如何不成为记录Ho积者

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如果您像我一样,这是每年检查我的文件和大量文书工作以准备所得税季节的时候。 看到我收集的一堆陈述和文书工作,使我觉得自己是即将上映的“ Ho积者”剧集中的主要候选人,因为我从不觉得自己可以摆脱一切……我可能需要它们 有一天.

在退出法律文书之前,请咨询您的财务规划师和注册会计师,以丢弃任何财务或所得税文书,以及您的律师。  并记住: 您应该切碎所有带有识别名称,地址,出生日期或帐户或社会安全号码的文件,以免成为潜在的财务欺诈受害者。

为了在清除财务记录时放心,以下是一些文档保留准则:

(单击此处下载PDF副本)

银行对账单保留一年,除非需要税务记录。

取消支票: 保留一年,除非需要税务记录。

慈善捐助保留适用的纳税申报单。

信用购买收据: 如果不需要担保,商品退回或税收,则购买后丢弃会出现在信用卡对帐单上。

信用卡账单付款后出现在信用卡对帐单上,然后放弃。

员工业务费用记录: 保留适用的纳税申报单。

健康保险政策保留该策略,直到策略过期,失效或被替换。

首页& Property Insurance保留该策略,直到策略过期,失效或被替换。

所得税申报表和记录永久。

投资年度报表和1099: 保留适用的纳税申报单。

投资买卖确认记录当交易正确反映在月度报表上时,出售销售确认记录。在出售投资后3至6年保留购买确认记录,以作为成本证据。

人寿保险: 保持直到没有恢复的机会。当通知反映付款时,保费收据可能会被丢弃。

病历永久。

医疗费用记录: 如果从纳税申报单中扣除,请保持适用的纳税申报单。

军事论文永久(可能需要退伍军人的福利才能获得)。

个人退休帐户记录: Permanently.

护照直到到期。

薪水单: 一年。丢弃该年度中除最终累积工资存根以外的所有工资。

个人证书(出生/死亡,结婚/离婚,宗教仪式)永久。

房地产文件: 财产被处置并缴纳税款后,请保留三至六年。

居住记录(与购买相关的文件,年度抵押声明的副本,用于改善的收据和租金租赁/收据的副本。)无限期

退休计划声明: 三到六年。永久保留年终声明。

保修和收据当保修明显过期时,将其丢弃。丢弃收据时要用您的判断力。

意志,信任,持久授权书: 永久保留当前文档。

如果您内的the积者仍然过于紧张而无法分开论文,那么您确实有一些选择:

  • 电子扫描您的重要财务和法律文件,并将其保存到计算机文件中;请记住备份您的计算机,并将列表的副本(在磁盘或USB闪存驱动器上)保存在安全的地方。

  • 与您的财务顾问联系,后者可能具有电子文件管理系统,该系统可以为您存储许多文件(并备份它们)。  

哦,当您加快粉碎机的速度并准备制作一些五彩纸屑时,这里还有另外一张纸可以保留……。 继续,按打印。 保存此指南,您将免于明年记住它的麻烦。 

CFP Sandra Adams® ,CeFT™ 是金融计划中心(Center for 金融计划,Inc.)的合伙人兼财务计划员。Sandy专长于老年护理财务计划,并经常就相关主题演讲。除了经常为《 Money Centered》捐款外,她还经常在《华尔街日报》,《研究杂志》和《金融规划杂志》等国家媒体上被引用。


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