合格的长寿年金合同的利与弊

根据IRS最近的一项裁决,您可以将您的401(k)和/或IRA资产中的25%或$ 125,000推迟到合格的长寿年金合同或QLAC中。 我们位于中心的财务11选5五码走势图部门决定更详细地研究这些内容,以查看这些产品在客户的整体财务11选5五码走势图中的优点(如果有的话)。

QLAC选项1

首先,这些QLAC有两种主要类型。首先,您将钱交给保险公司以换取未来的大笔款项(通常从85岁开始)。作为回报,人寿保险公司可以在您离开保险金之前去世的情况下保留全部初始保费。这是一种类似于汽车和房屋所有者保险的保险产品,从某种意义上说,如果不使用它,就会失去它。 由于没收初始保费,因此该产品尚未得到广泛采用。

QLAC选项2

因此,为了使该产品更具市场价值,保险公司最近推出了第二种产品,可保证您退还最初的保费。但是,这也有缺点,因为您放弃了在开始支付福利之前可能在金钱上获得的任何潜在增长。而且,当福利最终开始时,支付的金额不如第一个产品高,因为保险公司想尽办法退还初始保费的100%。

考虑缺点

本质上,QLAC的缺点可以很容易地总结。如果您购买了一个,却在福利开始之前就去世了,那么您做的不好。但是,如果您购买了一个保险,并且在自给付保险之日起至少活了5年,您将迅速收回全部初始保费,并开始提取比您最初支付的金额还多的钱。  

就像产品名称所暗示的那样,这些似乎仅是防止生活在平均预期寿命以上的对冲措施。如果您担心长寿风险,我们建议您与专业人士交谈,以了解可以采取什么方法使您的11选5五码走势图获得最大成功的可能性!

CFP Matthew Trujillo®, 是金融11选5五码走势图中心(Center for 金融11选5五码走势图,Inc.)的认证金融11选5五码走势图员™。马特(Matt)目前协助中心11选5五码走势图者和客户,并且是Money Centered的撰稿人。


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