后门罗斯11选5五码走势图转换

 规划良好的税务策略对投资者越来越重要,特别是由于在未来可能会增加税率可能会增加什么税率的不确定性。那’为什么有些投资者看起来罗斯11选5五码走势图S,一个相当新的抵达投资世界。  他们于1997年首次发布,并变得越来越受欢迎。

一个快速的罗斯11选5五码走势图复习

对Roth 11选5五码走势图的贡献不会获得像401(k)或可扣除的传统11选5五码走势图等税务扣除。 但是,盈利增长税收延期,如果满足持有要求,所有提款(包括捐款和收入)都可以撤回100%免税。 Roth 11选5五码走势图S是一种令人识不不可不得的吸引力的投资车辆,适合那些相信他们目前处于较低的税收托架的人,而不是退休。 更具体地说,年轻人,岁月远离他们的高收入年来,并希望放弃税收扣除(而最有可能在其终身的最低税收托架中)现在已经获得了退休时税收延期增长和免税撤回的益处。 作为一个年轻人自己,我不能强调罗斯11选5五码走势图可以为投资者提供有吸引力的吸引力“Roth mold”.    

谁是罗斯的权利?

有关谁可以为罗斯11选5五码走势图做出贡献的收入限制。 2014年,共同提交税收的已婚夫妇必须拥有不到181,000美元的AGI,以便能够为罗斯11选5五码走势图捐款。 2014年,如果您超过50岁,个人捐款最多为5,500美元,或6,500美元。 2014年单打的AGI限制为114,000美元。 如果您在此收入水平上进行税收,则征税“work around”取决于您的个人情况,仍然可以让您为罗斯做出贡献。 在2010年之前,有一个人的收入限制可以将传统的11选5五码走势图美元转换为罗斯11选5五码走势图。  Since 2010, 收入限制已完全升级转换,意思是任何人,无论他们的收入如何,都可以将传统11选5五码走势图的资金转换为Roth 11选5五码走势图。 这为自己的数字极客而抬起眉毛,他们将此裁决视为客户的优秀计划机会。 

提升Roth转换的收入限制

废除罗斯转化的收入限额意味着,如果您在收入限额捐赠给Roth 11选5五码走势图的收入限额,您可以开设传统的11选5五码走势图,并立即将资金转换为罗斯11选5五码走势图。 但是,有一个抓住这个“work around”. 如果客户确实如此,转换通常只会有意义 不是 拥有现有的传统11选5五码走势图。 如果客户实际上已经拥有传统的11选5五码走势图,则转换的税收计算变得非常杂乱,而且通常’如果他们这样做,是有意义的。 还要记住的一个要点是,雇主赞助的计划,例如401(k)或403(b)的计划,如传统的11选5五码走势图就是在计算税收完成的税款时。  

后门罗斯转换标准

☑如果您超过收入限额,为罗斯11选5五码走势图提供贡献(夫妻181,00美元,单打为114,000美元)

☑您没有现有的传统11选5五码走势图,因为您正在充分利用雇主退休计划(401(k),403(b)等)

☑并且您有额外的资金来保存

如果可以查看上面的所有三个盒子,那么“back door”Roth 11选5五码走势图是根据您的个人情况和长期目标考虑的东西。由于这是一个相当新的规划机会,因此这种转换是我们在个人基础上密切监视客户。 与任何财务决定一样,它赢了’对每个人来说都是有意义的。 但是,我们的工作是您的顾问团队,以便您通过您的选择,帮助您进行聪明的财务决策。 

尼克沉默山脉,CFP® 是金融规划中心的支持助理,Inc。尼克目前协助中心规划者和客户,是融合金属和中心连接的贡献者。


除非满足某些标准,否则Roth 11选5五码走势图所有者必须是59½或年龄较大,并在允许免税退出之前持有11选5五码走势图五年。此外,每个转换金额可能受其自己的五年持有期。将传统的11选5五码走势图转换为Roth 11选5五码走势图有税收影响。投资者应在决定进行转换之前咨询税务顾问。

前面的信息已经从被认为是可靠的来源获得的,但我们不保证它是准确或完整的,这不是制定投资决策所需的所有可用数据的陈述,它不构成建议。任何意见都是金融规划中心,公司的任何意见,也不一定是Raymond James那些。 C14-004799