获得奥巴马医保补贴的实用方法

 对于任何“early”年龄在55-64岁之间的退休人员,现金流的最大负担之一可能是医疗费用。更具体地说是健康保险费。尽管报名参加了奥巴马医改’如果您正确地建立收入结构,则可以使您本身更健康,可以通过多种方法获得大量补贴,以减轻每月健康保险费的负担。

资格门槛

为了获得补贴,您的修正后调整后总收入(MAGI)必须在联邦贫困线的100-400%之间。 2014年,两个家庭的收入水平为$ 15,739- $ 62,920,四个家庭的收入水平为$ 23,850- $ 95,400。 这些阈值越低,补贴金额就越高。另外,您的年龄越大,补贴就越高。例如,一对62岁的夫妻,MAGI为50,000美元,将有资格获得比55岁的夫妻,同一MAGI更大的补贴。

您可能会认为您的收入太高,而这篇文章没有’与你有关。没那么快。 有多种方法来构造您的退休收入,以使您很好地处于这些阈值之内。这里’s an example:

让’s拥有以下这些资产的62岁已婚夫妇(两口之家):

                                               爱尔兰共和军$ 1,500,000美元的资金,

                                               $ 250,000的支票& savings

                                               应税经纪账户中的250,000美元

年收入需求 毛额$ 100,000(税前)。 他们的应税投资组合启动了12,500美元的利息和股息,丈夫拥有30,000美元的养老金。两者都必须报告为税收收入。到目前为止,我们有$ 42,500 应课税 收入,而您完全没有资格获得两口之家补贴的起征点为$ 62,920。 这意味着我们还有20,420美元的应纳税所得额可以在完全淘汰之前予以确认。

如何计划补贴

如前所述,这对夫妻’的年收入需要为$ 100,000,他们有$ 42,500的应税收入(到目前为止)可以满足该需要。这意味着他们仍然需要57,500美元才能满足全年的需求。  This is where the 规划 到位。 通过从他们的储蓄帐户中提取$ 57,500,就可以满足他们当年的需求,而他们不会’由于从支票中提款而无需报告更多应税收入&储蓄(因为已经为这些美元支付了税款)。此外,通过$ 42,500的MAGI,他们将有资格获得大量的Obamacare补贴…根据亨利·凯瑟家族基金会的数据,大概在$ 6,000- $ 10,000之间’我使用的奥巴马医保计算器 这里 .

会影响您的应税收入(并可能使您丧失资格)的事情:

  • 社会保障 :  if you decide to collect 早 at age 62, up to 85% of your benefit could be 应课税 and could push you out of the thresholds for a subsidy.
  • 应税股息& interest: 股息和利息都不错,但是您应该尝试估算当年的股息和利息,以确保获利’t将您排除在补贴之外。
  • 资本收益 : 您以5美元的价格购买了Apple的股票,并决定在2014年全部出售。您赚了很多钱! 但是您可能会忘记奥巴马医保的补贴,因为这种收益将使您的MAGI升得太高。
  • 兼职工作 :显然,收入将在您的纳税申报单上报告,并会影响您的资格。 另外,如果您的雇主提供“affordable”为您提供医疗服务’没有资格获得补贴。

请记住,必须非常仔细地进行此计划,并且几乎可以肯定的是,您应该与专业人员合作以确保计划正确完成。 阈值是“cliff”因此,如果您多花一美元,则需要全部偿还补贴。唐’不要阻止您或您的家人考虑采取类似的策略! 我们已经帮助许多客户度过了类似的情况,如果您有疑问或希望我们研究您的个人情况,我们很乐意作为资源。 

CFP Matthew Trujillo ®, 是注册财务规划师™Matt目前在Center for 金融计划 ,Inc.工作。Matt目前在协助Center计划人员和客户,并且是Money Centered的撰稿人。


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