“每年一次”的节省策略

这显然是人们会问的一个非常普遍的问题,而您从大多数财务专业人员那里得到的典型答复是10%。 尽管这确实是一个不错的选择,但许多客户,尤其是年轻客户,根本没有能力达到这个数字。 对于某些人来说,这可能会令人沮丧,因为他们可能觉得10%的目标离实现目标太远了,这可能会使人紧缩,并且实际上可以一起阻止退休储蓄,因为他们觉得好像储蓄了低得多的数目根本没有任何作用。 最近,我一直在建议一种略有不同的方法,使许多客户非常接受这种方法,并且发现实施起来要现实得多-“每年一次”策略。 

当25岁的人刚刚开始职业生涯时,很可能无法节省其收入的10%。 在学生贷款,住房,交通,水电,杂货和其他可随意支配的支出之间,这个年龄段的人可能会很幸运地贡献3%-5%。 对于这些年轻的专业人​​员,我的建议是开始将5%的钱存入退休计划中(如果雇主提供的话,通常是您需要缴纳最多才能获得公司全额配偶的钱),并且每年将这一百分比提高1%,直到您达到25% 到30岁时,退休储蓄将达到10%,到35岁时达到15%,到40岁时达到20%,最终到45岁时达到25%。 这是否意味着您一到达那里就不应节省超过25%?  Of course not! 如果您有可用的现金流,我们几乎绝不会阻止我们的客户储蓄更多,但是大多数客户发现很难超过这个百分比进行储蓄。 如果您以后要开始使用退休储蓄,这并不意味着您不能使用“每年一次”的策略。 关键是要取得进步,如果您最终可以在五十多岁的时候(通常是大多数人处于收入高峰期)节省20%-25%的收入,那么您将在接下来的关键几年中处于理想的位置退休

通过逐步增加储蓄,它使许多人的退休储蓄更加易于管理和现实。 想想看,如果您想减掉100磅,而又沉迷于这么多的体重,那么您很可能会不知所措,并且放弃了减肥目标。 成功最多的人就是那些专注于小胜利的人。 每周减掉几磅,直到达到目标为止–退休储蓄也是如此。 

我个人使用“每年一次”的方法,并且发现它非常有帮助和激励。 现在,越来越多的401k计划提供“自动增加”的选项,其中1%的增加会自动发生,因此您甚至不必担心要记住每年在线进行更改。 这是理想的选择,因此请咨询您的人事部门,如果您的计划提供此选项。 老实说,当您每年增加1%的储蓄时,您甚至都不会注意到其中的差别,尤其是当您获得适度的加薪时。  Often times that 每年的微不足道的增加相当于每周减少一顿Latté或午餐-我认为我们都能做到! 我的建议是保持简单和一致,这就是“每年一次”策略的全部内容!

尼克·德芬塔勒(Cick 尼克·德芬塔勒)® 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的认证金融计划员(Certified Financial Managers)。尼克(Nick)是该中心金融计划部门的成员,并且与中心客户紧密合作。此外,尼克是该公司博客的常客。


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