年终税收计划的四个注意事项

随着年末的临近,年末税收计划是许多客户的首要考虑。在中心,我们全年都会积极评估客户的当前和预计的税收状况,但现在通常是大多数人真正开始考虑的时候。老实说,我们当中有多少人感觉自己没有缴纳足够的税?大多数客户希望降低他们的税单,并尽可能提高自己的美元效率。

这是我们带给客户的一些项目的简要清单,这些项目最终可能导致降低本年度的税单:

  1. 您当前是否在最大化公司的退休帐户(401k,403b,简单IRA,SEP-IRA等)?

    • 这些计划可以提供最大的供款,并可从收入中扣除。

      • 在我们看来,这通常是减少税收的最有利方法,因为它也可以为您的退休目标提供资金! 

  2. 您如何进行慈善捐款? 

    • 如果您拥有一个具有增值头寸的税后投资账户,请考虑将增值证券赠予慈善机构,而不是现金。这样,您就可以得到赠予慈善机构的证券价值的全额税项减免,并且还避免缴纳资本利得税–如果您问我,这是一笔相当不错的交易! 

      • 捐助者建议资金 这是促进这种转移的一种好方法,并且由于它们易于使用和灵活性而为慈善者提供了近来越来越流行。

    • 如果您的年龄超过70½,并且拥有传统的IRA,请充分利用现在永久的 合格的慈善分发(QCD) 可能也是一个不错的选择。 

  3. 我应该为IRA捐款吗?如果是这样,我应该把钱放在传统或罗斯?

    • 就像我经常说的那样,在财务计划中,从来没有“一刀切”的答案–它实际上取决于您的收入以及您当前和预计的税级

      • 记住, 并非所有IRA供款均可抵扣,您的收入和可用于公司赞助的退休计划的资金将发挥重要作用。

      • 如果您当前的税率等级低于未来的预计税率等级,那么在罗斯IRA中进行投资很有可能是合理的,但是,如上所述,每个人的情况都不尽相同,您应该在出资之前咨询您的顾问。 

  4. 您是否有权使用 健康储蓄账户(HSA) 要么 弹性支出帐户(FSA) 工作中?

    • 这些都是出色的工具,可以帮助您以节税的方式为医疗和家属护理费用提供资金。

      • HSAs仅可使用,但是,如果您有高扣除额的健康保险,而FSA是“使用它或丢失它”的计划,这意味着如果全年不使用该帐户,则该帐户中存入的资金将会丢失。 

这是每个人一年中最忙的时间。在度假购物,旅行,与家人共度时光,完成工作中的年终任务之间,税收经常流失在洗牌中。 我们鼓励您在接下来的几周内收到我们的年终计划书时保持警惕,这将是有关此博客中提到的项目以及我们认为您应该继续保持的其他项目的有用指南雷达。

尼克·德芬塔勒(Cick 尼克·德芬塔勒 ) ® 是金融计划中心(Centre for 金融计划 ,Inc.)的认证金融计划员(®)。尼克(Nick)是该中心金融计划部门的成员,并且与中心客户紧密合作。此外,尼克是该公司博客的常客。


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