税率也很重要。如果是这样,将实现资本损益的时间推迟到明年。

  2. 利用扣除 –如果边际税率在2017年大幅下降,那么现在正是从扣除中获得最大“实惠”的好时机。换句话说,考虑支付医疗费用,不动产税,第四季度州所得税或本月的一月份抵押贷款。

  3. 最大贡献 –在您提交纳税申报表之前,提取年终奖金可能会更容易使年度退休金最大化。 传统的和罗斯个人退休帐户允许您每年捐款$ 5,500(50岁以上的老人额外捐款$ 1,000)。您最多可以为401(k),403(b)和457计划捐款$ 18,000。

  4. 服用RMD –不要忘记从IRA中提取所需的最低分配(RMD)。 不按时缴纳RMD的罚款是应分配的税款的50%。应在您达到70½岁后的第二年开始每年进行RMD。

  5. 重新平衡您的投资组合 –重要的是要定期重新平衡您的投资组合,以确保您不会增持一年中表现优异的资产类别。这有助于维持最适合您的投资目标。

  6. 用完FSA款项 -如果您还没有耗尽弹性支出帐户(FSA)中的医疗保健费用,现在是时候进行年度检查了。一些计划赞助商允许员工将多达500美元的未使用金额结转,但这并非总是如此(请与您的雇主联系,以查看是否可以使用该选项)。

  7. 捐赠给慈善机构 –考虑使用现金而不是现金,而是捐赠高度赞赏的证券,以避免支付资本利得税。通常,一旦转让了证券,您便无需缴税,而一旦慈善机构出售了证券,则无需向慈善机构缴税。如果您不确定要在哪里捐赠,最好选择捐赠者建议基金。通过赠送给捐赠者建议基金,您可以在今年获得减税,然后将其分配给慈善机构。同样,考虑到2017年边际税率降低的可能性,您最好将2017年的缴费额移入2016年。

  8. 查看您的信用评分 –在假期期间完成所有货币交易,因此在年底检查信用评分是有意义的。你可以去 Annualcreditreport.com 向三个全国性信用报告机构索取免费信用报告:Equifax,Experian和TransUnion。每四个月请求一份报告,将有助于您全年保持对信用状况的关注。

奖金:   如果您的家庭发生了变化(新生婴儿,婚姻,离婚或死亡),请考虑以下奖励技巧:

  • 调整您的预扣税
  • 审查保险范围
  • 更新财务目标,紧急资金和预算
  • 审查遗产规划文件,退休账户和保险单的受益人。
  • 启动529计划

杰克琳·杰克逊 is a Portfolio Administrator and Financial Associate at财务规划中心有限公司®


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