福特退休金决定–找出真正重要的内容

 早在2012年5月,福特汽车公司宣布计划提供 退休金总付 支付给90,000名退休人员的款项 (请参阅我的博客). 通用汽车不甘落后,此后不久宣布了类似计划 (请参阅我的博客).  随着我们公司的成立o see many in the financial services industry swarm to get a piece of the lump sum money pie …。我们向面临一次性付款决定的退休人员发布了《消费者警示》 (在此处查看我们的博客).

自从这些早期的著作以来,我们已经与几位退休人员进行了协商,以根据他们的独特情况协助做出适当的决定。此外,我们继续成为当地和国家媒体的资源。

2012年7月18日,我与第四频道分享了我的观察结果’的业务编辑Rod Meloni说,在我们的生活中,我们需要做出一些正确的财务决定,而坦率地说,这是其中之一。

本月初,CFP Melissa Joy®道琼斯通讯社(Dow Jones News Wire)采访了我的一个故事 (在此处查看我们的博客). 这个故事说明,在做出一次性决定时应考虑一些非财务因素。

因此,在经过多次个人磋商,对媒体的贡献以及与同事的内部对话之后,我分享了我认为在做出适当决定时真正重要的事情,因为这与继续每月退休金或一次性支付买断有关:

  1. 预期寿命:虽然不是最有趣的话题–与IRS预期寿命表相比的预期寿命[所用的表是“unisex”表]是一个关键因素。 例如,一个65岁的男人或女人的预期寿命为84.14岁; 70岁的85.25;和80岁的88.61。您的预期寿命取决于您的健康,遗传和生活方式。 它比IRS预期寿命长还是短?如果更短,则一次总付比较合适。 如果您希望它更长,请考虑继续每月的退休金。如果您确切地知道何时死亡,那么这个决定很简单。 但是,假设你不’t know that date …决定中会有一定程度的不确定性。
  2. 如果一次性投入,则假定的收益率:联邦法律规定了雇主在计算总价时必须使用的费率。利率是基于年龄的混合公司债券利率,并且可能每月波动。 65岁的比例接近4.25%,老年人则更低。如果您的计划是投资预期回报率低于计算一次总付率的车辆,并且您具有平均预期寿命,那么继续每月退休金就更有意义了。 假设,五年期存款证的利率目前为1%或以下。 如果这是您一次性付清的投资计划,那么一次性付清将很难产生更多的收入,因此您可能想要继续每月的退休金。
  3. 独特的情况:您和您的家人有什么特殊情况?正如我在道琼斯故事中分享的那样,尽管数字紧缩可能表明一个决定–非财务决策可能只会胜过这些数字。如果您一次性付清,您是否有纪律只能每月提取相当于您以前的退休金的款项? 您是否真的应该在不应该的时候把钱捐给孩子等其他人’t? 您有赌博或滥用毒品的问题吗? 在一个案例中,我们的客户认为如果他们一次付清,他们很可能会向孩子提供支持(对他们自己不利)。因此,他们选择继续每月的退休金。   

福特和通用汽车无疑激起了许多退休人员的兴奋和焦虑。 通用汽车退休金的报价来来去去时,福特受薪员工将继续接受报价并做出这些决定。决定继续每月退休金或一次性支付是一项重要的决定,您需要获得正确的决定。 为了做出适当的决定,您需要进行数字运算并考虑非财务方面。 请让我们知道,我们是否可以帮助您减轻一些焦虑,并根据您的独特情况和目标帮助您做出适当的决定。


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