一次性买断:案例研究

 蒂姆·怀曼&道琼斯通讯社(Dow Jones NewsWires)最近刊登了金融规划中心的梅利莎·乔伊(Melissa Joy)的专题报道。

在标题为 养老金领取者拒绝一次性付款 通过Niki Reading,Tim和Melissa共同走访了单个客户’他们选择接受一次性付款还是继续支付年金的决策过程。 正如摘录所揭示的,它并不总是数字游戏。 现实生活中的问题有时需要现实生活中的解决方案。

这位客户今年70岁,他的妻子在60多岁时才去世。除了退休金外,他们还有大约100万美元被带走,既得到社会保障,又被兼职工作。他们使用年金和社会保险来支付每月的生活费用。

蒂姆·怀曼 CFP®运行数字并确定买断看起来很有吸引力:他说,收支平衡点大约是12年,而怀曼先生和他的团队则在艰难的预期寿命对话中进行了确定,以确定客户也觉得这很有意义。

尽管许多长期在公司工作的员工对雇主有一种忠诚感,并且相信没有什么会打扰他们的每月退休金支票,但还有其他人更愿意拿钱去经营。在这种情况下,客户很乐意兑现。

但是,尽管最初获得了一次性付款的诱惑,怀曼先生和梅利莎·乔伊女士仍然 CFP® 对客户的计划非常关注。因为公司已经管理了这对夫妇的钱多年,所以他们知道这对夫妇多年来一直向他们的两个成年子女提供财务支持。

怀曼说:“如果你有50万美元存入一个账户,当你给孩子2万美元时,似乎并不会产生很大的影响。”但随着时间的流逝,这对夫妇的账单加起来了。而且,在蒂姆和梅利莎的一点帮助下,客户意识到25万美元的买断支票可能会导致他们走上同样的道路。

怀曼先生的经验进一步证明,明智的财务决策并不总是围绕数字是否相加。的确,在这种情况下,关键是要超越美元和美分,以查看解决方案是否适合客户。 答案是否定的。

随着福特养老金买断季节的继续,对于福特退休人员来说,许多重要的决定仍然存在。请随时通过电子邮件向Melissa或Tim提出其他问题或意见。

[email protected]   蒂莫西·威曼@ CenterFinPlan.com


本案例研究仅出于说明目的。个别情况会有所不同。任何信息都不是做出投资决定所需的全部可用数据的完整摘要或陈述,也不构成建议。在做出任何投资决定之前,您应就自己的个人情况咨询您的财务顾问。